Wie wir alle wissen, wird die Geschichte vom Sieger geschrieben. Gewinnen bedeutet, dass Sie Ihre Seite der Geschichte erzählen und sie im Laufe der Zeit weiterleben lassen können. die Fakten, wie sie sich genau zugetragen haben. Wie der bloße Lauf der Zeit die Perspektive einer Person zur absoluten Wahrheit erhebt, werde ich nie verstehen, aber so ist es nun einmal. Um Geschichte zu sein, muss man Geschichte machen.

Ich werde mich in die Welt der Versicherungen wagen und die Geschichte mit einem agileren Ansatz angehen. In dieser neuen Blogserie „Versicherung: Die neue Geschichte“ werden wir uns mit den Dingen befassen, die in der Versicherung und rund um die Versicherung passieren. jetzt anoder Dinge, von denen ich denke, dass sie in der Branche schon bald eine große Rolle spielen werden. Dies ist meine Perspektive auf das Was, Warum und Wie der bahnbrechenden Technologie in der Versicherungsbranche.

Diese Artikel sollten als Anstoß für Innovationen dienen oder – noch besser – Unternehmen dazu bringen, zu denken: „Lasst uns etwas anderes ausprobieren“, statt: „Das haben wir schon immer so gemacht, und das werden wir auch weiterhin so machen.“

Ich hoffe, dass dies den Leuten in der Versicherungsbranche hilft, als Sieger hervorzugehen und als Historiker ihre eigenen Geschichten aufzuzeichnen.

Seien Sie der Störenfried, nicht der Gestörte.

Underwriting vs. Underwriter

Underwriting ist ein wesentlicher Bestandteil der Funktionsweise der Finanzwelt. Es ist der Prozess, den jede Organisation oder Einzelperson durchläuft, um gegen eine Gebühr finanzielle Risiken einzugehen. Underwriter sind die Personen, die dieses Risiko bewerten und berechnen. Das Konzept scheint einfach: „Underwriter zeichnen“, aber der Prozess ist komplexer als Sie denken und selbst innerhalb der Versicherungsbranche oft nicht sehr gut verstanden.

In der Versicherungsbranche bewerten Underwriter das Risiko für ihr Unternehmen. Dies hilft dabei, die Prämien zu bestimmen, die der Versicherungsnehmer basierend auf dem Risiko zahlen sollte. Sie verfügen normalerweise über eine Checkliste mit Underwriting-Regeln, die erstellt wurden, um dem Underwriter dabei zu helfen, festzustellen, ob das betreffende Risiko der Risikobereitschaft des Unternehmens entspricht. In den meisten Fällen ist der Underwriter befugt, im Namen des Underwriting-Unternehmens (traditionell ein Träger) zu handeln, um das Risiko zu bewerten, eine Prämie anzuwenden und das Risiko zu akzeptieren. Es gibt einen Aspekt davon, den ich wirklich klarstellen möchte … sie sind gegebene Autorität im Namen des Unternehmens zu handeln.

Sie fragen sich vielleicht: „Warum schreibt dieser Typ einen Versicherungsblog für die Versicherungsbranche und erzählt uns von einfachen Versicherungskonzepten?“ Das ist eine gute Frage! In erster Linie möchte ich damit einige wichtige Hintergrundinformationen zu dem liefern, worüber ich in diesem Blog sprechen möchte.

Zweitens verstehen Versicherungsunternehmen diesen Prozess insgesamt nicht gut. Die Underwriting-Abteilung kennt sich damit bestens aus, aber Ihre IT-Abteilung, die Schadensabteilung, sogar Agenturteams oder Mitarbeiter, die mit Vertriebspartnern zu tun haben, würden wahrscheinlich die traditionelle Rolle des Underwriters mit dem Underwriting-Prozess vergleichen und fragen: „Wo liegt der Unterschied?“.

Wenn Sie einen Schritt zurücktreten und den gesamten Underwriting-Prozess betrachten und nicht nur die Rolle des Underwriters, werden Sie deutlich erkennen, dass der Prozess der Risikobewertung viele Schritte und Personen umfasst. Selbst wenn sie die genauen Antworten auf diese Art von Fragen nicht kennen, sollten sie zumindest verstehen, warum diese Fragen wichtig sind.

Risikobewertung: die nie endende To-do-Liste

Wenn Sie sich die Finanzdaten einer Versicherungsgesellschaft angesehen haben, werden Sie feststellen, dass es einen Bereich gibt, der immer wieder hohe Kosten verursacht: den Underwriting-Prozess. Da ein Underwriter im Namen des Unternehmens Risiken übernimmt, muss er sicher sein, dass das von ihm betrachtete Risiko für den Versicherer ein gutes Geschäft ist. „Gutes Geschäft“ steht in den Sterbetafeln und wird mit der richtigen Prämie für das Risikoprofil des Kunden bewertet.

Die größte Zeitverschwendung im teuren Underwriting-Prozess sind die Stunden, die ein Underwriter mit der Recherche von Daten zur Risikoanalyse verbringt. In Bereichen wie Privatautos wurde dies mithilfe von Datenstrategien von Drittanbietern stark automatisiert, da Fahrzeug und Fahrer nur minimal komplex sind. Ein Underwriter kann schnell feststellen, ob dies ein gutes Geschäft ist.

In der Gewerbeversicherung reichen „minimale Komplexitäten“ allerdings kaum aus, um anzufangen.

Betrachten wir ein hypothetisches Beispiel … Stellen wir uns eine Fertigungswerkstatt vor, die keine echten Produktionsläufe an Fließbändern durchführt und bei der jedes Projekt relativ einzigartig ist. Sie haben nicht nur Fahrzeuge und ein Gebäude, das versichert werden muss, sondern möglicherweise auch einen Fuhrpark und mehrere Werkstätten an mehreren Standorten. Dieses Unternehmen kauft möglicherweise neue Werkzeuge und Technologien, um seinen Kunden ein besseres Wertangebot zu bieten. Und dann sind da noch die Mitarbeiter – die Leute, die die Geräte bedienen, die Technik programmieren und die Fahrzeuge fahren.

Das Risiko ist in diesem Beispiel praktisch unendlich. Die Gebäude, die Ausrüstung, die Fahrzeuge, das Personal – alles muss bewertet werden. Ein Versicherer muss nicht nur darauf achten, wie nah die Gebäude an einem Hydranten liegen, sondern auch darauf, welche Feuerlöschanlage oder -anlagen das Unternehmen in jedem dieser Gebäude hat. Er muss verstehen, wie die Mitarbeiter arbeiten, und sich die Lohn- und Gehaltsabrechnung sowie frühere OSHA-Verstöße ansehen, um zu wissen, wie er mit den Richtlinien zur Arbeitnehmerentschädigung umgehen soll. Viele Versicherer sehen sich möglicherweise auch den Vorstand und die Führungskräfte des Unternehmens an. Was ist, wenn dies kein Unternehmen ist, das der Versicherer normalerweise akzeptieren würde, aber der unabhängige Agent oder Makler, der ihnen diesen Kunden vermittelt hat, eine unglaubliche Erfolgsbilanz bei der Auswahl guter Risiken hat?

Dies ist nur ein Ausschnitt aus einer schier endlosen Liste von zu bewertenden Punkten. Stellen Sie sich vor, wie viel Zeit das alles in Anspruch nimmt.

Wie recherchieren sie das und beurteilen, ob es sich um ein gutes Risiko handelt? Wie stellen sie sicher, dass das Unternehmen weiß, dass sich die Risikobereitschaft geändert hat? Underwriter haben Junior-Underwriter sowie Assistenten – und alle sind mit der Recherche und Beurteilung überaus beschäftigt.

Wieder und wieder.

Underwriting-Workbench

Habe ich gerade gesagt Underwriting- Werkbank (U/W Workbench) und nicht Underwriter Workbench? Ja, es geht nicht nur um den Underwriter. Wenn Sie nicht verstehen, warum … lesen Sie die Hintergrundgeschichte oben.

Eine Werkbank ist der Ort, an dem Sie eine bestimmte Arbeit erledigen. In der Welt der Holzverarbeitung haben Sie vielleicht eine Tischler- oder Schreinerwerkbank. In der Metallverarbeitung haben Sie vielleicht eine Schweiß- oder Schmiedewerkbank. Ist Ihnen aufgefallen, dass ich für die Metallverarbeitung nicht gesagt habe, dass ich eine Schmiedewerkbank brauche? Warum bezeichnen die Leute eine U/W-Werkbank dann als Underwriter-Portal? Dieser Begriff hat im Laufe der Jahre viel Verwirrung darüber gestiftet, was es sein soll und was nicht. Ich betrachte ein Underwriter-Portal beispielsweise als einen Ort, an den Leute mit der Berufsbezeichnung Underwriter gehen können, um all ihre Arbeit als Angestellte zu erledigen. Dies könnte einen Link zur U/W-Werkbank haben, aber wahrscheinlich auch Zugang zu anderen HR-Systemen, der Gehaltsabrechnung, internen Stellenausschreibungen usw. Erkennen Sie den Unterschied?

Novarica hat gute Definitionen der Komponenten eines Underwriter-Werkbank ist. Diese Komponenten sind:

• Einreichen von Anwendungen
• Zusammenarbeit
• Erneuerungsabwicklung
• Datenintegration von Drittanbietern
• Tagebuch/Notizen
• Angebotsverwaltung
• Dokumente/Anhänge
• Underwriting-Regeln

Novarica definiert eine Underwriter Workbench außerdem als „Arbeitsplatz für Underwriter, der täglich von ihnen genutzt wird, um Informationen aus dem Außendienst, dem Unternehmen und zunehmend auch aus Drittquellen zu verwalten und auszuwerten. Außerdem werden zunehmend prädiktive Modelle und Bewertungen integriert, um Underwriter bei schwierigen Entscheidungen zu unterstützen.“

Die meisten Leute, mit denen ich in der Branche über eine Workbench spreche, sehen sich nur ein oder zwei Komponenten aus dieser Liste an und kommen zu dem Schluss, dass das alles ist, was sie brauchen. Die häufigste Anfrage ist: „Ich brauche einen Ort, an dem unsere Underwriter ihre Aufgaben einsehen können.“ In der Branche herrscht die veraltete Vorstellung, dass Underwriting relativ einfach ist und automatisiert werden kann, indem man einfach die Aufgabenliste des Underwriters in eine App einfügt. Underwriter brauchen alle die Attribute aus Novaricas Liste sofort zur Hand, aber das gilt auch für jeden, der mit dem Underwriting-Prozess zu tun hat. Underwriter sind tatsächlich nicht die einzigen Personen, die am Prozess der Risikobewertung beteiligt sind.

Wer fälschlicherweise annimmt, dass Underwriting die ausschließliche Aufgabe von Underwritern ist, ist engstirnig. Und er ist ein großes Hindernis für bessere Geschäftsabläufe.

Es gibt auch ein anderes Konzept, das als Front-Line-Underwriting bekannt ist. Dies ermöglicht Ihren Agenten, das Risikoprofil eines Kunden zu prüfen, bevor sie ihm das Geschäft vermitteln. Manche Agenten sind darin großartig, weil sie die Eigentümer und Arten von Geschäften verstehen, andere sind nicht so gut. Wir alle wissen, dass ein Vertriebs- und Verkaufsteam, das keine großartige Erfahrung schafft, definitiv nicht den Umsatz steigern wird. Die Prozesse dieser Agenten müssen vereinfacht werden. Lassen wir ihnen mehr Zeit auf dem Golfplatz, dem Schießstand und bei gesellschaftlichen Veranstaltungen, damit sie sich auf Beziehungen konzentrieren können.

Sie müssen die U/W-Workbench neu erfinden

Ereignisse, KI, automatisierte Datenerfassung, von Underwritern zusammengestellte Underwriter-Regeln, Bewertung guter und schlechter Geschäfte bei Schadenfällen … all diese Funktionen in einer einzigen Lösung zu haben, klingt unglaublich, oder? Aber, denken Sie, eine Underwriter-Workbench kann all diese Dinge nicht leisten.

Du hast recht – eine glorifizierte Aufgabenliste kann nicht mehr. Aber eine U/W Workbench is. Graben Sie in Ihrem Gehirn, graben Sie alle vorgefassten Meinungen aus, die Sie mit sich herumtragen, und schmeißen Sie sie in einen mentalen Mülleimer. Um sich vorzustellen, was möglich ist, müssen Sie habe nicht mehr davon auszugehen, dass etwas, das Sie noch nicht ausprobiert haben, nicht funktionieren wird.

Wenn Mitarbeiter bei Versicherungsunternehmen einen Prozess neu konzipieren, schauen sie sich den bestehenden Prozess an und versuchen herauszufinden, was funktioniert und was nicht. Sie untersuchen die Schwachstellen. Das ist alles schön und gut.

Doch dann bewerten sie die Systeme, auf denen der Prozess läuft. Und sie wenden auf Grundlage des aktuellen Systems Einschränkungen auf die neuen Prozesse an, die sie entwickeln wollen, oft mit wenig oder gar keinem Input von der IT. Gleich zu Beginn der Überlegungen zu einer neuen, besseren Vorgehensweise beschränken sie sich darauf, in kleineren Dimensionen zu denken.

Sie haben alle Ausreden gehört. „Das ist unsere Kultur.“ „Das war schon immer so.“ „Wir haben das schon einmal angefragt, und die IT-Abteilung hat gesagt, sie könne es nicht machen.“

Stopp. Sie müssen aufhören. Während Sie in einer Schleife aus alter Technik und schlechten Ideen feststecken, denken Ihre Konkurrenten groß und nehmen große Veränderungen vor – sowohl an der Kultur als auch an ihrem Geschäft.

Sie brauchen keine Underwriter-Werkbank. Sie müssen den Prozess öffnen.

Und das tun Sie, indem Sie eine ganz einfache Frage stellen. Erinnern Sie sich an den Anfang dieses Blogs? Ich habe den Underwriting-Prozess mit einigen Schlüsselwörtern definiert: „Finanzielles Risiko gegen Gebühr übernehmen.“ Natürlich muss das Risiko untersucht und bewertet werden, aber der wirklich wichtige Teil ist, dass das Unternehmen versprechen muss, das finanzielle Risiko durch die Annahme einer Prämie zu übernehmen. Die Frage, die ALLE Finanzinstitute beim Underwriting-Prozess stellen sollten, lautet:

 „Welche Schritte sind erforderlich, um das Risiko einzuschätzen und mit der richtigen Gebühr zu akzeptieren?“

Machen Sie sich keine Gedanken darüber, welche Systeme Sie benötigen oder welche Schritte Sie in diesem System unternehmen müssen. Schauen Sie sich zunächst einfach den Prozess an.

Dieser Prozess sollte bei der Interaktion mit einem Kunden beginnen.

Jetzt… gehen wir Golf spielen

Okay. Wenn wir also das Alte hinter uns lassen, ist es Zeit, das Neue einzuführen.

Wie beginnen Sie den Underwriting-Prozess? Mit einer Neufassung der ersten Seite zu beginnen, ist nicht immer einfach, aber wenn Sie versuchen, den Fokus wieder auf den Kunden zu richten, kann eine Reiseplanung hilfreich sein.

Also werden wir das tun.

Amy ist eine gewerbliche Versicherungsvertreterin. Nach einem aufregenden Golfturnier geht sie etwas trinken. Schließlich unterhält sie sich mit Sarah, der Geschäftsführerin einer großen regionalen Pizzafirma. Was als Diskussion über gute Trainer für chronische Rückschwungprobleme beginnt, entwickelt sich zu einem Gespräch über einen kürzlichen Ausfall, den das Unternehmen aufgrund eines Software-Upgrades seiner digitalen Pizzaöfen hatte.

Wie gewinnt der Versicherungsträger dieses Geschäft? Welche Schritte muss der Agent unternehmen, um zunächst festzustellen, ob der gewählte Versicherer Probleme mit ähnlichen Unternehmen hat? Am wichtigsten ist, dass der Agent weiß, wie er feststellen kann, ob Sarah ein gutes Geschäft wäre.

Übrigens muss das alles in Echtzeit geschehen. Wenn der Agent festgestellt hat, dass Sarahs Unternehmen ein gutes Geschäft ist, und es an den Versicherer sendet, wie kann der Versicherer dann auf dieselben Informationen zugreifen, die der Agent verwendet hat, um den Agenten oder den Kunden nicht zu zwingen, doppelte Daten anzugeben? Zu diesem Szenario gehört noch viel mehr, aber Sie sehen, dass die Risikoprüfung schnell und mit so wenig Informationen wie möglich erfolgen muss.

Underwriting ist ein entscheidender Teil der Versicherungsbranche. Durch die Verbesserung dieses Prozesses wird sichergestellt, dass sich die Mitarbeiter auf den Aufbau einer vertrauensvollen Beziehung zum Kunden konzentrieren können.

Was wäre also, wenn Amy, die Agentin, in diesem Szenario eine App auf ihrem Telefon hätte, in die sie den Namen des CEOs, relevante Organisationsdetails und alle weiteren Informationen eingeben könnte, die sie während des ersten Gesprächs erhalten könnten? Was wäre, wenn sie schnell erfahren könnte, wie wahrscheinlich es ist, dass Sarahs Pizzaunternehmen für eine Police in Frage kommt, und vielleicht sogar eine Spanne erstellen könnte, was diese Art von Unternehmen normalerweise für eine Police zahlen würde?

Denken Sie darüber nach. Amy könnte Sarah all diese relevanten Informationen in einer Folge-E-Mail am nächsten Tag geben, bevor sie überhaupt nach einem Angebot gefragt hat. Wie einfach wäre es dann für Sarah, jetzt als potenzielle Kundin, weitere Einzelheiten zu einer möglichen Police anzufordern?

Ist Ihnen aufgefallen, dass hier nur zwei Namen vorkamen: Amy, die Agentin, und Sarah, die Geschäftsinhaberin?

Ich habe den Underwriter George nicht erwähnt, der hinter den Kulissen bereits ein Risikoprofil für ein gutes Restaurant erstellt und mit seinem Team alle Underwriting-Regeln erstellt hat, die bei der Risikobewertung für diese Art von Unternehmen beachtet werden müssen. George und sein Team sind für den Versicherungsträger von entscheidender Bedeutung, aber Sarah kümmert sich zu diesem Zeitpunkt weder um Underwriting noch um Underwriter. Ihr geht es um Geschwindigkeit, Kompetenz und Einfachheit, ihr geht es um die Erfahrung.

Amy und George interagieren möglicherweise während des restlichen Prozesses mit Sarah, aber die Verlagerung eines einfühlsamen Gesprächs in einer Bar zu einem Informationsgespräch über einen potenziellen Kunden hätte den Deal höchstwahrscheinlich platzen lassen können, bevor er überhaupt zustande gekommen war.

Die App, in die Amy Sarahs Informationen eingegeben hat, ist die Underwriting Workbench. Es ist dieselbe App, auf die George und sein Team zugegriffen und die sie verwendet haben, um das Risiko von Sarahs Geschäft zu ermitteln. Die relevanten Underwriting-Regeln waren da, die Geschichte des Versicherers, Entscheidungen zu ähnlichen Unternehmen, Amys Notizen zum Problem des potenziellen Kunden und alle hilfreichen Daten von Drittanbietern – es war alles da. Amy hat es verwendet. George hat es verwendet. Kareem von der Rechtsabteilung wird es auf Details prüfen, wenn die endgültige Police erstellt wird. Natasha von der IT stellt sicher, dass es immer funktioniert.

Eine moderne, umfassende Underwriting Workbench verändert die Spielregeln.

Wie kann KI helfen?

Künstliche Intelligenz ist wahrscheinlich das am häufigsten verwendete und am meisten missverstandene Wort im Wörterbuch. Ich werde nicht näher darauf eingehen, warum das so ist, aber wenn man alles in einen Topf mit „KI“ wirft, können die Leute nicht verstehen, was sie kann und was nicht. In den meisten Fällen – und das ändert sich gerade – verfügt KI nicht über emotionale Intelligenz. Sie hat kein Einfühlungsvermögen … und wenn es so scheint, als ob sie es hätte, folgt sie nur einer vorgeschriebenen Methode für Psychologen. In meinem vorherigen Blog über KI in der Versicherungsbranche habe ich viel darüber gesprochen, dass man sich darauf konzentrieren sollte, Menschen die wertschöpfenden Aufgaben übernehmen zu lassen. Das sind alle Aufgaben, bei denen Einfühlungsvermögen unerlässlich ist, und allein die Tatsache, dass man mit einem Menschen sprechen kann, schafft ein Maß an Vertrauen, das ein Computer nicht schaffen kann.

Nach der Vorstellung des neuen Underwriting-Prozess, werfen Sie einen Blick darauf und fragen Sie sich und das Team: Was soll eine Person tun? Bestimmen Sie, wo die höchsten Punkte für potenzielles emotionales Engagement auftreten werden.

Wenn eine Police abgelehnt wird, möchte eine Person das wahrscheinlich von einer anderen Person hören. Aber möchten Sie, dass Ihr Team beurteilt, welche Regeln die meisten Ansprüche ausgelöst haben und wie Sie diese Regeln anpassen sollten? Eine Person nicht müssen das manuell tun. Hier kommt die KI ins Spiel!

Es gibt viele Möglichkeiten, maschinelles Lernen zu nutzen, um getroffene Entscheidungen zu prüfen und sie mit Ansprüchen zu verknüpfen. Die Frage ist dann: Möchten Sie, dass die Computer auf der Grundlage der gefundenen Daten entscheiden, welche Underwriting-Regeln erstellt werden sollen? Was, wenn das zu weit hergeholt erscheint? Vielleicht beginnen Sie mit der Erstellung einer Komponente für Underwriter-Regeln, erstellen aber auch eine Anwendung, die mithilfe von KI bestimmen kann, welche Auswirkungen die Regeln hätten, wenn sie vor Ihrem aktuellen Geschäftsbestand in Kraft getreten wären. Andere Bereiche drehen sich um die Risikobewertung. Vielleicht möchten Sie, dass Ihre Underwriter sich nur die Anwendungen mit dem höchsten Risiko ansehen.

Nutzen Sie KI, um die Erfassung einfacher Datenfelder zu ermöglichen, und nutzen Sie dann Daten von Drittanbietern und Internetquellen, um zu bestimmen, in welches Risikoniveau der Antrag fällt. Wenn es 1-5 ist, automatisieren Sie das vielleicht direkt, 6-8 lassen Sie es von einem Junior-Underwriter überprüfen, 9 und 10 kommt es auf einen Stapel, damit der ranghöchste Underwriter es sich ansieht, bevor der Antrag abgelehnt wird. Denken Sie daran, es gibt kein schlechtes Risiko, nur Preise, die nicht zu den Risikoprofilen passen.

Wie ermitteln Sie, ob das Risiko auf einer Skala von 1 bis 10 liegt? Nutzen Sie Daten von Drittanbietern, um herauszufinden, wo sich die nächsten Hydranten befinden, sehen Sie sich die Klagen gegen das Unternehmen an, informieren Sie sich über rechtliche Schritte gegen die Unternehmensleitung, verwenden Sie Stimmungsanalysen, um Kundenbewertungen zu lesen usw.

Ein weiterer großartiger Einsatzbereich für KI im Underwriting ist die Ermittlung der Risikobereitschaft. Die meisten Versicherungsunternehmen haben diese nicht schriftlich festgehalten, sie sind in den Köpfen der Underwriter und werden oft falsch interpretiert oder sind einfach falsch und veraltet. Warum nicht KI nutzen, um alle Policen und Risiken zu prüfen, die jetzt und vielleicht in den letzten 10-15 Jahren bestehen? Mithilfe von Algorithmen des maschinellen Lernens können Sie feststellen, welche Risiken gut sind und welche Sie vielleicht nur ein paar Mal geprüft haben, bei denen es sich aber in Zukunft lohnen könnte, sie häufiger zu prüfen.

Bauen oder kaufen – keine sich gegenseitig ausschließende Entscheidung

„Ich höre, Sie sagen mir, ich brauche eine komplett maßgeschneiderte Lösung?“ Die kurze Antwort lautet JA, aber die lange Antwort ist viel komplizierter. Wenn ich mir eine „Lösung“ anschaue, suche ich nach einer Reihe von Anwendungen und Prozessen, die eine Geschäftsfähigkeit reifen lassen. Die Underwriting- Lösung wird für Ihr Unternehmen einzigartig sein und das sollte es auch sein.

Die Art und Weise, wie Sie Policen zeichnen und Risiken akzeptieren, ist eine Sache, die Ihr Unternehmen von anderen unterscheidet. Es ist eine der Hauptkomponenten, die bestimmen, wie erfolgreich Sie als Unternehmen sind. Treffen Sie diese Entscheidung also nicht auf die leichte Schulter. Aber ich glaube auch nicht, dass alles in der Gesamtlösung einzigartig für Ihr Unternehmen oder sogar die Branche ist. Aufgabenverwaltung, Fallverwaltung usw. sind beispielsweise alles gängige Komponenten in einer U/W-Workbench, aber sie kommen auch in den meisten Branchen vor. Sofern sie nicht sehr simpel sind, würde ich vorschlagen, eine Komponente zu kaufen, die das sehr gut handhabt. Underwriting-Regeln sind ein weiterer Bereich. Ihre Regeln machen Ihr Unternehmen einzigartig, aber die Struktur einer Regel und die Anwendung dieser Regel über Webdienste sind es nicht. Vielleicht sollten Sie sich Lösungen ansehen, die die Datenquelle für Regeln sein können und die Underwriting-Regeln während des Underwriting-Prozesses anwenden. KI ist eine Sache, die Sie nicht kaufen sollten. Es gibt Modelle und Algorithmen, die Ihnen helfen, sehr erfolgreich zu sein, aber Tools, die „Underwriting-KI“ bieten, sind höchstwahrscheinlich so eingerichtet, dass sie an Ihre spezifischen Bedürfnisse angepasst werden müssen.

Wenn Sie sich jedoch für eine Lösung entscheiden, die für Ihr Unternehmen funktioniert, besteht Ihr erster Schritt darin, den gesamten Underwriting-Prozess zu überdenken. Zerstören Sie keinen neuen Prozess, der noch nicht einmal aufgebaut wurde, indem Sie ihn an Altsysteme oder veraltete Annahmen binden. Machen Sie diesen Prozess für jeden zugänglich, der sich mit dem Risiko eines Kunden oder Interessenten befasst. Und was noch wichtiger ist: Nutzen Sie KI und Automatisierung, um sicherzustellen, dass Ihr Schreibprozess modern und effizient ist. Wenn Sie diese drei Dinge tun, werden Sie feststellen, dass Ihre Ausgaben drastisch sinken, Ansprüche einfacher abgewickelt werden, Agenten gerne mit Ihnen Geschäfte machen und die Kunden zufriedener sind.

Das ist eine Welt voller potenzieller Erfolge, die jedoch auf Kosten erheblicher Veränderungen erreicht werden. Seien Sie mutig genug, anders zu sein.