Über die Zahlung hinaus: Trends im institutionellen Bankgeschäft für 2023

Die COVID-Pandemie hat die Landschaft für institutionelle Banken und ihre Kunden verändert. Das ist eine einfache Aussage, unterstreicht aber, wie komplex die Dinge geworden sind. Heute möchte jeder Kunde:

• Beschleunigte digitale Kundenreisen und besserer E-Commerce
• Zuverlässigkeit (Dinge funktionieren entweder oder nicht. Einfach, oder?)
• Mehr und bessere Möglichkeiten zum Umgang mit Risiken und Unsicherheiten: Denken Sie an Lieferkettenprobleme, denken Sie an Inkassozyklen

Wenn wir diese drei Punkte erreichen, haben wir die Nase vorn. Aber wir wissen, dass das auch nicht so einfach ist.

Veraltete Banksysteme arbeiten in einem 5-Tage-pro-Woche-Geschäftszyklus, was in der heutigen 7-Tage-pro-Woche-Welt nicht ausreicht. Mit anderen Worten: Kunden wollen Dinge, die sie bereits im Einzelhandel bekommen, aber Banken und ihre Plattformen können dieses Niveau nicht erreichen.

Früher genügte es den Banken, Zahlungen abwickeln zu können. Doch heute wollen die Kunden den gesamten Prozess – und zwar sofort.

Und natürlich viele Banken können. Erstellen Sie elegante, für Mobilgeräte optimierte Frontends, um einen konstanten und sofortigen Mehrwert zu liefern. Dazu ist jedoch eine Verbindung zu Batch-gesteuerten Systemen erforderlich, was Middleware, zusätzliche Komplexität und Kosten bedeutet.

Dies alles ist ein äußerst undurchsichtiges Gebiet, durch das sich jedes Finanzinstitut (FI) bewegt. Die gute Nachricht ist, dass es einige klare Trends gibt, die auf robuste Lösungen für die Zukunft hinweisen.

Entwicklung des institutionellen Bankkunden

Wenn man ein paar Jahre zurückblickt, drehten sich viele Gespräche um Online- vs. Offline-Handel. Heute hat sich dies viel mehr in Richtung Online-Banking vs. traditionelles Banking verschoben. Da institutionelle Bankkunden anspruchsvoller werden, steigen auch ihre Bedürfnisse.

Noch vor ein paar Jahren reichte vielen Banken und Kunden ein EOD-Bericht (End of Day) aus. Damit konnten Batch-Systeme die Transaktionen des Tages durchlaufen und nachholen. Heute ist das ungefähr so ​​nützlich wie das Versenden von Papierberichten: zu langsam, nicht gut genug.

Die Kunden von heute wünschen sich eine Zahlungskonnektivität über APIs: Initiierung, Verfolgung, Überwachung und all dies mit der Rückmeldung von Daten, die jederzeit abgerufen werden können. Zahlungen und Werte in Echtzeit erfordern nicht nur ein Echtzeit-Verarbeitungssystem, sondern auch neue Zusatzsysteme und -prozesse, um Betrugsrisiken zu begegnen und ihnen vorzubeugen. All dies ist selbst bei Großbanken eine ziemliche Seltenheit.

Fintechs, die nicht mit der Last veralteter Systeme und Prozesse zu kämpfen haben, können solche Dinge inzwischen bereitstellen. Daher überprüfen traditionelle Banken derzeit ihre Backend-Technologie, um herauszufinden, ob sie für die Zukunft gerüstet ist. Dabei handelt es sich nicht um eine Wartungsübung. Es geht ums Überleben.

Verbindung durch Technologie

Wenn also der Schwerpunkt darauf liegt, sich zu verändern, um mit den Bedürfnissen der Kunden Schritt zu halten oder sie besser noch zu übertreffen, dann muss auch die Aktualisierung der Technologie zur Erreichung dieses Ziels im Mittelpunkt stehen.

Das Problem besteht darin, dass die Industrie heute zum größten Teil auf Mainframes basiert. Mainframes bieten zwar viel Leistung und Skalierbarkeit, sind aber für die heutige und künftige Situation nicht flexibel genug. Warum?

Mainframes eignen sich hervorragend für die Skalierung, sind jedoch schrecklich, wenn es darum geht, sie schnell entsprechend den aktuellen Anforderungen nach oben oder unten zu skalieren.

Daher müssen Mainframes für die größtmögliche erwartete Kapazität gebaut werden. Das bedeutet, dass es höchstwahrscheinlich Zeiten geben wird, in denen ein Mainframe nicht ausreichend genutzt wird und verschwendet wird.

Und wenn ein Prozess stapelweise abläuft, kommt es immer zu Verzögerungen bei der Datenübermittlung. Die Echtzeitdaten können nicht so schnell übermittelt werden, wie der Kunde es braucht.

Wenn es darum geht, die Technologie bedarfsgerecht zu skalieren, geht es uns eigentlich um die Nutzung der Cloud.

Die Zukunft des Bankwesens besteht nicht aus batchgesteuerten Monolithen, sondern aus verteilter Computerverarbeitung.

Denken Sie an Online-Händler und die Ubers dieser Welt: kleine Beträge in großen Mengen. Ein solches Szenario ist überall die Zukunft, mit API-verbundenen Systemen, die Zahlungen und Wert sofort liefern, nicht erst am Ende des Tages. Das ist es, was der Kunde verlangt, und alles andere lässt Organisationen hinter der Konkurrenz zurückfallen.

Mit erweiterten Daten und Analysen alles miteinander verknüpfen

Im Bankwesen dreht sich alles um den Umgang mit Daten. Das ist bedauerlich, da die meisten Banken mit Daten ineffizient und umständlich umgehen. Das liegt daran, dass in Altsystemen häufig grundlegende Datenfeldvalidierungen fehlten (Garbage In, Garbage Out) und die Systeme selbst mit der Vorstellung organisiert waren, dass das Geschäftsfeld und nicht der Kunde im Mittelpunkt der Welt steht. Die Lösung hierfür bestand in der Schaffung von Daten-„Seen“, die Daten an einem einzigen Ort zusammenführten, wo sie abgerufen werden konnten.

Neue Technologien streben eine schnelle Datenverarbeitung an und bringen uns zurück in die Cloud. Cloud-native Technologien:

• Daten schnell verarbeiten
• Bereitstellung der von Banken benötigten Hardware
• Verwalten Sie Sicherheit, Leistung und Ausfallsicherheit

Kombinieren Sie das mit Microservices (die eine Disaggregationsfunktionalität ermöglichen) und APIs, die die Verbindung zwischen internen und externen Systemen erleichtern. Mit all diesen Elementen gleicht der Tech-Stack einer Bank immer weniger einem Haufen isolierter Systeme, sondern eher einem florierenden, vernetzten Ökosystem.

Trends in Lösungen umwandeln

Wenn man darüber nachdenkt, wo die Branche heute steht und wohin sie im Jahr 2023 und darüber hinaus steuert, finden sich auf diesem Gebiet mehrere Antworten.

Der zukünftige Stand der Technik ist Cloud-nativ, produziert zuverlässige, umsetzbare Daten und integriert Microservices und APIs. Außerdem tendiert er in Richtung Kompostierbarkeit und Ökosysteme. Das sind Dinge, die Low-Code macht sich wirklich gut.

Technologie ist jedoch nur ein Teil der Antwort. Neue Technologien helfen dabei, Dinge schneller zu erledigen und ermöglichen neue Arten von Prozessen. Aber FIs brauchen auch die richtigen Leute. Natürlich gibt es keine perfekte Lösung, aber es geht darum, Leute zu finden, die:

1. Verstehen die neuesten Technologietrends und neue Denkweisen
2. Wissen Sie, dass die Zukunft kundenzentriert ist, nicht produktzentriert

Macht die Dinge viel überschaubarer.

Darüber hinaus macht die Technologie die Dinge zwar einfacher, bedeutet aber auch, dass Finanzinstitute kontinuierliche Veränderungen im gesamten Unternehmen immer schneller ermöglichen müssen. Das bedeutet, dass sie ihre Roadmaps ändern und die Kommunikation zwischen den Abteilungen verbessern müssen.

Tolle Technologie ohne die richtigen Leute und Prozesse, oder umgekehrt, ist nicht das Ziel. Es ist wie Erdnussbutter ohne Marmelade.

Paradigmenwechsel im institutionellen Banking

Die Trends sind ziemlich unkompliziert, ebenso wie die Lösungen. Das heißt aber nicht, dass sie einfach sind. Banken müssen die Herausforderungen ihrer Kunden verstehen und entschlossen handeln, um sie zufriedenzustellen. Technologie und Menschen sind dabei beide von entscheidender Bedeutung.

Es gibt keine einfache Universallösung, aber Banken, die all dies nutzen, können ihre Gespräche von „das möchten wir tun“ auf „das haben wir getan“ verlagern. Und das ist eine wirkungsvolle Ausgangslage.