Die digitale Transformation in der Versicherungsbranche ist eine Herausforderung, denn Veränderungen und Produktinnovationen müssen ohne Unterbrechung des täglichen Geschäftsbetriebs erfolgen. Agilität ist in der Branche kein neues Konzept, und die Versicherer verstehen, dass ihre Unternehmen digital werden müssen, um in einer Welt relevant zu bleiben, in der 49 Prozent der Sach- und Haftpflichtkunden kaufen ihre Policen online und 41 Prozent der Verbraucher nutzen mobile Geräte, um ihre Einkäufe zu tätigen.
49 Prozent der Sach- und Unfallversicherten kaufen ihre Policen online und 41 Prozent der Verbraucher nutzen für ihre Einkäufe mobile Geräte.“
Doch das Wissen, dass man digital werden muss, ist nur die halbe Miete, insbesondere in einer Branche, die durch Altsysteme, Prozessbeschränkungen, Sicherheitsprobleme, kulturelle Barrieren und Ressourcenbeschränkungen geschwächt ist. Tatsächlich sind dies die größten Hemmnisse für die digitale Transformation in der Versicherungsbranche, und zwar aus folgenden Gründen:
1. Legacy-Systeme
Versicherer sind stärker von Alttechnologie abhängig als jede andere Branche. Versicherungsunternehmen möchten neue Lösungen entwickeln, die sich problemlos in Kern- und Altsysteme integrieren lassen, doch die Erneuerung ihres Kerns ist für viele Versicherungsunternehmen eine Herausforderung und ein langwieriger und zeitaufwändiger Prozess. Unternehmen können Innovation und Produktentwicklung nicht stoppen, bis sie bereit sind, den Kern zu erneuern. Um den Innovationsprozess zu starten und Ideen zu testen, können stattdessen schnelle Lösungen für die Integration die beste Option sein, um den Erfolg nachzuweisen und diese erfolgreichen Produkte dann in die Kernsysteme zu integrieren.
2. Sicherheit und Cloud-Strategie
Die digitale Welt bringt die Herausforderung der Sicherheit in die Versicherungsbranche. Viele Versicherungsunternehmen sind unsicher und fühlen sich unwohl bei der Nutzung der Cloud-Bereitstellung, was dazu führt, dass sie Zeit, Ressourcen und Geld für die Bereitstellung vor Ort aufwenden. Im Durchschnitt kostet es 50 US-Dollar pro Umgebung und Jahr, eine Anwendung vor Ort auszuführen. Ein Versicherungsunternehmen musste 250 US-Dollar in die Infrastruktur vor Ort investieren und drei Monate warten, nur um die Umgebung bereitzustellen. Wenn Sie so viel bezahlen und so lange warten müssen, nur um eine Idee zu testen, werden Sie Innovationen abtöten. Tatsächlich Die neuesten Forschungsergebnisse von SMA zeigt, dass 58 % der Versicherer in diesem Jahr die wichtige Entscheidung getroffen haben, keine neuen Kernsysteme vor Ort bereitzustellen, und 36 % aller im Jahr 2015 erworbenen Kernsysteme in der Cloud bereitgestellt wurden.
Wenn Ihr Unternehmen zögert, voll auf die Cloud umzusteigen, holen Sie sich zunächst die Freigabe Ihres Sicherheitsbeauftragten, um Entwicklung und Tests in der öffentlichen Cloud durchzuführen. So minimieren Sie die Markteinführungszeit und die Kosten von Fehlern. Ein anderer Ansatz ist das CIA-Modell (Vertraulichkeit, Integrität und Verfügbarkeit) zur Bestimmung der Cloud-Nutzung basierend auf den Daten innerhalb einer bestimmten Anwendung. Wenn beispielsweise bei einem Finanzdienstleistungsunternehmen die App in einem der drei Bereiche gut abschneidet, wird sie vor Ort bereitgestellt; andernfalls wird sie in der Cloud bereitgestellt.
3. Ressourcen
Ressourcenmangel, ein Mangel an geeigneten Ressourcen oder eine implizite Unfähigkeit oder Unwilligkeit, Ressourcen umzuverteilen, sind eine der größten Herausforderungen bei der Bereitstellung von Versicherungsprodukten. Wie bereits erwähnt, investieren Versicherer häufig in eine groß angelegte Technologieaktualisierung ihrer Kernsysteme. Dies bedeutet, dass es aufgrund konkurrierender Prioritäten schwierig, wenn nicht gar unmöglich ist, Zeit auf die Agenda der IT-Abteilung zu bringen.
Um die Kernsysteme am Laufen zu halten und gleichzeitig neue und innovative Produkte zu liefern, ist es wichtig, beiden Initiativen Ressourcen zuzuweisen. Stellen Sie ein spezielles, funktionsübergreifendes Team zusammen, das sich ausschließlich der Produktentwicklung und -innovation widmet.
4. Kulturelle Barrieren
Die Kultur einer Organisation besteht aus ihren Werten, Überzeugungen und Normen. Kultur ist einer der wichtigsten Bereiche, die Versicherer bei der Bereitstellung innovativer Produkte behindern, da Innovation oft bedeutet, sich auf Bereiche einzulassen, die unsicher sind und deren Ausgang unbekannt ist, was für herkömmliche Versicherungsunternehmen schwer zu akzeptieren ist. Um die kulturelle Barriere zu überwinden, muss Ihre Organisation über die richtigen Teams, Strukturen und Mitarbeiter verfügen und bereit sein, das übergreifende Governance-Modell zu ändern, um Engpässe zu beseitigen. Die Rolle von Change Agents ist sehr wichtig, um einen kulturellen Wandel herbeizuführen. Dazu gehören Investitionen der Führungsebene, die Einbindung von IT-Leitern zur Implementierung eines neuen IT-Stils sowie Produktbesitzer aus dem Unternehmen, die befugt sind, Entscheidungen zu treffen.
5. Risikoaversion
Ein Teil der Herausforderung der digitalen Transformation in der Versicherungsbranche ist die dafür erforderliche Denkweise. Eines der größten Hindernisse für eine stärkere Nutzung digitaler Technologien ist die Einstellung der Unternehmen gegenüber Risiken, die einer tiefgreifenden Überarbeitung bedarf. Um ein digitaler Versicherer zu werden, muss das Unternehmen völlig neue Dienstleistungen und Geschäftsmodelle entwickeln. Da diese Ideen Neuland darstellen, sind häufige Iterationen und eine enge Zusammenarbeit zwischen Entwicklern und dem Unternehmen erforderlich, um sie in wertschöpfende Produkte umzusetzen.
Unternehmen müssen diese Projekte mit der Bereitschaft angehen, oft zu scheitern, um schneller herauszufinden, wie sie erfolgreich sein können.“
Um einen Entwicklungsprozess zu etablieren, der dies ermöglicht, schnelles, kostengünstiges ExperimentierenUnternehmen müssen diese Projekte mit der Bereitschaft angehen, häufig zu scheitern, um schneller herauszufinden, wie sie erfolgreich sein können. Um eine Umgebung für schnelles Experimentieren zu schaffen, müssen Versicherer visuelle, modellgesteuerte Entwicklung nutzen, um eine gemeinsame Sprache zwischen Unternehmen und IT zu schaffen und schnell und kostengünstig experimentieren zu können.
Um diese fünf Herausforderungen zu meistern und die digitale Transformation in der Versicherungsbranche wirklich umzusetzen, ist es für Ihr Unternehmen hilfreich, eine Person zu haben, die die Aufgabe übernimmt, die Initiative für digitale Innovation in die Tat umzusetzen. Diese Rolle hat viele Titel angenommen, darunter Chief Digital Officer oder VP of Innovation. Aber egal, welcher Titel gewählt wird, diese Person hat die Einstellung, diese Herausforderungen zu meistern, ist dafür verantwortlich, den Umsatz mit neuen und innovativen Initiativen zu steigern und einen skalierbaren Weg zu finden, um diese neuen Initiativen schnell auf den Markt zu bringen.