Regionalbanken sind für die allgemeine wirtschaftliche Gesundheit von entscheidender Bedeutung. Sie wirken sich auf die umliegende Gemeinschaft aus, indem sie einen besseren Zugang zu Finanzmitteln und individuellere Dienstleistungen bieten, die auf nationaler Ebene nicht zu finden sind.

In den letzten 20 Jahren ist es für diese Institute aus einer Vielzahl von Gründen immer schwieriger geworden, mit den größten Banken des Landes zu konkurrieren – einer davon ist die Forderung der Kunden nach mehr Komfort und digitalen Kontaktpunkten beim Bankgeschäft und ihr Mangel an IT-Expertise, um diese zu erfüllen.

Große nationale Banken beschäftigen Hunderte von Mitarbeitern, die sich ausschließlich mit der Softwareentwicklung beschäftigen. Sie können den Mangel an persönlichen Kundenbeziehungen durch das Angebot eleganter, benutzerfreundlicher Anwendungen ausgleichen. Heute, insbesondere in der Zeit nach COVID, wird die einst geschätzte persönliche Note eines vertrauenswürdigen Filialmitarbeiters, mit dem man seine Bankgeschäfte persönlich abwickeln kann, schnell dadurch überschattet.

Archway Software hat es sich zur Aufgabe gemacht, gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen, indem es Finanzinstituten anpassungsfähige Lösungen in einem Zeitrahmen, zu einem Preis und in einem Bereitstellungsmodell, die die Lücken in ihren Softwareentwicklungsfähigkeiten schließen.

Die Lösungsangebote von Archway wurden 2022 gegründet und basieren auf Technologien der Enterprise-Klasse wie der Mendix Low-Code-Plattform und AWS und haben ihren Kunden eine viermal schnellere Bereitstellung von Lösungen wie Kundenbanking-Portalen und Customer 4-Dashboards ermöglicht.

Entstanden aus dem Regionalbankwesen

Die Geschichte von Archway beginnt im Innovationslabor der WaFd Bank (früher bekannt als Washington Federal Bank). Dustin Hubbard, heute Präsident von Archway, war von 2019 bis 2022 CTO der WaFd.

„Bei der WaFd Bank haben wir versucht, unser Online-Banking mit einem Standardprodukt aufzubauen“, sagte Hubbard. „Nach etwa sechs Monaten war klar, dass diese Lösung nicht funktionieren würde. Das führte mich auf eine viermonatige Suche nach Anbietern, die es uns ermöglichen würden, die Anwendung selbst zu entwickeln, ohne dabei massive technische Schulden anzuhäufen oder etwas zu liefern, das für die Bank schwer zu warten wäre.“

Hubbard entschied sich schließlich für Mendix und realisierte mit vier Entwicklern in nur zehn Monaten das Online-Banking-Portal von WaFd – ein Erfolg, der Hubbards Team zu zahlreichen neuen Ideen inspirierte. „Später fragte uns die Bank, ob wir eine Lösung für das Backoffice-Team entwickeln könnten, um sich anzumelden und Konten zu sperren oder zu entsperren, da dies eng mit dem Online-Banking verbunden wäre“, sagte er.

„Dieses Backoffice-Tool erwies sich später als noch wertvoller als das, womit wir begonnen hatten, nämlich eine einfache Kontoverwaltung. Ich hatte einen Netzwerkarchitekten mit der Arbeit an dieser Lösung beauftragt, und nach einigen Monaten schlug er vor, dass wir die Daten aus dem Datensee den Mitarbeitern zugänglich machen sollten, was zu einer eleganten, benutzerfreundlichen 360-Grad-Kundenansicht führte, die Details wie die Dauer der Geschäftsbeziehung des Kunden mit der Bank visualisierte.“

Hubbards Erfahrung mit der Nutzung von Low-Code in einer Umgebung mit knappen Ressourcen und hohem Wettbewerbsdruck bescherte ihm ein „Aha“-Erlebnis:

Vom Kunden zum Lösungsanbieter

Den Verkauf proprietärer Technologie einer Regionalbank an andere Regionalbanken mag unwahrscheinlich erscheinen, doch Hubbard verfügte sowohl über die richtige Positionierung als auch über die Plattform, um dieses Unterfangen zu unterstützen.

„Nach einigen Sondierungsgesprächen mit dem WaFd-Führungsteam sahen sie einige Gründe, warum eine Ausgliederung für sie von Vorteil wäre. Erstens hatten wir unser Versprechen, Innovationen zu entwickeln, bereits drei Jahre lang eingehalten, und die Abspaltung als eigenständiges Unternehmen würde uns nicht daran hindern – tatsächlich dachten sie, es würde dies beschleunigen, weil wir mehr finanzielle Mittel für die Produktentwicklung bekommen könnten“, sagte Hubbard.

„Darüber hinaus halten viele Regional- und Gemeinschaftsbanken oder Kreditgenossenschaften zusammen und können von der Bündelung ihrer Ressourcen profitieren. WaFd wollte dazu beitragen, ähnliche Organisationen über Wasser zu halten. Dann hätten sie natürlich einen Anteil an dem Spin-off-Unternehmen, was ebenfalls finanzielle Vorteile mit sich bringen könnte“, fügte er hinzu.

Die andere große Frage betraf die Technologie und deren Loslösung von der Marke WaFd, den Prozessen und der Architektur. Der mikroservicebasierte und modulare Charakter von Mendix sowie die Möglichkeit, IP-Schutz zu implementieren, ermöglichten es Hubbards Team, ihre Lösungen in nur fünf Monaten von WaFd zu trennen. Im Dezember 2022 wurde Archway offiziell als unabhängiger Softwareanbieter (ISV) im Mendix-Ökosystem ausgegliedert.Softwareanbieter(ISV) im Mendix Ökosystem.

Das Paradigma „Bauen vs. Kaufen“ ansprechen

Die durch die Pandemie bedingten Marktbedingungen haben den Digitalisierungsprozess regionaler Banken, der andernfalls Jahrzehnte gedauert hätte , zu einer unmittelbaren Überlebensnotwendigkeit gemacht .

„Ein großer Teil der Mission von Archway besteht darin, die Langlebigkeit der kleinen Regional- und Gemeinschaftsbanken in unserem gesamten Finanzökosystem zu gewährleisten, denn sie sind das Lebensblut der Gemeinschaft. Sie möchten nicht an einem Ort leben, an dem Sie nur zwischen vier großen Banken wählen können. Es ist ein viel gesünderes Ökosystem, wenn man Tausende von Banken zur Auswahl hat, aber um dieses Ökosystem aufrechtzuerhalten, müssen sich diese kleineren Banken anpassen“, sagte Hubbard.

Banken wie WaFd und ihre Pendants in den Vereinigten Staaten erkennen diesen Bedarf, müssen ihn jedoch mit jährlichen IT-Budgets von vielleicht 10 bis 25 Millionen Dollar angehen – was ein Tropfen auf den heißen Stein ist im Vergleich zu den 12 Milliarden Dollar eine nationale Organisation wie JP Morgan Chase gibt allein für Technologie Geld aus.

Diese Organisationen stehen vor einer entscheidenden Weichenstellung – ihre knappen IT-Budgets reichen kaum aus, um mit herkömmlichem Code Software auf Unternehmensniveau zu entwickeln, und handelsübliche Lösungen sind in der Regel einschränkend und erweisen sich letztendlich als Augenwischerei.

„Jemand muss diesen Banken helfen, bessere Technologien voranzubringen“, sagte Hubbard.

Archway bietet Banken eine Alternative zum Dilemma „Selbst entwickeln oder kaufen“ – die Investition in anpassungsfähige Lösungen –, bei denen 80 % einer Lösung auf einer gemeinsamen Architektur basieren, die organisationsübergreifend wiederverwendet werden kann, und die restlichen 20 % durch Anpassungen, Erweiterungen oder Integrationen angepasst werden können. Heute bietet Archway Bankinnovationen als Dienstleistung auf der Grundlage von drei Säulen an:

• Großartige Kundenerlebnisse entwickeln mit anpassbaren Lösungen für Online-Banking, Backoffice-Bankmanagement, Call-Center-Management – ​​und einer bevorstehenden natives Mobiltelefon Banking-Lösung.
• Betrieb auf einer gemeinsamen Architektur Dies ist für Banken, die durch Fusionen und Übernahmen gewachsen sind, wichtig, um Flexibilität und Offenheit zu gewährleisten und die Möglichkeit einer künftigen Wiederverwendung zu gewährleisten.
• Daten vereinheitlichen, Diese verfügen über zahlreiche Regionalbanken, sind jedoch häufig nicht in der Lage, die Interaktion mit ihren Kunden zu personalisieren und entsprechend zu handeln oder eine genaue Geschäftsgeschichte zu erzählen.

Hubbard hat außerdem ein Team aus Branchenexperten zusammengestellt, deren geschäftliche Expertise in die Anfangszeit von Archway einfließt. Einer dieser Experten ist Todd Tower, der nach über zwei Jahrzehnten bei Concur als Chief Customer Officer zu Archway kam und dort von 30 auf 30,000 Kunden wuchs und von SAP übernommen wurde.

Tower hat schon eine ganze Reihe von Lösungsbereitstellungsprojekten miterlebt und auf die Frage, was Archway von anderen unterscheidet, sagte er: „Wir sind bereit, Kunden wirklich von Anfang bis Ende zu unterstützen. Es gibt viele Firmen, die die Middleware bauen oder eine Benutzeroberfläche hinzufügen, aber für die Implementierung ist ein Drittanbieter erforderlich oder vielleicht gibt es eine Komponente, die sie nicht anfassen.“

Demokratisierung von Technologie auf Unternehmensniveau

Ein Teil von Archways Bemühungen um gleiche Wettbewerbsbedingungen besteht darin, seinen Kunden Zugang zu Technologien der Enterprise-Klasse wie Mendix und AWS zu ermöglichen. Archway hostet alle seine Lösungen auf AWS, entweder über die Mendix Public Cloud oder über Amazon EKS.

Tad Neeley, Vice President of Business Development bei Archway, sagte: „Der größte Vorteil der Integration von AWS in unseren Tech-Stack ist, dass es sich um eine wirklich moderne Cloud handelt. Sie bieten ein riesiges Portfolio unglaublicher, Cloud-basierter Tools, die Informationen liefern, die in umsetzbare Erkenntnisse umgewandelt werden können.“

Zu diesen Tools gehören heute Archways Data Lake auf AWS, Amazon Lex, Amazon Transcribe, Amazonas Polly und Amazon personalisieren.

„Wenn ich mir anschaue, was AWS macht, dann immer aus der Perspektive, wie wir diese Innovation auf unsere Branche und Plattformtechnologie anwenden können“, fügte Hubbard hinzu.

In der Praxis wurden diese Teile zu innovativen Werkzeugen für die Kunden von Archway zusammengefügt, wie beispielsweise:

• Einbettung von Konversations-KI in die Online-Banking-Lösung von Archway über Amazon Lex, Polly und Transcribe, sodass KI allgemeine Fragen beantworten sowie Callcenter-Fälle weiterleiten und bearbeiten kann, bevor eine Verbindung mit einem Live-Agenten hergestellt wird.
• Optimierung der Kundenkommunikation an automatisierten E-Mail-Marketingkampagnen mit Amazon Personalize, einer Empfehlungsmaschine, die Benutzerdaten analysiert und einem Kunden das nächstbeste Produkt empfiehlt, was zur Eröffnung von 5,000 neuen Konten bei einer Bank geführt hat.

„Die Tatsache, dass beide Unternehmen es gewohnt sind, zusammenzuarbeiten, macht es mir leichter. Ich kann Mendix und AWS in eine Telefonkonferenz einbeziehen, und alle sprechen dieselbe Sprache – das ist sehr hilfreich, besonders wenn man innovative Dinge umsetzen und verschiedene Elemente zusammenführen will“, sagte Hubbard.

Abstraktion schafft Raum für Innovation

Das Mendix-Entwicklungsteam von Archway hat sich im letzten Jahr mehr als verdoppelt, wobei Hubbard vor allem Entwickler mit Erfahrung in React Native, Eclipse oder der Frontend-Entwicklung eingestellt hat. Die Abstraktion und Automatisierung, die die Entwicklung in Mendix ermöglicht, hat es diesem vielfältigen Entwicklungsteam erlaubt, mehr Zeit mit innovativen Experimenten zu verbringen, anstatt sich auf mühsame und repetitive Aufgaben zu konzentrieren.

„Es dauert etwa 4-6 Wochen, bis wir das Gefühl haben, dass neue Entwickler, die wir einstellen, bereit sind, kommerzielle Programmierung in Mendix. Während dieser Zeit ändert sich ihre Denkweise und sie kommentieren immer, wie viel schneller sie arbeiten können“, sagte Hubbard. „Entwickler schätzen die Möglichkeit, ihre Arbeit schneller zu erledigen. Sie verbringen weniger Zeit damit, sich mit der Syntax des Codes herumzuschlagen. Ich habe noch keinen Entwickler eingestellt, der anfängt zu verwenden Mendix die zu mir zurückgekommen sind und gesagt haben, dass es ihnen nicht gefällt.“

Das Team von Archway schafft zudem technische Kapazitäten, indem es die Mendix Public Cloud nutzt, die folgende Vorteile bietet:

• Das Archway-Team muss sich keine Gedanken um die Verwaltung machen, da die Cloud-Experten von Mendix ‚stets ein Auge darauf haben‘. Hubbard ist der Ansicht, dass dieser Ansatz in puncto Sicherheit effektiver ist als eine lokal betriebene Cloud, die nicht ordnungsgemäß verwaltet wird
• Die Fähigkeit zu Bereitstellung in mehreren Cloud-Umgebungen, was laut Hubbard weniger kompliziert ist in Mendix wenn „Sie in der Lage sein möchten, so viele Container wie Sie möchten mit der gewünschten Codebasis neu bereitzustellen.“
• Die Möglichkeit für Archway, Anwendungen in einer Vorproduktionsumgebung zu testen, was laut Hubbard „wirklich interessant ist, wenn man mit Banksoftware arbeitet, weil die Nicht-Produktionsumgebung normalerweise schwierig zu testen ist, da es dort keine echten Anwendungsfälle gibt.“ Mit diesem Ansatz kann Archway die Veröffentlichung in einer Live-Umgebung, die nicht öffentlich verfügbar ist, einer Qualitätssicherung unterziehen und die Stabilität einer neuen Funktion besser testen.

"Mendix hilft Entwicklern, aus dem Code herauszukommen und sich mehr auf das große Problem zu konzentrieren, das wir lösen wollen“, sagte Hubbard. „Aufgrund der Art und Weise, wie Mendix tatsächlich funktioniert und der visuelle Aspekt, man stellt während des gesamten Entwicklungsprozesses Fragen.“

Die Fähigkeit, die Auswirkungen während des gesamten Softwareentwicklungszyklus schnell und gemeinsam zu erkennen, hat dem Entwicklungsteam von Archway die Möglichkeit gegeben, einen Fahrplan zu erstellen, der echte und aktuelle Herausforderungen für Banken löst.

Schnelle Weiterentwicklungen mit Mendix

Das aktuelle Angebot von Archway umfasst anpassbare Lösungen für Online-Banking, Kundenbeziehungsmanagement und Callcenter-Management. Derzeit arbeiten sie auch an der digitalen Kontoeröffnung. Im letzten Jahr haben Ideen ihrer Kunden und des Marktes eine Reihe neuer Funktionen eingeführt, die schnell umgesetzt wurden. Mendix.

Eine Funktion entstand aus einer Idee von WaFd, die ihren Kunden die Möglichkeit bieten wollte, Überweisungen aus der Ferne zu genehmigen. Die Idee wurde Hubbard und dem Team um Thanksgiving herum vorgestellt, und nachdem er die Funktion ausgelotet hatte, schätzte er, dass sie sie bereits im Januar bereitstellen könnten.

„Das größte Problem bei Überweisungen ist, dass das Geld weg ist, sobald es Ihr Konto verlässt. Aus diesem Grund verlangen Banken strengstens, dass Sie persönlich vorbeikommen“, sagte Hubbard. „Wir haben dieses Problem gelöst, indem wir Stimmbiometrie einsetzen. Jetzt kann ein Kunde in sein Online-Banking-Konto gehen, die Überweisung einrichten und automatisch einen Telefonanruf erhalten. Ein Bot fordert Sie zur Bestätigung nach Ihrer Stimme und Ihrem Passwort auf. Dann wird die Überweisung genehmigt.“

"Mit Mendix und der AWS-Umgebung konnten wir die Überweisungsfunktion in sechs Wochen einführen. Das ist Innovation, und das ist es, was wir den Banken beibringen wollen“, fügte Neeley hinzu. Hubbard schätzt, dass mit traditionellen Entwicklungsmodellen, die Bereitstellung einer solchen Funktion wahrscheinlich fast ein Jahr gedauert hätte.

In einem anderen Fall führte Archway eine Funktion für Kunden ein, mit der diese Transaktionen online beanstanden können – eine Funktion, die man eher in den Anwendungen der größten nationalen Banken findet. Bei kleineren Banken muss ein Kunde normalerweise anrufen und in der Warteschleife auf einen Mitarbeiter warten, doch mit der neuen Funktion von Archway ist das Erlebnis nun auf dem Niveau eines nationalen Konkurrenten.

Ein weiterer Beschleuniger für Archway ist die Standardisierung gemeinsamer, wiederverwendbarer Komponenten innerhalb ihrer Lösungen. „Ein gutes Beispiel ist die Anbindung externer Konten“, sagte Hubbard. „Möglicherweise müssen Sie in Ihrer mobilen Online-Banking-App eine Verbindung zu einem externen Konto herstellen oder wenn Sie ein Privatkonto eröffnen und Geld von einer anderen Bank darauf überweisen möchten. Das ist ein gutes Beispiel für eine Komponente, die man, wenn man die Technologie direkt in Mendix entwickelt, viele Male in vielen Anwendungen wiederverwenden kann.“

Regionalbanking neu gedacht

Die Fähigkeit zur schnellen Iteration und Bereitstellung ist der Kern des Wertversprechens von Archway. Das Unternehmen hat sich verpflichtet, Banken mit jeder Lösung viermal schneller zum Laufen zu bringen.

„Damit unser Modell überaus erfolgreich ist, müssen wir in der Lage sein, schnell zu liefern. Wir sprechen von Innovationen im Zeitrahmen von Wochen, daher ist es entscheidend, dass wir über die Technologie verfügen, die uns das ermöglicht, und Mendix ist definitiv eines davon“, sagte Hubbard.

Archway hofft, dass seine Kunden in Zukunft die Geschwindigkeit und das Potenzial von Low-Code erkennen und sich auf das Konzept der Co-Innovation stützen – ein einzigartiger Wert anpassbarer Lösungen – um die Branche weiter voranzutreiben.

„Unser idealer zukünftiger Zustand ist, dass wir mit Banken zusammenarbeiten, die über mehr Entwicklungsressourcen verfügen und etwas übernehmen können, das bereits vorgefertigt ist in Mendix und es auf ihre eigene, individuelle Weise erweitern. Auf diese Weise müssen sie nicht 12 Monate warten, wenn es eine Funktion gibt, die auf unserer Roadmap bei Archway vielleicht erst in 12 Monaten erscheint. Sie können diese Grundlage nutzen und die Entwicklung dieser Funktion in wenigen Wochen selbst beschleunigen“, sagte er.

Hubbard und das Team freuen sich bereits auf die neuen Features auf ihrer Roadmap, wie beispielsweise eine Concierge-Banking-Funktion und Cashflow-Prognosen, die weiterhin in einem stabilen 8-wöchigen Veröffentlichungsplan eingeführt werden.

Auf die Frage, was die Zukunft bereithalte, sagte Neeley: „Aus Kundensicht würde ich mir wünschen, dass wir in fünf Jahren einige wirklich innovative Banken gestärkt haben. Unser Ziel ist es, dass diese lokalen Banken den Großbanken einen Schritt voraus sind und innovative Finanzdienstleistungen anbieten, die einen Mehrwert für ihre lokalen Gemeinschaften schaffen.“

Der Schlüssel hierzu ist die technologische Grundlage, und glücklicherweise spiegelt das Ethos des Regionalbankings genau das von Archway und den dahinter stehenden Plattformen wider, wie Mendix und AWS. Das Ziel ist letztendlich Zugang und Demokratisierung, um Innovationen innerhalb einer Community voranzutreiben.