Die Zukunft der Versicherung: Möglichkeiten für Produktinnovationen

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Die Zukunft der Versicherung: Produktinnovationsmöglichkeiten direkt vor der Nase der Versicherungsträger

/ February 22, 2019
Digital Innovation Blog Background

Unsere Welt wird immer digitaler und die Verbraucher nutzen heute immer selbstverständlicher neue Technologien. Tatsächlich erwarten sie diese digitalen Erfahrungen in jeder Interaktion in ihrem Leben, einschließlich bei der Interaktion mit Versicherern. Das bedeutet, dass die Zukunft der Versicherung viel digitaler werden muss. Versicherer können Erfolg haben, indem sie digitale Versicherer werden. Wenn sie aber weitermachen wie bisher, werden sie sehen, dass ihre Kunden zu Unternehmen wechseln, die innovativere Produkte und Dienstleistungen anbieten, die ihre Bedürfnisse besser erfüllen.

In einer hart umkämpften Branche, die traditionell nicht für Innovationen bekannt ist, schaffen Veränderungen in den Bereichen Demografie, Technologie, Channels und Geschäftsmodelle bedeutende neue Möglichkeiten für Versicherungsunternehmen, Marktanteile zu verteidigen und Umsatz und Margen zu steigern. 88 Prozent der Versicherungsunternehmen sehen es heute als äußerst wichtig an, innovativ zu sein. Aber Innovation kann auf verschiedene Art und Weise erfolgen.

Der Mythos “Uberisierung”: Angrenzende Innovationen können eine erfolgreiche Strategie sein

Viele Unternehmen sind davon besessen, das nächste Uber für ihre Branche zu finden. Aus diesem Grund konzentrieren sie sich zu sehr auf disruptive Innovationen, also neue Produkte oder Dienstleistungen, die bestehende Märkte völlig umstürzen oder ganz neue Märkte schaffen. Wie beispielsweise Uber, Netflix oder Airbnb.

Aber es ist nicht immer notwendig, sich das nächste Uber auszudenken, um innovativ zu sein. Tatsächlich sind solche Projekte mit einem hohen Risiko behaftet und haben eine geringe Erfolgschance. Das bedeutet, dass oft von diesen Projekten geträumt und intern darüber diskutiert wird, sie aber vielleicht nie richtig in Gang kommen.

Matrix explaining 3 types of innovation. Focus on adjacent innovation for the future of insurance.Versicherer sollten zwar auch disruptive Ideen testen, aber sie können auch schnell Geschäftswert liefern, indem sie sich auf angrenzende Produktinnovationen konzentrieren. Einfach ausgedrückt bedeutet die angrenzende Innovation die Überführung bestehender Produkte in neue Märkte und digitale Kanäle oder die Entwicklung neuer digitaler Produkte für bestehende Märkte.

Neue Technologien wie Wearables machen bestehende Produkte individueller und nutzerfreundlicher und neue Kanäle können Versicherern helfen, Produkte auf eine neue Weise zu verkaufen, die besser mit den Präferenzen und dem Verhalten der Kunden übereinstimmt. Darüber hinaus können neue Kundensegmente helfen, ein bestehendes Produkt umzugestalten und so ein neues Angebot zu schaffen.

Die Vorteile der angrenzenden Innovation 

Angrenzende Innovationen halten beispielsweise das Produkt oder den Service stabil, während sie sich auf die Schaffung eines neuen und innovativen Go-to-Market konzentrieren. Durch die Minimierung der Anzahl völlig neuer Bereiche für ein Programm können sich die Versicherer auf die Wertschöpfung in einem Bereich konzentrieren, indem sie bestehende Vermögenswerte nutzen.

Angrenzende Innovationen neigen auch dazu, schneller zu skalieren, weil Sie nicht alles von Grund auf neu erstellen. Das bedeutet, dass es sich um eine risikoarme und hochwertige Innovation handelt. Auf diese Weise können Sie schnell ein Minimal Viable Product (MVP) erstellen, das eine schnelle Wirkung hat und einen Mehrwert aufweist, für den sich Führungskräfte einsetzen wollen. Diese Art von Innovation wird letztendlich die Kultur Ihres Unternehmens für zukünftige Innovationsprojekte verändern. Je früher Sie Wert aufzeigen und interne PR und Executive Buy-In generieren können, desto schneller können Sie skalieren.

Angrenzende Innovationen in der Praxis

Es gibt viele Versicherer, die bereits angrenzende Versicherungsinnovationen einsetzen, um Geschäftswert zu schaffen. Eine Spezialversicherungsgesellschaft, die ihre bestehenden Produkte über neue Channels vertreibt, wollte ein neues Modell implementieren, das es ermöglicht, Vermittler zu eliminieren und direkt an die Kunden zu verkaufen.

Durch den Wegfall des Zwischenhändlers (Brokers) und den direkten Verkauf an den Kunden kann dieser Versicherer Produkte zu einem niedrigeren, wettbewerbsfähigeren Preis anbieten, da die Herstellungskosten sinken. Im Gegenzug können sie den Umsatz sofort steigern.

Dabei handelt es sich um ein hochtransaktionales Modell, weswegen sie eine Multi-Channel-Lösung entwickelt haben, die selbstbedienend und schnell ist. Die Versicherung entwickelte eine Anwendung für ihre Haftpflichtversicherung, die es Endkunden ermöglicht, Angebote einzuholen und ihre Police zu kaufen und zu verwalten, ohne dass sie offline interagieren müssen. Diese flexible, automatisierte Lösung unterstützt das neue Geschäftsmodell des Direktverkaufs an Kunden mit dem Vorteil, dass Policen zu niedrigeren Preisen angeboten werden können.

Eine weitere innovative Versicherungsgesellschaft wollte eine neue Version ihres Lebensversicherungsprodukts entwickeln, um dieses einfacher, zugänglicher und transaktionaler zu machen, so dass der Kunde ein Angebot leicht online einholen und das Produkt kaufen kann.

Mit der Einführung neuer Angebote auf dem Markt behauptete das Unternehmen seinen Wettbewerbsvorteil und steigerte gleichzeitig das Prämienvolumen durch gezieltere Produkte. Ein kleines Team lieferte die neuen Produkte innerhalb weniger Wochen, im Gegensatz zu den geschätzten 4 Monaten. Ihre iterativen Veröffentlichungen führten außerdem früher zu häufigerem Marktfeedback im Go-Live-Plan, so dass das Team sein Produktportfolio mit zusätzlichen Releases verfeinern konnte.

Wichtige Erkenntnisse

Wichtig ist ein ausgewogenes Innovationsportfolio. Neben dem Experimentieren mit transformativen Ideen sollten Sie über Prozesse nachdenken, die eine schnelle Markteinführung angrenzender Produktinnovationen unterstützen. Bei Ihrem Prozess für digitale Innovationen sollte es um Geschwindigkeit, Agilität und niedrige Kosten gehen. Die Förderung einer Kultur, die einen Test-and-Learn, Fail-Fast Ansatz unterstützt, wird neue Ideen schnell und kostengünstig auf den Markt bringen, um zu sehen, was funktioniert.

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