Bimodale IT im Bankwesen mit ABN AMRO ermöglichen

Jede Bank der Welt hat eine erhöhte Nachfrage nach Digitalisierung ihrer Dienstleistungen, eine Tatsache, die mit dem Ausbruch von COVID-19 im Jahr 2020 noch deutlicher wurde.

ABN AMRO, die drittgrößte Bank der Niederlande, bietet Privat-, Retail-, Geschäfts- und institutionelles Banking in Belgien, Frankreich, Deutschland und Großbritannien an. ABN AMRO betreut über 3 Millionen Kunden und verwaltet Vermögenswerte im Wert von 197 Milliarden Euro. Auch sie ist nicht immun gegen den Druck, mehr digitale Kontaktpunkte sowohl für Kunden als auch für Mitarbeiter anzubieten.

Mit einer Belegschaft von 19,000 Mitarbeitern verzeichnete ABN AMRO einen Aufschwung in Schatten IT Lösungen zur Erfüllung dieser Anforderungen, was im Zusammenhang mit den hohen Regulierungs- und Compliance-Standards der Bankenbranche Risiken birgt.

Im Jahr 2016 überprüfte ABN AMRO seine IT-Landschaft und kam zu dem Schluss, dass eine schlüsselfertigere Entwicklungsplattform erforderlich war, um innovative Lösungen schneller bereitzustellen und gleichzeitig ein Governance-Niveau beizubehalten, das den Industriestandards entsprach.

Letztendlich kamen sie zu dem Schluss, dass Low-Code die Lösung war. Seit der Einführung Mendix EntwicklungsplattformABN AMRO hat über 60 Low-Code-Anwendungen zur Unterstützung der internen Prozessautomatisierung bereitgestellt und plant, im Jahr 2023 auf den kundenorientierten Bereich auszuweiten.

Mark Bus hat in den letzten 20 Jahren bei ABN AMRO verschiedene Aufgaben übernommen und ist heute als Product Owner im Bereich Rapid Application Development (RAD) tätig.

Bus fasst es am besten zusammen: „Die Menschen wollen ihre Bankgeschäfte erledigen können, wann und wo sie wollen. Als Bank spielen wir eine wesentliche Rolle im Finanzsystem, der Wirtschaft und unserer Gesellschaft. Unsere Aufsichtsbehörden und Kunden haben höhere Erwartungen an uns, und das bestimmt unsere Entscheidungen bei der Softwareentwicklung. Wir haben uns immer auf Zuverlässigkeit, Stabilität und Sicherheit konzentriert.“

Mehr Kontrolle in der IT

Das IT-Team von ABN AMRO steckte in einem üblichen Teufelskreis fest: Die steigende Nachfrage nach Lösungen aus dem Unternehmen führte zu einem enormen IT-Rückstau, der mit herkömmlichen Entwicklungsmethoden nicht schnell genug bewältigt werden konnte. Dies führte zur Schaffung von Hunderten von Schatten-IT-Lösungen, die wiederum neue Herausforderungen oder regulatorische Bedenken mit sich brachten und der IT noch mehr Arbeit aufbürdeten.

„Wenn Ihre IT-Abteilung die Lösungen nicht für Sie bereitstellt, finden die Geschäftsbenutzer Wege, sie selbst bereitzustellen. So haben wir ein riesiges Portfolio an von Endbenutzern entwickelten Anwendungen, komplexen Excel-Tabellen, MS Access- oder SharePoint-Lösungen und IBM Notes-Apps. Wir hatten Hunderte davon – und wir sind in dieser Situation nicht allein, denn es gibt viele Banken, bei denen unternehmenskritische Prozesse immer noch über Excel-Tabellen ablaufen“, erinnert sich Bus.

Inspiriert von Gartners Konzept der bimodale ITBus und sein Team kamen zu dem Schluss, dass Modus 1 – traditionelle Entwicklungsplattformen, die vorhersehbare Aufzeichnungssysteme antreiben – durch vorhandene Microsoft- und IBM-Lösungen abgedeckt war. Modus 2 – das Lösen neuer Probleme und das Experimentieren mit schnelleren Lieferzeiten – war jedoch eine Lücke, die das Unternehmen schließen musste.

„Der zweite Fall war, dass wir noch keine explizite Strategie hatten, was zu diesem riesigen Portfolio an Schatten-IT-Anwendungen führte. Wir beschlossen, unsere Suche zu beschleunigen, und es wurde schnell klar, dass Low-Code die Antwort war, nach der wir suchten“, sagt Bus.

Sein Team wandte sich an Analysten Gartner und Forrester, wobei wir uns explizit auf die Marktführer im oberen rechten Quadranten ihrer neuesten Berichte konzentrieren, die quantitative und qualitative Marktforschung zusammenfassen, um Branchentrends zu identifizieren. „Wir haben eine Auswahlliste von Low-Code-Anbietern erstellt – Betty Blocks, OutSystems und Mendix. Letztendlich haben wir uns für Mendix als unsere Mode-2-Lösung.“

Die Wahl Mendix basierte auf strengen Plattformanforderungen, die beide auf den regulatorischen Standards basieren, die in der gesamten Organisation eingehalten werden:

• Flexible Einsatzmöglichkeiten, wodurch ABN AMRO die Anwendungen auf dem Mendix Öffentliche Wolke sowie alle lokalen oder privaten Hosting-Umgebungen. „Als Bank suchten wir nach einer Möglichkeit, Low-Code-Apps auf unserer eigenen, vollständig verwalteten Infrastruktur bereitzustellen. Zu diesem Zeitpunkt Mendix war der einzige Low-Code-Anbieter, der dieses breite Spektrum an Bereitstellungsoptionen unterstützte“, sagte Bus.
• Parameter für gelenkte Entwicklung, da ABN AMRO einen internen Rahmen zur Risikokontrolle einhalten muss.

Agile Automatisierung vorantreiben

Die Annahme Mendix im Jahr 2017 veranlasste ABN AMRO dazu, mit kleineren, schlanken Teams agil zu arbeiten. Im Laufe von fünf Jahren hat ABN AMRO seine Mitarbeiterzahl auf 16 Teams aufgestockt, die in Mendixund lieferte 61 Low-Code-Anwendungen in verschiedenen Produktionsstadien.

Diese Anwendungen bieten Unterstützung in nahezu allen Geschäftsbereichen, einschließlich der Abteilungen Know Your Customer, Risikomanagement, Personalwesen, Finanzen, Betrieb und Facility Management von ABN AMRO.

Als Unternehmen mit bimodaler Strategie Mendix ist nicht die einzige Entwicklungssprache, die ABN AMRO zur Verfügung steht. Was Bus und sein Team in den letzten 5 Jahren entwickelt haben, ist ein klarer Rahmen dafür, was eine geeignete Low-Code-Anwendung ist und was sich am besten für eine High-Code-Programmiersprache eignet.

„Wir konzentrieren uns jetzt auf Passende Anwendungsfälle zu den richtigen Mitteln der Entwicklung“, sagt Bus. „Wir haben zum Beispiel ein Positionierungsdokument erstellt, in dem wir einige Standards festlegen, die dabei helfen, zu erkennen, wann Mendix, High-Code-Entwicklung, robotergestützte Prozessautomatisierung oder Lösungen für Geschäftsprozessmanagement. Das definiert im Wesentlichen, wann ein Anwendungsfall auf eines dieser Mittel fällt.“

Einige der einflussreichsten und besten Kandidaten von ABN AMRO für Mendix im Laufe der Jahre umfassen:

• Eine Suite von Workflow-Automatisierung Tools zur Unterstützung der Mitarbeiter bei der Prävention und Aufdeckung von Finanzkriminalität. Obwohl ABN AMRO ein IT-Ökosystem entwickelt hat, das die automatisierte Überwachung von Kunden und Transaktionen in den Vordergrund stellt, sind viele Prozesse in diesem Bereich immer noch mit menschlicher Interaktion verbunden. Schon heute sind 20 % der Mitarbeiter von ABN AMRO an der Aufdeckung von Finanzkriminalität beteiligt. Um die Automatisierung so weit wie möglich voranzutreiben, hat das Team mehrere Mendix Anwendungen zur Unterstützung bei der Datenaggregation, Fallzuweisung und Statusverfolgung während des gesamten Erkennungsprozesses.
• „Daumen hoch“, ein Mendix Anwendung, mit der ABN AMRO-Mitarbeiter ihren Kollegen auf unterhaltsame und einfache Weise ihre Wertschätzung ausdrücken können. Bei den Verhandlungen zum Tarifvertrag 2020 – 2021 von ABN AMRO legte das Unternehmen Wert auf die Wertschätzung der Mitarbeiter als Teil der Unternehmenskultur. Mit der App „Thumbs Up“ können Mitarbeiter ein kleines Geschenk für einen Kollegen auswählen, das dann zusammen mit einer personalisierten Karte direkt an dessen Privatadresse geschickt wird. In den ersten sechs Monaten nach der Inbetriebnahme wurden rund 8,000 „Thumbs Ups“ verschickt.

Schnelle und kontrollierte Entwicklung

Als Early Adopter im Low-Code-Markt konnten Bus und sein Team seit der Markteinführung erhebliche Ressourcen einsparen und ihre Beziehungen zu ihren Geschäftspartnern verbessern.

Arbeiten in einem agil In Kombination mit der Geschwindigkeit von Low-Code hat dies dazu geführt, dass die Unternehmenskultur von ABN AMRO veränderungsbereiter ist. Kleinere, leistungsfähigere Teams können geschäftliche Herausforderungen proaktiv angehen und haben die Möglichkeit, zu experimentieren und neue Dinge auszuprobieren, ohne Zeit zu verschwenden, die sie besser für die Betreuung ihrer Kunden verwenden könnten.

„Unsere Organisation hat agiles SCRUM als Arbeitsweise übernommen, und das bedeutet, dass wir uns vom traditionellen Prozess entfernt haben, bei dem man einen Business Case präsentieren, Ressourcen sichern und dann mit dem Aufbau beginnen muss“, sagt Bus. „Wir haben in unserer Organisation vorfinanzierte Teams mit Produktbesitzern, deren Aufgabe im Wesentlichen darin besteht, mit den ihnen zur Verfügung stehenden Teams so viel Wert wie möglich zu schaffen.“

„Die Arbeitsweise ist nicht nur schneller, sondern normalerweise arbeiten bei uns ein oder zwei Entwickler an einer Low-Code-Anwendung. Wenn man das mit der traditionellen Full-Stack-Entwicklung vergleicht, bei der wir Teams von fünf bis neun Entwicklern haben, dann Mendix ist viel schneller und benötigt viel weniger Ressourcen.“

Darüber hinaus ist der kollaborative Charakter von Mendix bietet eine gemeinsame Sprache für Geschäftspartner und Ingenieure, um Anforderungen zu verstehen, Fortschritte auszutauschen und Feedback zu geben.

"Mendix ist ein visuelles Werkzeug, also wenn ich etwas baue nach Mendix Best Practices, es wäre für jemanden erkennbar, der Mendix Erfahrung. Es ist sehr einfach, einfach auf den Bildschirm zu schauen und zu verstehen, was der Entwickler erreichen möchte, was ein großer Kontrast zu High Code ist“, sagte er.

"Mendix verfügt beispielsweise über eine Funktion zum Kommentieren Ihrer Mikroflows, sodass Sie den Zweck erklären können, warum Sie diese bestimmte Funktion entwickelt haben, und das ist etwas, was wir in jedem Projekt machen.“

Lehren aus der Sicht eines Early Adopters

Mittlerweile fünf Jahre Mendix Bus und das IT-Team können auch anderen Unternehmen, die an der Einführung einer Low-Code-Plattform interessiert sind, einiges an Erfahrung vermitteln, beispielsweise:

• Zögern Sie nicht, einen Implementierungspartner. Bus erläutert, dass sein Team nicht mit einem spezialisierten Partner an den Start gegangen sei und im Nachhinein betrachtet, hätte das Team dies vielleicht anders gehandhabt.“Mendix ist Low-Code, es ist viel schneller, aber es ist immer noch Softwareentwicklung. Sie benötigen in Ihrer Organisation immer noch Fähigkeiten, um Low-Code-Anwendungen entwickeln zu können, und Sie können viel schneller mit dem Erstellen beginnen, wenn Sie mit einem Partner beginnen, der diese Fähigkeiten im eigenen Haus und eine ausgereifte Praxis hat.“
• Befolgen Sie bei der Identifizierung Ihres ersten Projekts die bewährten Methoden. Oftmals ist der Sweet Spot für ein erstes Projekt eine Anwendung, die eine hohe Sichtbarkeit und einen hohen Wert aufweist, aber eine geringe bis mittlere Komplexität aufweist. Bus sagt über diese Erkenntnisse für sein Team: „In der Branche gibt es ein Sprichwort: Werfen Sie Ihre alten Schuhe nicht weg, bevor Sie die neuen Schuhe an den Füßen haben. Das gilt auch, wenn Sie ersetzen Legacy-Anwendungen. Es kann eine Reise von Monaten dauern, bis man das erste MVP erreicht – was sich nicht wirklich wie eine schnelle Anwendungsentwicklung anfühlt. Das hat uns anfangs etwas ausgebremst, aber 2019 haben wir unseren Fokus auf die interne Automatisierung verlagert und wirklich begonnen, Traktion zu erzeugen.“

Skalierung auf das Kundenerlebnis

Mit einem Portfolio von 60 Anwendungen und Parametern, die sie dabei unterstützen, Treppefreut sich ABN AMRO darauf, mit Low-Code-Lösungen für Kunden ihre nächste Herausforderung anzugehen. Bus hofft, bald Mendix zur Optimierung der Kontaktpunkte im Customer Journey, wodurch das Erlebnis verbessert und die Verkaufsumsätze gesteigert werden.

„Wir positionieren Mendix als Lösung, die in unsere digitalen E-Commerce-Kanäle passt“, sagt Bus. „Wir haben Vertriebsspezialisten und E-Commerce-Experten, die Daten, Webanalysen und Benutzerklicks untersuchen, um zu sehen, wie schnell sich Kunden durch unseren Verkaufstrichter bewegen. Sie verwenden diese Daten, um die Formulare und Modelle, die wir Kunden in unseren digitalen Kanälen anbieten, kontinuierlich zu verbessern, und ich denke, diese dynamische Welt passt perfekt zu Low-Code.“

„Banken müssen digital werden. Neueinsteiger und FinTech-Unternehmen, die sich nicht um veraltete IT-Systeme kümmern müssen, würden gerne die traditionellen Banken ablösen. Software frisst die Welt“, fuhr er fort.