Bereitstellung einer maßgeschneiderten End-to-End-Kreditplattform

Das Bankwesen hat tiefe Wurzeln. Die Getreidebank des alten Ägypten hatte ihren Sitz in Alexandria. Die Griechen bewahrten ihre Münzen und Familienschätze in örtlichen Tempeln auf. Chinas erste Banken stellten bereits 221 v. Chr. Kreditbriefe aus.

Diese frühen Banken fungierten auch als Vermittler – sie führten Aufzeichnungen und zeichneten die Rückzahlungsbedingungen auf – für Kredite zwischen Händlern und Grundbesitzern an Menschen in ihrer Gemeinde, die Kapital für die Gründung oder den Ausbau ihres Geschäfts benötigten.

Das Bankwesen entwickelte sich weiter und wurde immer komplexer und globaler. Die Distanz zwischen dem Anleger und dem Investoren wuchs mit der Zeit exponentiell, ebenso wie die Vorschriften, die die Branche regelten. In den letzten Jahren wurde die Einhaltung dieser strengen Regeln zur Priorität, was die Bedürfnisse der Kunden leider in den Hintergrund rückte.

Während Menschen mit großen Ideen und wenig Geld den Test der Zeit bestanden haben, ist das Konzept, in diese Menschen, in die eigene Gemeinschaft zu investieren, ins Wanken geraten. Die Distanz zwischen der Bank und den Menschen, denen sie dienen sollte, war zu groß geworden.

In dieser Welt befanden sich die Gründer von Collin Crowdfund vor sieben Jahren. Einer der Gründer, Jeroen ter Huurne, arbeitete jahrzehntelang im Finanzwesen. Er war von der Branche desillusioniert und wusste, dass es Zeit war, weiterzugehen. Er beschloss, neu anzufangen und etwas anderes zu machen.

Geld für Menschen

Jeroen ter Huurne beschloss, zum ursprünglichen Konzept des Bankwesens zurückzukehren – Geld von Leuten, die es haben, zu Leuten zu bringen, die es brauchen. Er wollte Unternehmern einen einfacheren Weg zu Finanzmitteln ebnen und Investoren die Möglichkeit geben, mehr Kontrolle über ihre Investitionen zu haben.

Er wusste, dass das traditionelle Bankwesen mit seinen umfassenden und oft restriktiven Vorschriften nicht das richtige Instrument für ihre Idee war. Also wandte sich ter Huurne einem Finanzierungskonzept aus dem digitalen Zeitalter zu, um ihre altmodische Bankidee zum Leben zu erwecken: Crowdfunding. Crowdfunding als Konzept ist älter, als man denken würde, aber die moderne Version begann 1997, als eine britische Punkband über das Internet Geld sammelte, um eine US-Tournee zu finanzieren.

Bram ter Huurne, Crowdfund Information Manager bei Collin, sagte zu ihrer Entscheidung: „Die Gründer sahen eine wirklich große Chance, dies im Bereich alternativer Kreditvergabe zu tun. Beide hatten bereits über Crowdfunding auf anderen Plattformen investiert und beide sahen eine große Chance, Crowdfunding in den Niederlanden zu verbessern. Sie sahen wirklich, wie viel Spaß es macht, aber auch wie lohnend es ist, Unternehmern im eigenen Land helfen zu können. Es ist auch wirklich schön, diese Art von Lösung Anlegern anzubieten, die normalerweise vielleicht bei der Bank sparen oder in Aktien investieren würden.“

Durch Crowdfunding konnte das Unternehmen etablierten Kleinunternehmen schneller und leichter Kredite gewähren und Investoren eine direkte Möglichkeit bieten, lokale Unternehmer zu unterstützen. Eine Crowdfunding-Plattform, bei der die Investoren die Investitionswürdigkeit selbst beurteilen müssen, war jedoch nicht das Richtige. Collin Crowdfund musste sich als legitime, wenn auch alternative Finanzierungs- und Investitionsmöglichkeit etablieren.

Die langjährige Erfahrung der Gründer im Bankensektor hat den Kreditantrags- und Genehmigungsprozess mitgestaltet. Collin Crowdfund entwickelte eine Funktion, die den Antragstellern über ihr Portal einen genauen Zinssatz bietet, mit Kreditprüfungen durch Dun & Bradstreet und einem eigenen Kreditgenehmigungsprozess, um die Investitionswürdigkeit sicherzustellen. Ihr einzigartiger Ansatz beim Crowdfunding trägt zur Entwicklung einer neuen Anlagekategorie bei.

Über die Verschmelzung von gemeinschaftsgetriebener Finanzierung und traditionellem Bankwesen sagte Jeroen ter Huurne: „Deshalb spreche ich immer von Crowd Finance, denn anders als das weit verbreitete (allgemein bekannte) Crowdfunding arbeiten wir wirklich wie eine Bank. Aber wir tun das, indem wir die Menschen zusammenbringen.“

Die richtige Technologie

Von Anfang an wollte Collin Crowdfund eine One-Stop-Shop-Anwendung, die die Back-Office-Prozesse von Darlehensanträge, verwalten Sie alle notwendigen Bankgeschäfte, nehmen Sie Kontakt mit den richtigen Prüf- und Genehmigungsstellen auf und sorgen Sie für ein hohes Maß an Sicherheit und Compliance.

Sie haben sich mehrere kommerzielle Standardsoftwareoptionen (COTS) und eine White-Label-Version der Software einer großen Bank angesehen, aber beide hätten umfangreiche Anpassungen erfordert, um ihren Wünschen und Anforderungen gerecht zu werden. Sie entschieden, dass es besser sei, die Software von Grund auf selbst zu entwickeln.

Sie entschieden sich für Low-Code-Plattformen aufgrund ihres schnellen Markteinführungspotenzials und entschieden sich für eine Partnerschaft mit Mendix. Aufbauend auf Mendix ermöglichte es Collin Crowdfund, so schnell wie möglich zu starten. Das ursprüngliche Entwicklungsteam baute die Plattform in nur sieben Monaten auf. Das hätte viel, viel länger gedauert, wenn sie versucht hätten, die gesamte Plattform in Langformcode zu schreiben oder eine COTS-Lösung anzupassen.

Bram erklärte, wie sie ihre Anwendung seit ihrem Start als MVP weiterentwickelt haben. „Wir begannen mit dem Aufbau unserer Plattform und als wir live gingen, hatte die Plattform viel weniger Funktionen als heute, aber die Grundlagen waren da. Und seitdem haben wir uns kontinuierlich weiterentwickelt.“

Durch den Aufbau der Anwendung auf MendixCollin Crowdfund konnte eine Lösung entwickeln, die genau auf ihre spezifischen Erwartungen zugeschnitten war. So konnten sie ein Backend erstellen, das alles enthielt, was sie brauchten, um Kreditanträge zu bearbeiten, ein integriertes Girokonto für ihre Investoren zu erstellen und sicherzustellen, dass ihre Lösung mit ihrem Unternehmen wachsen und expandieren konnte.

Collin Crowdfund hat in vielerlei Hinsicht seinen eigenen Weg beschritten, ist aber immer noch Teil der Bankenbranche und unterliegt hohen Governance-Anforderungen. Die Sicherheit der eigenen Anwendung war von größter Bedeutung, daher war die Wahl eines Partners mit soliden Sicherheitsstandards und -kontrollen von entscheidender Bedeutung. Von Anfang an nutzte Collin Crowdfund MendixDie integrierten rollenbasierten Benutzerzugriffseinstellungen von , um zu steuern, wer vertrauliche Informationen anzeigen und bearbeiten kann. Um potenzielle Schwachstellen bei Datenintegrationspunkten zu vermeiden, speichern sie außerdem alle ihre vertraulichen Daten auf dem Mendix Cloud.

Sicherheit und Schutz waren für Collin Crowdfund wichtige Faktoren, aber der Aufbau auf einer Low-Code-Plattform bedeutet auch, dass man neue Funktionen schnell einführen, testen und verfeinern und die Funktionalität kontinuierlich verbessern kann. Collin Crowdfund entwickelt seine Plattform ständig weiter, basierend auf dem Feedback von Kreditanträgen, Investoren und Mitarbeitern. Innovation ist eine Konstante und das Ergebnis ist eine moderne Crowdfunding-Plattform, die immer besser wird.

Da Collin Crowdfund seine Anwendung mit Blick auf sein einzigartiges Geschäftsmodell entwickelte, konnten sie eine Girokontofunktion in ihre Software integrieren. Sobald Sie sich als Investor anmelden, werden Zins- und Tilgungsrückzahlungen auf Ihrem Collin Crowdfund-Konto gespeichert, sodass Sie ohne häufige Banktransaktionen in weitere Anlagemöglichkeiten investieren können.

Ein großer Unterschied zwischen Collin Crowdfund und anderen Community-Finanzierungsplattformen besteht in ihrem Prüf- und Genehmigungsprozess, der eine weitere faszinierende und wunderbar funktionale Mischung aus persönlicher Interaktion und intelligenten technischen Entscheidungen darstellt.

Die technisch versierte menschliche Note

Crowdfunding begann als digitale Version des Herumreichens eines Hutes für Geldscheine und Kleingeld. Collin Crowdfund wollte, dass Kreditnehmer große Kredite beantragen können, die ihr Geschäft erheblich beeinflussen würden. Und obwohl Investitionen immer mit Risiken verbunden sind, musste Collin Crowdfund Vertrauen bei seinen Investoren aufbauen, um die Vergabe großer Kreditsummen zu rechtfertigen.

Dies gelang ihnen mithilfe einer speziell entwickelten Lösung, die einfach zu verwenden war – unabhängig davon, ob Sie sich als Investor oder Kreditnehmer anmeldeten – und durch einen Kreditgenehmigungsprozess, der eine ausgewogene Mischung aus Finanz- und Kreditgenehmigungsintegrationen sowie menschlicher Interaktion darstellt.

Wenn ein Geschäftsinhaber bei einer Bank einen Kredit beantragt, wird sein Antrag auf eine Reihe von Zahlen reduziert – Kreditwürdigkeit, Prozentsatz der potenziellen Investition, Gewinnspannen und Risikobewertungsergebnis. Vieles davon ist heute automatisiert und bei den größeren Banken kommen viele Leute nicht über die erste algorithmische Bewertungshürde hinaus. Das Geschäft einer Person und sein Potenzial sind weitaus bedeutender als eine Ansammlung numerischer Kontrollen und Ausgleiche. Collin Crowdfund weiß das und bietet etablierten Kleinunternehmen eine Möglichkeit, Kredite zu beantragen, die ihren potenziellen Wert auf der Grundlage der Gesamtsumme seiner Teile und nicht nur der Zahlen bewertet.

Collin Crowdfund hat den notwendigen Teil der traditionellen Kreditprüfung – die Kreditgenehmigung und die Kreditregistrierung – übernommen und mit persönlichen Überprüfungen und Recherchen kombiniert. Collin Crowdfund hat einen fünfteiligen Kreditantragsprozess. Der Kreditnehmer durchläuft eine Kreditprüfung sowohl durch Collin Crowdfund als auch durch Dun & Bradstreet, die beide in ihre Software integriert sind. Die letzten drei Teile des Prozesses werden jedoch alle von Personen durchgeführt, die qualifiziert sind, das Potenzial eines Unternehmens einzuschätzen.

Der Crowdfunding-Coach besucht das Unternehmen des Antragstellers und füllt dort persönlich einen Fragebogen zu dessen Geschäft, finanziellen Bedürfnissen und Zukunftsplänen aus. Diese Informationen werden in die Software des Antragstellers hochgeladen und anschließend überprüft ein Risiko-Coach die Antworten des potenziellen Kreditnehmers, die Notizen des Crowdfunding-Coaches und dessen Kreditwürdigkeit. Anschließend entscheidet der Risiko-Coach, ob der Kredit zur endgültigen Prüfung freigegeben wird oder nicht.

Im letzten Schritt werden die von Risk Coach genehmigten Kredite und die gesamte Belegdokumentation automatisch an eine Gruppe von Vorstandsmitgliedern des Unternehmens zur endgültigen Genehmigung weitergeleitet. Sobald die Greenlight-Kommission die endgültige Genehmigung erteilt, wird der Kredit auf der Website des Unternehmens zur Investition veröffentlicht.

Wachstum und Vertrauen

„Als wir anfingen, waren wir, glaube ich, die zweitgrößte Crowdfunding-Plattform in den Niederlanden. Unser erstes Darlehen betrug, glaube ich, 200,000 Euro und wir brauchten 40 Tage, um das Geld zu bekommen. Wir riefen tatsächlich Freunde an und sagten: ‚Bitte investiert, bitte investiert‘, weil wir zu Beginn keine Investoren hatten“, erinnert sich Bram an die Anfangszeit.

Sie begannen langsam und bauten Vertrauen auf, indem sie sich darauf konzentrierten, gute Kredite zu vergeben, nicht die meisten. Ihr Instinkt, ihre Innovationskraft und ihre Geduld zahlten sich aus – seit sie 40 ihren ersten Kredit vergeben haben, sind sie jedes Jahr um 2014 % gewachsen. Seit ihrem Start werden 99.6 % der von ihnen vergebenen Kredite von ihrer Investorengemeinschaft finanziert und es wurden Kredite im Wert von 235,354,500 € an kleine Unternehmen in den gesamten Niederlanden ausgezahlt.

Sie mussten nicht mehr erst den Telefondienst von Freunden und Familie anwerfen, um Investoren aufzutreiben. Heute unternehmen Kunden extreme Anstrengungen, um sicherzustellen, dass ihnen kein Collin-Crowdfund-Darlehen entgeht. Von Anfang an hat das Unternehmen die meisten seiner neuen Darlehen pünktlich um 11 Uhr veröffentlicht.

Bram erzählte eine Geschichte aus der Investorengemeinschaft über das große Interesse an neuen Krediten. „Einige Leute erzählen uns beispielsweise, dass sie auf der Autobahn fahren und sehen, dass es drei Minuten vor 11:00 Uhr ist. Sie halten auf dem Parkplatz an und warten, bis es 11:00 Uhr ist. Sie schauen auf ihrem Telefon nach, ob wir pünktlich um 11:11 Uhr etwas gepostet haben, ‚es gibt keine neuen Kredite, schade‘ und dann fahren sie weiter. Denn sie wissen, dass XNUMX Uhr Collin-Zeit ist und dass wir das gerade erst geschaffen haben. Und zu sehen, dass das tatsächlich funktioniert und ein Teil des Lebens anderer Menschen ist, ist meiner Meinung nach wirklich bereichernd.“

Von Crowdfunding zu Crowd Finance

Das Bankwesen verändert sich. Sowohl FinServ als auch das traditionelle Bankwesen experimentieren damit, wie verteilte Ledger-Technologie kann den Vermögensaustausch und die Datenvalidierung schneller und sicherer machen. Millennials kommen in ihre besten Einkommensjahre. Sie sind Sparfüchse die Banken misstrauen, alle ihre Finanztransaktionen über das Mobiltelefon erledigen möchten und sich für alternative Anlagemöglichkeiten interessieren.

Collin Crowdfund hat eine großartige Idee zur richtigen Zeit umgesetzt. Ihr Modell ermöglicht es den Kunden, mehr Kontrolle über ihr Geld zu haben, in ihre Gemeinschaft zu investieren und alle ihre Kontotransaktionen über eine speziell für den mobilen Einsatz konzipierte Anwendung zu verwalten.Crowdfunding als Branche wächst, insbesondere in Europa. Da die Branche immer mehr zum Mainstream wird und neue Crowdfunding-Unternehmen entstehen, möchte Collin Crowdfund durch White-Labeling seiner Anwendung zum Wachstum der Branche beitragen.

Eine gewinnende Bilanz

Gute – sogar großartige – Ideen sind nicht immer erfolgreich. Collin Crowdfund ist viele Risiken eingegangen. Sie haben alles auf Crowd Finance gesetzt, ihre gesamte Anwendung von Grund auf auf einer relativ neuen Technologie entwickelt und sie schnell und ohne Sicherheitsnetz auf den Markt gebracht. Und es hat funktioniert.

Jeroen ter Huurne und seinem Team ist es gelungen, zu den alten Wurzeln des Bankwesens zurückzukehren – und zwar mithilfe eines Finanzierungskonzepts, das im digitalen Zeitalter geboren wurde. Jeroen weiß, was es heißt, eine große Idee zu haben und sie in die Tat umzusetzen: „Ich glaube, Banker sind keine Menschen, die Risiken eingehen, Unternehmer schon. Ich sehe mich nicht als Banker. Ich sehe mich als Unternehmer und unsere Kunden sind auch Unternehmer.“

Jetzt haben Unternehmer in den Niederlanden einen schnelleren und einfacheren Weg, sich Finanzierungen zu sichern und ihr Unternehmen aufzubauen. Investoren können ihr eigenes Vermögen verwalten und das Wachstum lokaler Unternehmen fördern.

Über seine Kollegen bei Collin Crowdfund sagte Bram: „Wir wollen ehrgeizigen Unternehmern helfen, ihre Träume zu verwirklichen und den Investoren gleichzeitig eine gute Kapitalrendite bei akzeptablem Risiko bieten. Und genau das tun wir.“