Les compagnies d’assurance se précipitent pour numériser leurs activités et l’une des plus grandes opportunités est l’introduction de nouveaux produits d’assurance innovants via les canaux numériques. Mais beaucoup Les assureurs du monde entier affirment qu’ils manquent d’un plan réalisable pour mener à bien une transformation numérique réussie. Forrester Research, dans un rapport de janvier 2019, L'avenir de l'assurance, Vision : Le manuel de stratégie d'assurance numérique, Les équipes d'assurance numérique doivent analyser sans relâche, accroître leur efficacité, réduire leurs coûts et stimuler la croissance de l'entreprise. Pour que les initiatives d'assurance numérique produisent les résultats escomptés, les dirigeants numériques doivent avoir une vision qui permette à leurs entreprises de passer de l'expérimentation à la réalisation de résultats commerciaux. Les assureurs numériques qui commercialisent rapidement et à moindre coût des produits et services personnalisés et évolutifs bénéficieront d'un avantage considérable sur ceux qui ne le peuvent pas.

Les assureurs numériques qui proposent des produits et services personnalisés et évolutifs sur le marché, rapidement et à faible coût, bénéficieront d'un avantage significatif sur ceux qui ne le peuvent pas.

De nombreuses opportunités d’innovation sont sous le nez des assureurs, mais il faut savoir où chercher.

3 éléments à exploiter pour innover en matière de produits d’assurance :

1. Nouvelles technologies

Les nouvelles technologies comme l’IoT (Internet des objets) peuvent ouvert L’IoT ouvre des opportunités de croissance et d’innovation dans le secteur de l’assurance. L’IoT modifie en définitive les connaissances des consommateurs et la manière dont ils interagissent avec les assureurs. 

Avec la multitude de capteurs qui génèrent des volumes de données considérables, la détermination des risques peut désormais être basée sur les caractéristiques et les comportements de chaque client. Ce changement peut avoir un impact sur le modèle commercial de base et créer l'opportunité de passer du remboursement à la prévention. En exploitant les technologies numériques et les données clients, les fournisseurs peuvent prendre des produits existants et les adapter à l'utilisateur pour une expérience client supérieure.

Un excellent exemple de cette innovation de produit axée sur les données et la technologie vient de UnitedHealthcare. L'assureur offre aux assurés des économies allant jusqu'à 1,000 $ par an pour porter des bracelets connectés à Internet. Le service de suivi de la condition physique fait partie de United Health parrainé par l'employeur programme visant à intégrer les avantages du bien-être à leur l'assurance maladie produits. Les clients gagnent des points pour diverses activités, qui sont calculés pour les remises sur les polices d'assurance. 

Il est logique que les entreprises qui encouragent leurs employés à se mettre en forme leur offrent une incitation à le faire. Des travailleurs en bonne santé devraient coûter moins cher à leurs assureurs. Le géant de l'assurance maladie propose trois objectifs de marche avec un acronyme, « FIT » qui signifie fréquence, intensité et ténacité. Les personnes qui bougent fréquemment et qui font environ 10,000 XNUMX pas par jour peuvent réaliser de belles économies sur leur police d'assurance annuelle. Le meilleur aspect du programme est que la compagnie d'assurance remarque la participation non seulement de ceux qui sont déjà en forme, mais que tout le monde saute sur l'occasion de réaliser ces économies.  

UnitedHealthcare's utilisation de l'ajustementépargne avec suivi de ness suit des initiatives similaires dans le secteur de l'assurance automobile, telles que Progressive Insurance Instantané et State Farm InDrive. Les deux utiliser des appareils connectés à Internet pour transmettre des informations sur les habitudes de conduite des clients en échange de tarifs plus bas. À l’avenir, ces types de produits intégrant la technologie deviendront la norme dans tous les segments du secteur de l’assurance, car les fournisseurs chercheront à attirer et à fidéliser un public féru de numérique. 

2. Nouvelles chaînes

Des opportunités d’innovation adjacentes peuvent également être trouvées dans de nouveaux canaux et modèles commerciaux. En reprenant votre produit existant et en changeant la façon dont vos clients interagissent avec lui, vous avez la possibilité de créer une meilleure expérience pour eux et d’éliminer toute friction dans le processus.

Des produits d'assurance toujours innovants donner la priorité à l'expérience client. Bien conçu, un produit d’assurance innovant donne du pouvoir aux utilisateurs et profite aussi bien aux entreprises qu’aux clients.

Une entreprise qui propose ses produits existants sur un nouveau canal est une compagnie d’assurance spécialisée qui souhaitait mettre en œuvre un nouveau modèle lui permettant d’éliminer les intermédiaires et de vendre directement au client.

En supprimant l'intermédiaire (courtier) et en vendant directement au client, cet assureur peut proposer des produits à un prix plus bas et plus compétitif, car le coût des ventes diminue. En retour, il peut augmenter immédiatement ses revenus.

Il s’agit d’un modèle hautement transactionnel, c’est pourquoi ils ont créé une solution multicanal, rapide et en libre-service. Ils ont créé une application pour l’assurance responsabilité civile, qui permet aux clients finaux d’obtenir des devis et d’acheter et de gérer leur police sans avoir besoin d’interagir hors ligne. Cette solution flexible et automatisée prend en charge le nouveau modèle commercial de vente directe aux clients, avec l’avantage de pouvoir proposer des prix plus bas.

3. Nouvelle orientation démographique

Se concentrer sur de nouvelles données démographiques peut aider à remodeler un produit existant pour créer une nouvelle offre. La génération Y et la génération Y deviennent un segment cible important pour les assureurs, tout comme les Zoomers et la génération Z. pour cent des jeunes adultes sont restés non assuré aux États-Unis à la fin de 2018  moyennement grand Le marché représente la prochaine génération de clients principaux pour les assureurs, ce qui signifie que la concurrence sur ce marché est forte. 

Les assureurs ont ainsi la possibilité de proposer des produits et des services qui répondent aux besoins spécifiques de groupes de clients distincts. Par exemple, les baby-boomers pourraient être intéressés par des produits qui protègent leur niveau de vie actuel, tandis que les consommateurs plus jeunes pourraient vouloir consacrer une partie de leur revenu disponible à des produits qui les aident à acheter une nouvelle maison ou une nouvelle voiture lorsque le crédit est serré. Et pour cibler un consommateur plus jeune, l’accès en ligne et mobile devient essentiel. L’idée est d’identifier et de prioriser les groupes de clients qui offrent des opportunités commerciales inexploitées afin de réorienter les produits existants vers une nouvelle tranche démographique.

Votre résultat

De nombreuses compagnies d’assurance disposent déjà des atouts nécessaires pour créer ces solutions innovantes, notamment de vastes réseaux de distribution, des relations avec des partenaires et des produits qui peuvent être réutilisés pour d’autres segments de clientèle ou distribués via de nouveaux canaux. Bon nombre de ces atouts ne sont pas pleinement utilisés pour offrir des propositions de valeur pertinentes aux clients au-delà de l’ensemble standard de produits d’assurance. La réalité est que ces atouts existants permettent aux assureurs d’innover plus rapidement.