La pandémie de COVID-19 a changé le paysage des banques institutionnelles et de leurs clients. C'est une déclaration simple mais qui souligne à quel point les choses sont devenues complexes. Aujourd'hui, chaque client souhaite :

• Des parcours clients numériques accélérés et un meilleur e-commerce
• Fiabilité (les choses fonctionnent ou ne fonctionnent pas. Facile, non ?)
• Des moyens plus nombreux et plus efficaces pour gérer le risque et l’incertitude : pensez aux problèmes de chaîne d’approvisionnement, pensez aux cycles de collecte

Atteindre ces trois points signifie avoir une longueur d'avance. Mais nous savons que ce n'est pas si simple non plus.

Systèmes bancaires traditionnels Les entreprises travaillent sur un cycle de 5 jours par semaine, ce qui ne suffit pas dans le monde actuel qui fonctionne 7 jours sur XNUMX. En d'autres termes, les clients veulent des choses qu'ils obtiennent déjà dans des secteurs comme le commerce de détail, mais les banques et leurs plateformes ne peuvent pas atteindre ce niveau.

Pour les banques, il suffisait autrefois de pouvoir traiter les paiements, mais ce n'est plus le cas. Aujourd'hui, les clients veulent bénéficier de l'ensemble du processus et ils veulent le faire maintenant.

Et, bien sûr, de nombreuses banques Vous pouvez Créez des interfaces fluides et mobiles pour offrir une valeur constante et instantanée, mais cela nécessite une connexion à des systèmes pilotés par lots, ce qui signifie des intergiciels, une complexité accrue et des dépenses.

Il s’agit d’un domaine extrêmement flou dans lequel chaque institution financière doit s’aventurer. La bonne nouvelle est qu’il existe des tendances claires qui laissent entrevoir des solutions solides pour l’avenir.

Evolution du client institutionnel bancaire

Il y a quelques années, on parlait beaucoup de commerce en ligne et hors ligne. Aujourd'hui, on privilégie davantage les services bancaires en ligne que les services bancaires traditionnels. Les clients des banques institutionnelles deviennent plus sophistiqués, tout comme leurs besoins.

Il y a quelques années encore, de nombreuses banques et clients pouvaient se contenter d'un rapport de fin de journée (EOD). Cela permettait aux systèmes de traitement par lots de traiter les transactions de la journée et de les rattraper. Aujourd'hui, c'est aussi utile que d'envoyer des rapports papier : trop lent, pas assez précis.

Les clients d’aujourd’hui souhaitent une connectivité de paiement via des API : initiation, suivi, surveillance et tout cela avec des données prêtes à être récupérées à tout moment. Les paiements et la valeur en temps réel nécessitent non seulement un système de traitement en temps réel, mais également de nouveaux systèmes et processus auxiliaires pour traiter et prévenir les risques de fraude. Tout cela est une rareté considérable, même pour les grandes banques.

Les fintechs qui n'ont pas à gérer le fardeau des systèmes et processus obsolètes peuvent désormais fournir ce genre de choses. Les banques traditionnelles réévaluent donc actuellement leur technologie back-end pour déterminer si elles sont adaptées à l'avenir. Il ne s'agit pas d'un exercice de maintenance. Il s'agit d'un exercice de survie.

Se connecter grâce à la technologie

Ainsi, si l’évolution pour s’adapter aux besoins des clients, ou mieux encore, les dépasser, est une priorité, alors la mise à jour de la technologie pour atteindre cet objectif doit l’être également.

Le problème est que la plupart des industries actuelles reposent sur des mainframes. Ces derniers peuvent offrir beaucoup de puissance et d'évolutivité, mais ils ne sont pas suffisamment agiles pour aujourd'hui ou demain. Pourquoi ?

Les mainframes sont parfaits pour évoluer, mais ils sont incapables de s'adapter rapidement aux besoins actuels.

Les mainframes doivent donc être conçus avec la plus grande capacité prévue, ce qui signifie qu'il y a très probablement des moments où ces mainframes sont sous-utilisés et gaspillés.

Et lorsqu'un processus est piloté par lots, les données sont toujours en retard. Elles ne peuvent pas être aussi en temps réel que le client le souhaite.

Lorsque nous parlons d’adapter la technologie aux besoins, nous parlons en réalité d’utilisation du cloud.

L'avenir du secteur bancaire ne se résume pas à des monolithes pilotés par lots, mais à un traitement informatique distribué.

Pensez aux détaillants en ligne et aux Ubers du monde entier : des paiements de petites sommes à gros volumes. Ce genre de scénario représente l'avenir partout, avec des systèmes connectés aux API qui fournissent des paiements et de la valeur immédiatement, et non pas à la fin de la journée. C'est ce que le client exige, et toute autre chose met les organisations en retard sur la concurrence.

Relier le tout avec des données et des analyses avancées

Dans le secteur bancaire, tout tourne autour de la gestion des données, ce qui est regrettable car la plupart des banques gèrent les données de manière inefficace et peu pratique. En effet, les systèmes existants manquaient souvent de validations de base des champs de données (garbage in, garbage out) et les systèmes eux-mêmes étaient organisés selon l'idée que le secteur d'activité était le centre du monde plutôt que le client. Les solutions à ce problème consistaient à créer des « lacs » de données qui rassemblaient les données à un seul endroit pour les récupérer.

Les nouvelles technologies s'efforcent de gérer les données rapidement, nous ramenant ainsi au cloud. Technologies cloud natives :

• Gérer les données rapidement
• Fournir le matériel dont les banques ont besoin
• Gérer la sécurité, les performances et la résilience

Ajoutez à cela des microservices (qui permettent de désagréger les fonctionnalités) et des API qui facilitent les connexions entre les systèmes internes et externes. Avec tous ces éléments, la pile technologique d'une banque commence à ressembler moins à un ensemble de systèmes cloisonnés et davantage à un écosystème florissant et connecté.

Transformer les tendances en solutions

Lorsque l’on réfléchit à la situation actuelle de l’industrie et à son avenir en 2023 et au-delà, les réponses se trouvent à plusieurs endroits.

L'état futur de la technologie est celui du cloud natif, qui produit des données fiables et exploitables et intègre des microservices et des API. Il s'agit également d'une tendance vers la composabilité et les écosystèmes. Il s'agit de choses qui se trouvent être Low-code ça marche vraiment bien.

La technologie n’est toutefois qu’une partie de la solution. Les nouvelles technologies permettent d’accomplir les tâches plus rapidement et de mettre en place de nouveaux types de processus. Mais les institutions financières ont également besoin des bonnes personnes. Bien entendu, il n’existe pas de solution idéale, mais il faut trouver des personnes qui :

1. Comprendre les dernières tendances technologiques et de nouvelles façons de penser
2. Sachez que l’avenir est centré sur le client plutôt que sur le produit

Rend les choses beaucoup plus faciles à gérer.

En outre, si la technologie facilite les choses, elle implique également que les institutions financières doivent permettre un changement continu de plus en plus rapide au sein de l’entreprise. Cela implique de modifier les feuilles de route et d’améliorer les communications entre les services.

Disposer d'une technologie de pointe sans les bonnes personnes et les bons processus, ou vice versa, est un échec. C'est comme du beurre de cacahuète sans la confiture.

Changement de paradigme dans le secteur bancaire institutionnel

Les tendances sont assez simples, tout comme les solutions, mais cela ne veut pas dire qu'elles sont faciles. Les banques doivent comprendre les défis de leurs clients et agir de manière décisive pour les satisfaire. La technologie et les personnes sont toutes deux essentielles à cet effet.

Il n'existe pas de solution simple et universelle, mais les banques qui maîtrisent tout cela peuvent faire évoluer leurs conversations de « voici ce que nous aimerions faire » à « voici ce que nous avons fait ». Et c'est un point de vue puissant.