Le marché brésilien des cartes de crédit est en plein essor, porté par la forte demande des consommateurs pour les paiements numériques et un accès facilité au crédit. Face à l'essor des transactions en ligne, le besoin de services financiers plus rapides et plus sûrs transforme le secteur.

Système de crédit Credsystem est le témoin privilégié de cet essor. En 25 ans d'histoire, elle a émis plus de 40 millions de cartes de crédit et traité plus de 2024 millions de transactions en 120, renforçant ainsi son rôle clé dans l'écosystème brésilien en pleine croissance. Face à l'évolution du marché du crédit, Credsystem se concentre sur l'innovation, la modernisation de ses opérations et la mise à niveau de son infrastructure informatique.

Cependant, l’urgence d’une refonte du système hérité La situation est devenue évidente lorsque Credsystem s'est retrouvé avec un « monolithe » encombrant – une infrastructure complexe et obsolète, dépourvue de documentation adéquate. Le manque de flexibilité du système a non seulement freiné l'innovation, mais a également rendu quasiment impossible l'adaptation efficace des services de crédit, notamment dans le monde en constante évolution de la finance numérique.

En réponse, Credsystem s'est associé à Mendix et enrôlé consultant expert TrueChange pour moderniser son infrastructure informatique. Ensemble, ils ont remplacé des systèmes vieillissants par plusieurs nouvelles applications, axées sur les demandes de renseignements sur les cartes de crédit, les services transactionnels et la gestion des cartes numériques. Cette transformation a considérablement amélioré l'expérience utilisateur, réduit les frais opérationnels et permis à Credsystem de rester conforme aux réglementations bancaires strictes.

S'attaquer à un système monolithique hérité

Les systèmes hérités de Credsystem fonctionnaient avec des technologies et des langages de programmation obsolètes, et une mise à niveau majeure était nécessaire pour répondre aux demandes croissantes des clients de détail et du marché financier au sens large.

En 2020, Credsystem a travaillé avec TrueChange de migrer de son infrastructure sur site vers le cloud, marquant un changement fondamental qui a amélioré à la fois l'efficacité opérationnelle et l'évolutivité.

Lucas Castro, responsable de compte chez TrueChange, a expliqué l'importance de la transition : « Credsystem s'appuyait auparavant entièrement sur son propre centre de données, il lui manquait donc une expertise en matière de cloud. »

TrueChange a joué un rôle essentiel non seulement en formant l'équipe de Credsystem au développement low-code, mais également en les aidant à naviguer dans les complexités de l'intégration de cette nouvelle approche dans l'entreprise plus large. écosystème numérique.

Après avoir évalué les options du Magic Quadrant de Gartner, le directeur technique de Credsystem, Fabio Felizatti et son équipe ont déterminé que Mendix était la bonne solution en raison de :

• Architecture de microservices, qui permet des solutions plus évolutives et plus flexibles pour les émetteurs de cartes de crédit.
• Cloud robuste et des offres mobiles natives, crucial pour répondre à la demande de paiements électroniques.
• Nature orientée processus et collaborative, essentiel pour améliorer les flux de travail.
• Capacités de développement rapide, permettant une mise sur le marché plus rapide des produits financiers critiques.
• Conformité de sécurité renforcée (ATS), répondant aux normes strictes du secteur financier pour protection des données.

Ce partenariat a également marqué l'engagement de TrueChange premier projet utilisant Mendix et a initié Credsystem au développement low-code.

"Puisque Mendix « En résumé, de nombreux détails techniques sont résumés, nous, en tant que développeurs, pouvons nous concentrer davantage sur les aspects commerciaux et la résolution des problèmes réels des clients au sein de l'application », a déclaré Eduardo Firmino, responsable technologique chez TrueChange.

Tirer parti de la gestion du changement et de la promotion

Pour Pinheiro, le changement culturel vers le développement low-code a présenté ses propres défis.

Credsystem s'appuyait depuis longtemps sur des systèmes à code élevé, et cette transition nécessitait une gestion rigoureuse pour démontrer la valeur de la nouvelle approche. Mais avec une vision claire et efficace la gestion du changement, l'entreprise a pu rapidement adopter Mendix et commencer à récolter ses bénéfices.

En conséquence, une spécialité Mendix L'équipe peut désormais fonctionner jusqu'à quatre fois plus efficacement qu'avec l'approche high-code précédente.

L'investissement de Credsystem dans Mendix a porté ses fruits, l'entreprise développant désormais près de 100 applications de microservices en interne, en rationalisant ses opérations et en garantissant que ses produits sont conformes à la réglementation financière brésilienne.

Mise à l'échelle et gouvernance du Low-Code

En utilisant MendixGrâce à l'architecture de microservices de Credsystem, Credsystem a pu créer des applications évolutives et modulaires, faciles à maintenir et à développer. Depuis 2021, Credsystem a :

• Développé plus de 75 applications, y compris des solutions pour les demandes de cartes de crédit, les services transactionnels et les demandes de cartes.
• Escaladé Mendix développant de manière transparente, en veillant à ce que les nouvelles fonctionnalités et améliorations ne perturbent pas les opérations.
• Activation d'une résolution de bugs et de tests de fonctionnalités plus rapides sans temps d'arrêt, garantissant la fiabilité et la réactivité du produit.

« La façon dont nous travaillons avec les microservices facilite la connexion des clients du back-end au front-end », a souligné Pinheiro.

« S'ils souhaitent faire évoluer une partie spécifique d'une application, comme la section transactions du compte numérique, ils pourraient la déplacer vers une infrastructure distincte », a-t-il ajouté. « Cela leur permettrait de gérer et de faire évoluer chaque partie indépendamment. »

TrueChange a également aidé Credsystem à créer un outil de surveillance qui améliorera encore Mendix développement. L'outil aidera à suivre les flux de travail, à optimiser les performances et à maintenir des normes de qualité élevées dans l'ensemble de la pile technologique de l'entreprise.

De plus, Credsystem a lancé son programme de modernisation technologique appelé PDTI, qui favorise l'expertise interne en Mendix développement. Grâce à la Mendix Académie, Felizatti certifie les développeurs et promeut un « système de parrainage » pour aider les équipes à grandir et à s'adapter.

En adoptant une «MendixEn adoptant une mentalité « d’abord » et en établissant un cadre de gouvernance solide, Credsystem a non seulement amélioré l’agilité, mais également renforcé la connectivité au sein de l’organisation.

Assurer la sécurité et la conformité dans les services financiers

Le portefeuille de Credsystem couvre plusieurs secteurs clés, gérant des composants pour les clients, les cartes et les assurances à la fois en B2C et B2BMarchés 2C.

Son projet phare, App Mais!, est une application mobile à fort trafic utilisée par les détaillants pour gérer leurs opérations financières B2C. App Mais! gère plus de 250,000 1 visites quotidiennes et est passée de 5 million à plus de XNUMX millions d'utilisateurs.

• Capacités mobiles qui permettent aux clients de gérer les services bancaires, de vérifier les soldes, d'effectuer des paiements, de transférer des fonds et d'accéder à d'autres fonctionnalités bancaires numériques.
• Kafka pour les transactions asynchrones pour gérer efficacement des millions d'utilisateurs et de transactions en temps réel.
• Mesures de sécurité solides suivant les meilleures pratiques de l'API, avec des mécanismes de journalisation et de suivi pour chaque transaction.

Un projet issu du partenariat de Credsystem avec un grand détaillant brésilien met également en évidence l'approche centrée sur le client de l'entreprise. En seulement trois mois, Credsystem a fourni une solution intégrée permettant de réduire la fraude, de générer des cartes virtuelles et de se connecter de manière transparente aux systèmes front-end des clients.

La capacité de Credsystem à réagir rapidement et à rester en contact avec ses clients a été la clé de son succès. Par exemple, suite aux retours clients, Credsystem a rapidement déployé une fonctionnalité biométrique pour la solution susmentionnée, en moins d'une semaine.

IA générative : la prochaine frontière

À l’avenir, Credsystem explore l’utilisation de IA générative pour optimiser ses processus, en commençant par le déploiement des versions LTS (Long-Term Support) en 2025. Felizatti voit cela comme la prochaine frontière pour améliorer l'efficacité opérationnelle et faire évoluer les services financiers complexes.

Pinheiro tire déjà parti de Mendix Assistance IA (Maia) pour accélérer le développement de projets de plus petite envergure. À l'avenir, Maia aidera à créer des applications DevOps pour valider la qualité du code avant qu'il n'entre en développement, rationalisant les flux de travail et améliorant l'efficacité de l'ensemble de l'organisation.

Felizatti développe une plateforme de renseignement innovante qui regroupe les données de vente, les préférences des clients, les modèles d'utilisation des cartes et bien plus encore pour fournir des informations exploitables qui peuvent stimuler les ventes et améliorer l'engagement.

« L’objectif est de créer un hub central qui transforme ces données en informations précieuses pour mes clients », a-t-il expliqué.

Cette plateforme, conçue avec une approche centrée sur l’utilisateur, devrait être lancée début 2025.

Transformer le secteur financier brésilien

Credsystem ne s'adapte pas seulement aux changements rapides du marché. secteur financier; elle ouvre la voie. En modernisant son infrastructure informatique, en adoptant le développement low-code et en mettant l'accent sur la sécurité et la conformité, Credsystem établit une nouvelle norme en matière d'agilité et d'innovation au Brésil.

Le conseil de Pinheiro aux autres institutions financières qui cherchent à adopter le développement low-code est simple : « commencez par un plan clair ».

• Définir une vision pour le développement low-code et, si nécessaire, les microservices au sein de votre organisation.
• Établir un cadre de gouvernance pour gérer efficacement votre portefeuille.
• Assurer une intégration transparente en éliminant le travail redondant et en garantissant que vos solutions fonctionnent ensemble.
• Associez-vous à des experts pour l'orientation et l'optimisation des performances.
• Adoptez un état d'esprit tourné vers l'avenir et être ouvert aux approches innovantes.

« Si vous vous concentrez sur la réutilisabilité et maintenez une surveillance appropriée, la création d’un écosystème numérique évolutif devient beaucoup plus facile », a ajouté Felizatti.

TrueChange a exprimé une immense fierté quant aux progrès réalisés par Credsystem au cours des quatre dernières années.Mendix « C'est devenu leur pile principale pour tous les projets informatiques. C'est formidable de voir comment ils ont utilisé tout ce que nous leur avons appris pour développer leurs propres compétences », a déclaré Castro.

« Cela a été un vrai transformation numérique« », a-t-il ajouté. « Credsystem n'est plus seulement une société de crédit, mais une institution financière. »

Alors que Credsystem continue d’étendre ses services et ses produits, il reste à l’avant-garde au Brésil, s’adaptant facilement aux demandes du marché et aux avancées technologiques.

Pour Pinheiro, le changement a été tout simplement transformateur.