Archway rend l'innovation bancaire accessible grâce à Mendix et AWS

Les banques régionales sont essentielles à la santé économique globale. impacter la communauté autour d’eux en offrant un meilleur accès au financement et à des services plus personnalisés qu’on ne retrouve pas à l’échelle nationale.

Au cours des 20 dernières années, il est devenu de plus en plus difficile pour ces institutions de rivaliser avec les plus grandes banques du pays pour une multitude de raisons, notamment la demande des clients pour plus de commodité et de points de contact numériques lors des opérations bancaires, et leur manque d'expertise informatique pour y répondre.

Les grandes banques nationales comptent des centaines de personnes dédiées au développement de logiciels et peuvent compenser leur manque de relations personnelles avec leurs clients en proposant des applications élégantes et faciles à utiliser. Aujourd'hui, en particulier à l'ère post-COVID, cela éclipse rapidement la touche personnelle autrefois appréciée d'avoir un employé de succursale de confiance avec qui effectuer vos opérations bancaires en personne.

Logiciel d'arche a pour mission d'égaliser les règles du jeu en fournissant aux institutions financières solutions adaptables dans un calendrier, un prix et un modèle de livraison qui comblent les lacunes dans leurs capacités de développement de logiciels.

Fondée en 2022, les offres de solutions d'Archway s'appuient sur des technologies de niveau entreprise telles que Mendix plateforme low-code et AWS, et ont permis à leurs clients d'obtenir une livraison 4 fois plus rapide pour des solutions telles que les portails bancaires clients et les tableaux de bord Customer 360.

Née de la Banque Régionale

L'histoire d'Archway commence dans le laboratoire d'innovation de la WaFd Bank (anciennement connue sous le nom de Washington Federal Bank). Dustin Hubbard, aujourd'hui président d'Archway, a occupé le poste de directeur technique de la WaFd de 2019 à 2022.

« À la WaFd Bank, nous essayions d'utiliser un produit prêt à l'emploi pour développer notre banque en ligne », a déclaré Hubbard. « Après environ six mois, il était clair que cette solution n'allait pas fonctionner. Cela m'a conduit à un voyage de quatre mois à la recherche de prestataires Cela nous permettrait de créer l’application nous-mêmes sans encourir une dette technique massive ou sans livrer quelque chose qui serait difficile à maintenir pour la banque. »

Hubbard a finalement été sélectionné Mendix et avec 4 développeurs livrés Portail bancaire en ligne de WaFd En seulement 10 mois, une victoire qui a donné naissance à plusieurs nouvelles idées pour l'équipe de Hubbard. « Plus tard, la banque nous a demandé si nous pouvions créer une solution permettant à l'équipe de back-office de se connecter et de verrouiller ou de déverrouiller des comptes, car cela serait étroitement lié à la banque en ligne », a-t-il déclaré.

« Cet outil de back-office s'est avéré encore plus précieux que celui avec lequel nous avions commencé, qui consistait en une gestion de compte de base. J'avais désigné un architecte réseau pour travailler sur cette solution et, après quelques mois, il nous a suggéré d'exposer les données du lac de données aux employés, ce qui a donné lieu à une vue client à 360° élégante et conviviale, permettant de visualiser des détails tels que l'ancienneté du client dans la banque. »

L'expérience de Hubbard dans l'exploitation du low-code dans un environnement où les ressources sont rares et la pression concurrentielle élevée l'a amené à un moment « aha » :

Du client au fournisseur de solutions

Prendre la technologie propriétaire d’une banque régionale et la vendre à d’autres banques régionales peut sembler un pari risqué, mais Hubbard avait à la fois le bon positionnement et la bonne plateforme pour soutenir cette entreprise.

« Après quelques discussions préliminaires avec l’équipe de direction de la WaFd, ils ont vu plusieurs raisons pour lesquelles une scission serait bénéfique pour eux. Tout d’abord, nous avions déjà tenu notre promesse d’innover pendant trois ans, et devenir une entité distincte ne nous empêcherait pas de le faire – en fait, ils pensaient que cela accélérerait le processus car nous pourrions obtenir davantage de ressources financières pour le développement de produits », a déclaré Hubbard.

« En plus de cela, de nombreuses banques régionales et communautaires ou coopératives de crédit se serrent les coudes et peuvent tirer profit de la mise en commun de leurs ressources. La WaFd voulait jouer un rôle dans le maintien à flot d’organisations similaires. Ensuite, bien sûr, elle détiendrait une part de propriété de la société dérivée, ce qui pourrait également apporter des avantages financiers », a-t-il ajouté.

L'autre grande question concernait la technologie et son découplage de la marque, des processus et de l'architecture de WaFd. basé sur les microservices, nature composable de Mendix et la capacité de mettre en œuvre la protection de la propriété intellectuelle a permis à l'équipe de Hubbard de « dé-WaFd » leurs solutions en seulement cinq mois. En décembre 2022, Archway s'est officiellement transformée en éditeur de logiciels indépendant (ISV) dans le Mendix écosystème.

Aborder le paradigme de la construction ou de l'achat

Les conditions de marché liées à la pandémie ont accéléré ce qui aurait pu être une crise qui aurait duré des décennies. parcours de numérisation pour les banques régionales dans une nécessité immédiate de survie.

« Une grande partie de la mission d’Archway est d’assurer la longévité des petites banques régionales et communautaires dans notre écosystème financier global, car elles sont l’élément vital de la communauté. Vous ne voulez pas vivre dans un endroit où il n’y a que quatre grandes banques parmi lesquelles choisir. C’est un écosystème beaucoup plus sain d’avoir un choix de milliers de banques, mais pour maintenir cet écosystème, ces petites banques doivent s’adapter », a déclaré Hubbard.

Les banques comme WaFd et leurs équivalents à travers les États-Unis reconnaissent ce besoin, mais elles doivent y répondre avec des budgets informatiques annuels de peut-être 10 à 25 millions de dollars – ce qui est une goutte d'eau dans l'océan par rapport à la 12 milliards de dollars une organisation nationale comme JP Morgan Chase dépense uniquement en technologie.

Ces organisations se trouvent à la croisée des chemins : leurs budgets informatiques limités sont à peine suffisants pour développer des logiciels de qualité professionnelle avec du code traditionnel, et commercial prêt à l'emploi Les solutions sont généralement restrictives et finissent par n’être que de la poudre aux yeux.

« Quelqu’un doit aider ces banques à proposer de meilleures technologies », a déclaré Hubbard.

Archway offre aux banques une alternative à la Le dilemme construire ou acheter – investir dans des solutions adaptables – où 80 % d’une solution repose sur une architecture commune qui peut être réutilisée dans différentes organisations, et les 20 % restants peuvent être adaptés par le biais de personnalisations, d’extensions ou d’intégrations. Aujourd’hui, Archway propose l’innovation bancaire en tant que service autour de trois piliers :

• Développer des expériences client exceptionnelles avec des solutions adaptables pour la banque en ligne, la gestion du back-office bancaire, la gestion du centre d'appels - et un prochain mobile natif solution bancaire.
• Fonctionnant sur une architecture commune ce qui est important pour les banques qui se sont développées par le biais de fusions et d’acquisitions, afin de bénéficier de flexibilité et d’ouverture, tout en garantissant des possibilités de réutilisation à l’avenir.
• Unifier les données, dont les banques régionales disposent en masse mais qu'elles sont souvent incapables de mettre en évidence et d'agir en conséquence pour personnaliser leurs interactions avec les clients ou raconter une histoire commerciale précise.

Hubbard a également réuni une équipe d'experts du secteur dont l'expertise commerciale éclaire les débuts d'Archway. L'un de ces individus est Todd Tower, qui a rejoint Archway en tant que Chief Customer Officer après plus de deux décennies chez Concur, passant de 30 à 30,000 XNUMX clients et une acquisition par SAP.

Tower a vu sa part de projets de livraison de solutions, et lorsqu'on lui a demandé ce qui rend Archway différent, il a répondu : « Nous sommes prêts à accompagner nos clients du début à la fin. De nombreuses entreprises conçoivent le middleware ou ajoutent une interface utilisateur à quelque chose, mais sa mise en œuvre nécessite l'intervention d'un tiers ou peut-être qu'il y a un composant qu'elles ne veulent pas toucher. »

Démocratiser la technologie au service de l'entreprise

Une partie de l'uniformisation des règles du jeu d'Archway consiste à fournir à ses clients l'accès à des technologies de niveau entreprise telles que Mendix et AWS. Archway héberge toutes ses solutions sur AWS, soit via le Mendix Cloud public ou Amazon EKS.

Tad Neeley, vice-président du développement commercial chez Archway, a déclaré : « Le plus grand avantage d'avoir AWS si bien intégré dans notre pile technologique est qu'il s'agit d'un cloud véritablement moderne. Ils offrent un vaste portefeuille d'outils incroyables basés sur le cloud qui fournissent des informations pouvant être exploitées pour obtenir des informations exploitables. »

Aujourd'hui, ces outils incluent Archway Lac de données sur AWS, Amazon Lex, Amazon Transcribe, Amazon Polly et Amazon Personnaliser.

« Lorsque je regarde ce que fait AWS, c'est toujours à travers le prisme de la manière dont nous pouvons appliquer cette innovation à notre industrie et à notre technologie de plateforme », a ajouté Hubbard.

En pratique, ces pièces ont été assemblées dans des outils innovants pour les clients d'Archway tels que :

• Intégration de l'IA conversationnelle dans la solution bancaire en ligne d'Archway via Amazon Lex, Polly et Transcribe, permettant à l'IA de répondre aux questions courantes ainsi que d'acheminer et de gérer les cas du centre d'appels en guise de précurseur à la connexion avec un agent en direct.
• Optimiser la communication client dans des campagnes de marketing par e-mail automatisées avec Amazon Personalize, un moteur de recommandation qui analyse les données des utilisateurs et recommande le meilleur produit suivant pour un client, ce qui a entraîné l'ouverture de 5,000 XNUMX nouveaux comptes dans une banque.

« Le fait que les deux organisations soient habituées à travailler ensemble me facilite la tâche. Je peux apporter Mendix et AWS « Nous pouvons nous connecter à un appel et tout le monde peut parler la même langue, ce qui est très utile, surtout lorsque vous essayez de faire des choses innovantes et de rassembler différentes pièces », a déclaré Hubbard.

L'abstraction fait place à l'innovation

Arche de l' Mendix L'équipe de développement a plus que doublé au cours de la dernière année, Hubbard recrutant principalement des ingénieurs ayant une expérience en développement React Native, Eclipse ou front-end. L'abstraction et l'automatisation offertes par se développant dans Mendix a permis à cette équipe de développement diversifiée de passer plus de temps à expérimenter l’innovation plutôt qu’à se concentrer sur un travail fastidieux et répétitif.

« Il nous faut environ 4 à 6 semaines pour avoir le sentiment que les nouveaux développeurs que nous embauchons sont prêts à réaliser une programmation de qualité commerciale dans Mendix« Pendant cette période, leur état d'esprit change et ils finissent toujours par commenter la rapidité avec laquelle ils peuvent travailler », a déclaré Hubbard. « Les développeurs aiment pouvoir travailler plus rapidement. Ils passent moins de temps à se débattre avec la syntaxe du code. Je n'ai pas encore embauché de développeur qui commence à utiliser Mendix qui est revenu vers moi et m'a dit qu'il n'aimait pas ça.

L'équipe d'Archway libère également des capacités d'ingénierie en tirant parti de la Mendix Cloud public, qui propose :

• Moins d'environnements pour que l'équipe Archway se soucie de la gestion, en tant qu'experts du cloud de Mendix « Gardez constamment un œil dessus. » Hubbard estime qu'en termes de sécurité, cette approche est plus efficace que d'avoir un cloud sur site qui n'est pas correctement géré.
• La capacité à déployer dans plusieurs environnements cloud, qui, selon Hubbard, est moins compliqué Mendix lorsque « vous souhaitez pouvoir redéployer autant de conteneurs que vous le souhaitez avec la base de code que vous souhaitez ».
• La possibilité pour Archway de tester des applications dans un environnement de pré-production, ce qui, selon Hubbard, est « vraiment intéressant lorsque vous travaillez avec des logiciels bancaires, car généralement, l'environnement hors production est difficile à tester car il n'a pas de cas d'utilisation réels ». Grâce à cette approche, Archway peut contrôler la qualité de la version dans un environnement réel qui n'est pas disponible publiquement et mieux tester la stabilité d'une nouvelle fonctionnalité.

"Mendix « Cela aide les développeurs à sortir du code et à se concentrer davantage sur le problème global que nous essayons de résoudre », a déclaré Hubbard. « En raison de la façon dont Mendix fonctionne réellement et l'aspect visuel, vous posez des questions tout au long du processus de développement.

La capacité de voir l'impact rapidement et de manière collaborative tout au long du cycle de vie du développement logiciel a permis à l'équipe de développement d'Archway d'élaborer une feuille de route qui résout les défis réels et actuels des banques.

Améliorations rapides avec Mendix

L'offre actuelle d'Archway comprend des solutions adaptables pour les services bancaires en ligne, la gestion des relations clients et la gestion des centres d'appels. Ils travaillent également actuellement sur l'ouverture de compte numérique. Au cours de l'année dernière, les idées de leurs clients et du marché ont introduit une série de nouvelles fonctionnalités qui ont été rapidement mises en œuvre grâce à Mendix.

L'une des fonctionnalités est née d'une idée lancée par WaFd, qui souhaitait offrir à ses clients la possibilité d'approuver les virements électroniques à distance. L'idée a été présentée à Hubbard et à l'équipe à l'approche de Thanksgiving, et après avoir étudié la fonctionnalité, il a estimé qu'ils pourraient la livrer dès janvier.

« Le plus gros problème avec les virements, c’est qu’une fois que l’argent quitte votre compte, il est parti. C’est pour cette raison que les banques sont très strictes quant à la nécessité de vous faire venir en personne », a déclaré Hubbard. « Nous avons résolu ce problème en utilisant la biométrie vocale. Désormais, un client peut accéder à son compte bancaire en ligne, configurer le virement et recevoir un appel téléphonique automatiquement. Un robot lui demandera alors de saisir sa voix et son mot de passe pour vérification. Le virement est ensuite approuvé. »

"Avec Mendix « Grâce à l'environnement AWS, nous avons pu déployer la fonctionnalité de virement bancaire en six semaines. C'est une innovation, et c'est ce que nous essayons d'enseigner aux banques », a ajouté Neeley. Hubbard estime que, avec un développement traditionnel, une fonctionnalité comme celle-ci aurait probablement pris près d’un an à mettre en place.

Dans un autre cas, Archway a déployé une fonctionnalité pour les clients pour contester des transactions en ligne, ce qui est plus courant dans les applications proposées par les plus grandes banques nationales. Pour les banques plus petites, un client doit généralement appeler et attendre un représentant, mais avec la nouvelle fonctionnalité d'Archway, l'expérience est comparable à celle d'un concurrent national.

Un autre accélérateur pour Archway est la standardisation de composants communs et réutilisables au sein de leurs solutions. « Un bon exemple est la connexion de comptes externes », a déclaré Hubbard. « Vous pourriez avoir besoin de vous connecter à un compte externe dans votre application mobile de banque en ligne ou si vous ouvrez un compte bancaire de détail et devez le financer auprès d'une autre banque. C'est un bon exemple d'un composant où, si vous construisez la technologie directement dans Mendix, vous pouvez le réutiliser plusieurs fois dans de nombreuses applications. »

La banque régionale réinventée

La capacité à itérer et à livrer rapidement est au cœur de la proposition de valeur d'Archway : son engagement est de permettre aux banques de mettre en place n'importe quelle solution 4 fois plus rapidement.

« Pour que notre modèle soit un succès, nous devons être capables de livrer rapidement. Nous parlons d'innovation dans un laps de temps de plusieurs semaines, il est donc essentiel que nous disposions d'une technologie qui nous permette de le faire, et Mendix « C’est certainement l’un d’entre eux », a déclaré Hubbard.

Archway espère qu’à l’avenir, ses clients commenceront à adopter la vitesse et le potentiel du low-code et s’appuieront sur le concept de co-innovation – une valeur propre aux solutions adaptables – pour continuer à faire avancer l’industrie.

« Notre état futur idéal est que nous puissions travailler avec des banques qui ont plus de ressources de développement et qui peuvent prendre quelque chose qui est déjà pré-créé dans Mendix « Nous pouvons développer cette fonctionnalité à notre façon. Ainsi, si une fonctionnalité est prévue dans 12 mois sur notre feuille de route chez Archway, ils n'ont pas à attendre 12 mois. Ils peuvent prendre cette base et accélérer le développement de cette fonctionnalité par eux-mêmes en quelques semaines », a-t-il déclaré.

Hubbard et son équipe sont déjà enthousiasmés par les nouvelles fonctionnalités de leur feuille de route, telles qu'une fonctionnalité de conciergerie bancaire et des projections de trésorerie, qui continueront d'être déployées selon un calendrier de publication régulier de 8 semaines.

Concernant l'avenir, Neeley a déclaré : « Du point de vue du client, ce que j'aimerais voir dans cinq ans, c'est que nous ayons donné les moyens à certains des banques vraiment innovantes« Notre objectif est que ces banques communautaires surpassent les grandes banques et fournissent des services financiers innovants qui créent de la valeur pour leurs communautés locales. »

La clé de tout cela réside dans la base technologique, et heureusement, l’éthique des banques régionales reflète étroitement celle d’Archway et des plateformes qui les sous-tendent, comme Mendix et AWS. L’objectif ultime est l’accès et la démocratisation pour propulser l’innovation au sein d’une communauté.