ラボバンク、信用リスク評価の処理時間を短縮
銀行は、変化する規制要件や顧客の期待に応じて、安定性と柔軟性のバランスを取らなければなりません。2017年には ラボバンク 9 万人以上の顧客にサービスを提供するオランダ最大の銀行の XNUMX つである同社は、IT 環境を変革し、しばしば矛盾する要件を満たすための取り組みに乗り出しました。
ラボバンクは当初、 Mendix ローコードプラットフォームで顧客対応のタッチポイントを再考 国際ダイレクトバンキング（IDB） 強力なプラットフォーム基盤と専門家とのパートナーシップを確立した後、ラボバンクは Mendix クレジットおよびエンゲージメント チームから始めて、卸売および地方の顧客に対するサービスの品質を向上させます。
本日、クレジット＆エンゲージメントチームは6つの成果を達成しました。 Mendix データ サイロを解体し、従業員のエクスペリエンスを向上させ、クレジット発行プロセスのスループット時間を大幅に短縮するアプリケーション。
開発のスピードとコントロールを取り戻す
2017年以前、ラボバンクは 建てるよりも買う、ソフトウェアのニーズを満たすために市販の既製ソリューションを選択しています。
このアプローチは、次のような解決策のため持続不可能になりました。
- 配送が遅くなる場合があります 必要なカスタマイズのレベルによります。
- 維持と制御が難しいラボバンクはそれらの管理を第三者に依存していたためである。
- 信じられないほど高価 高額なライセンス料に加えてカスタマイズやメンテナンスの費用を支払う場合。
「私たちは、大規模な IT 変革の始まりにありました」と、ラボバンクのクレジットおよびエンゲージメント チームのシニア テクニカル リーダーである Irene Ronner 氏は述べています。
「そのビジョンは 双方向環境 そこでは、堅牢で安定しており、ペースが遅い個別のコアバンキングシステムがありました。その一方で、その環境のフロントエンド、つまり顧客対応部分は、高速で柔軟性があり、私たちの管理下にあることを明確に望んでいました。」
Rabobank は、より柔軟で俊敏な IT 環境を実現するための戦略的な取り組みを開始しました。これには次のものが含まれます。
- 新しいインフラの構築
- オンプレミスからクラウド環境への移行
- 迅速なソフトウェア開発の手段を採用する
「エンドユーザーの要求を満たすコスト、タイミング、品質に関しては予測可能でした」とランドマン氏は付け加えた。
2017年にラボバンクは Mendix 迅速なソフトウェア開発のニーズを満たすために、 統合, マルチクラウド機能、そして強力なセキュリティを提供します。
成功のための最適なパートナー
ラボバンクがローコードを導入した当初は、意識的に 経験豊富な実装パートナー ラボバンクにとって、これはオランダのITサービスとイノベーションのパートナーであり、 フィナプス.
パートナーと協力することのメリットは2つあります。ラボバンクはフィナップスの専門知識を活用して、最初から基礎的なベストプラクティスを実装することができ、社内の Mendix 開発者は熟練した専門家と一緒に共同開発することで学ぶことができます。
「私たちは常に顧客との長期的なパートナーシップを目指しています」と、Finapsの主席ビジネスエンジニアであるロクス・マイヤー氏は語ります。「私たちは、組織を知り、彼らのロードマップを先取りし、そのロードマップに積極的に参加して、 価値を提供できる場所に設立された地域オフィスに加えて、さらにローカルカスタマーサポートを提供できるようになります。」
マイヤーは Mendix バージョン 3.0 以来 XNUMX 年以上にわたります。
Finaps は、実行に移す前に、クライアントのアーキテクチャ、セキュリティ パラメータ、IT 環境を完全に理解するためのワークショップを実施しています。7 年が経過し、Rabobank と Finaps のパートナーシップはこれまで以上に強固になっています。Finaps のチーム メンバーは Rabobank のオフィスで定期的に働いており、組織文化と仕事のやり方に完全に溶け込んでいます。
「Finaps は当社の成功に多大な影響を与えました。Finaps なしでは実現できませんでした」とロナー氏は語ります。「当社と共通しているのは、成果と結果に重点を置くことです。Finaps は常に成果を出し、当社と共に物事を解決することに尽力しており、それが当社の協力関係の成功の鍵となっています。」
Finaps と Rabobank は長年にわたり共同で、クレジットおよびエンゲージメント チーム向けの最新の変革プロジェクトである ARROW を含め、いくつかのアプリケーションを提供してきました。
信用リスク評価の変革
ラボバンクの卸売および農村顧客は、国際的に事業を展開し、年間売上高が250億XNUMX万ユーロを超える大企業や農場である。「彼らは通常、非常に大きな融資を受けており、国際貿易向けに当行が提供するより複雑な商品を活用しています」とランドマン氏は述べた。
2022年には、これらの顧客の信用リスク評価というビジネス上重要なプロセスに対処することが急務となり、 レガシーシステムに縛られている ラボバンクの寿命が近づいていました。
「信用リスク評価は、特定の顧客と取引し、それに伴うリスクを受け入れることができるかどうかを判断するための中核的なプロセスです。歴史的に、これは 非常に非効率的だった「」と、ARROW アプリケーションの主任プロダクトオーナーであるミランダ・ブランカーズ氏は語ります。
ブランカーズ氏はラボバンクに10年以上勤務しており、以前は信用リスク処理のビジネスユーザーでした。「当社には、ほとんど統合されていないさまざまなシステムがたくさんありました。大量のデータをコピー、貼り付け、再入力し、手動で処理していました」と彼女は続けます。
目標は、次のような新しいアプリケーションを提供することでした。
- 信用リスクプロセスを完全にデジタル化 ビジネスユーザー向け。
- データを自動キャプチャ 関連するシステムから手動でのデータ入力を削減します。
- 改善する ビジネスユーザーエクスペリエンス 標準的でシームレスなワークフローを提供します。
「私たちは、市場から製品を購入するか、 Mendix または他のプラットフォーム」とブランカーズ氏は語った。
これはこれまでで最も協力的で複雑なものの一つでした Mendix ラボバンク内のプロジェクト。 クロス機能チーム 開発者、信用リスク チームのビジネス担当者、上級管理職、法務、コンプライアンス、および統合システムの技術担当者で構成されていました。
導入以来、Rabobank のフロント オフィス チーム (クレジット アナリスト、リレーションシップ マネージャー、製品エキスパート、マネージャー) は ARROW を毎日使用しています。
注目すべき機能としては次のようなものがあります:
- A CKEditorウィジェット, これは、従来 Word 文書で行われていたクレジット申請プロセスの強化版です。ユーザーは、アプリケーションの追跡可能な範囲内で、Word の操作を模倣しながらコメントを残したり、変更を追跡したりできます。
- 他の10のRabobankシステムとの統合 クライアント情報、リスク評価、ユーザー アクセス情報などのデータを取得します。
- 2層のセキュリティ - 内蔵 Mendix セキュリティ Rabobank のユーザー ロール設定と、場所や事業分野などのユーザー コンテキストが含まれます。
「追加のセキュリティ レイヤーへの統合は、基本的にアプリケーションの基本です。これは、私たちがこれまでに行った統合の中で最も困難なものの 1 つでした」と Meijer 氏は語ります。
「すべてのルールを明確にするために、ラボバンクのビジネスアナリストとの緊密な協力が必要でした。データ構造とデータ量が非常に大きかったため、最終的に Java拡張機能 私たちに代わって作業を行うことができました。また、テスト アクセス マネージャー ロールを備えた別のテスト環境も作成しました。これにより、アプリケーション内のロールを自分たちで構成し、テストを完全に自給自足できるようになりました。」
ブランカーズにとって、 Mendix ARROW を 1 年の期限内に納品する鍵となったのは、ローコードとアジャイルな作業方法の組み合わせでした。「ローコードとアジャイルな作業方法を組み合わせることで、迅速な納品が確実に実現できたと思います。スピードは私たちにとって最大の価値でした」と彼女は言います。「新機能をセットアップしてユーザーにデモするのは非常に簡単なので、簡単にフィードバックを集めて作業を進めることができます。」
これまでのお気に入りのプロジェクトについて尋ねられると、ランドマン、ロナー、ブランカーズは全員、ARROW と力強く答えました。「ARROW で成し遂げた成果を本当に誇りに思っています」とロナーは語りました。
大規模で予測可能な開発
予測可能性は、ラボバンクのソフトウェア開発プロセスにおける中核的なKPIです。「 Mendix 魅力的なアイデアは、非常に迅速に構築できることでした。そして今でもそうです。時間をかけて学んだのは、建物を早く設置することは素晴らしいことですが、 適切な計画を立てる必要がある 「事前に」とロナー氏は語った。
「物事は反復的に開発、変更することができますが、それでも信頼性が高く、変わらない要素が必要です」と彼女は語った。
Rabobank では、アプリケーションの品質に関する厳格な基準を満たすために、プロセスとプラットフォームの観点からいくつかのチェックとバランスを実施しています。これには以下が含まれます。
- 「決定木」の いつ使用するか Mendix、そして何のために。
- 社内マーケットプレイスからの知識共有と標準化されたコンポーネントの再利用を促進します。
- コードレビュー、テスト、メンテナンスの実装 プラットフォームレベルで.
「特定のユースケースについては、ラボバンク内に標準化されたソリューションとテクノロジーがあるので、もちろんそれを使用します」とランドマン氏は語った。
Rabobank には、エンジニア、ビジネス アナリスト、テスター、製品オーナーで構成される「スクワッド」と呼ばれる 8 つのチームが各環境をサポートしています。最初の XNUMX 年間をプラットフォームへの信頼の構築に費やした後、Ronner 氏は「これまで構築してきたものの知識共有とより効率的な使用」が必要だと語りました。
今日、ラボバンクは プライベートマーケットプレイス 機能のいくつかの「ビルディングブロック」（設計、コンポーネント、統合）を備えており、さまざまな部門で再利用できます。 Mendix 銀行内では、セキュリティやテストなどの他の基本的な要素は、 Mendix繰り返し可能な開発プロセスを実行するために必要な労力を削減します。
「アプリケーションを本番環境に導入する前に、満たすべき基準がたくさんあります。個々のアプリケーションごとにではなく、プラットフォーム レベルでこれを実行できれば、時間と社内管理を大幅に節約でき、コードを非常に迅速に本番環境に導入できます」と彼女は言います。
銀行業務の変革 Mendix
40年間でXNUMX件以上の申請を経て、ラボバンクのチームは他の組織が始めるためのアドバイスを共有しています。 Mendix:
- ビジョンを持っている そして終わりを念頭に置いて始めましょう。 最初のアプリだけにとらわれるのではなく、最初のプロジェクトをはるかに超えたアーキテクチャ、設計、セキュリティ設定の影響を考慮してください。
- 可能であれば、パートナーの専門知識に頼ってください。 「自分で構築するのではなく、専門知識を導入すれば、より早く滑走路を離れることができるようになります」とランドマン氏は語った。
- Adjust ITプロセス それに応じて。 ローコードによる開発は新しい作業方法であるため、コードが抽象化された世界では、インシデント管理や脆弱性スキャンなどを再評価する必要があります。
「アプリケーション開発の昔は、良いコードを書くことに重点が置かれていました」とランドマン氏は述べた。