地方銀行は経済全体の健全性にとって極めて重要です。 コミュニティに影響を与える 国レベルでは得られない資金へのアクセス拡大や、より個別化されたサービスを提供することで、彼らの周囲を活性化させます。

過去 20 年間、さまざまな理由から、これらの金融機関が国内最大手の銀行と競争することがますます困難になってきました。その理由の XNUMX つは、銀行業務におけるさらなる利便性とデジタル タッチポイントを求める顧客の要望と、それを実現する IT 専門知識の不足です。

大手の全国銀行にはソフトウェア開発に専任する何百人もの人材がおり、洗練された使いやすいアプリケーションを提供することで、顧客との個人的な関係の欠如を補うことができます。今日、特にコロナ後の時代では、信頼できる支店の従業員が直接銀行業務を行うという、かつては高く評価されていた個人的な対応が、すぐに影を潜めてしまいます。

Archway ソフトウェア 金融機関に平等な競争の場を提供することを使命としています 適応性のあるソリューション ソフトウェア開発能力のギャップを埋めるタイムライン、価格帯、配信モデルを提供します。

2022年に設立されたArchwayのソリューションは、次のようなエンタープライズグレードのテクノロジーを基盤としています。 Mendix ローコード プラットフォームと AWS を統合し、顧客向けバンキング ポータルや Customer 4 ダッシュボードなどのソリューションの提供を 360 倍高速化しました。

地域銀行から生まれた

Archway の物語は、WaFd Bank (旧称 Washington Federal Bank) のイノベーション ラボから始まります。現在 Archway の社長を務める Dustin Hubbard 氏は、2019 年から 2022 年まで WaFd の CTO を務めていました。

「WaFd Bankでは、既製の製品を使ってオンラインバンキングを構築しようとしていました」とハバード氏は言います。「約6か月後、そのソリューションがうまくいかないことは明らかでした。それが、私が4か月間の旅に出たきっかけです。 プロバイダーを探しています これにより、膨大な技術的負債を抱えたり、銀行にとって維持が困難なものを提供したりすることなく、アプリケーションを独自に構築できるようになります。」

ハバードは最終的に Mendix 4人の開発者が納品 WaFdのオンラインバンキングポータル わずか 10 か月で、この勝利はハバード氏のチームにいくつかの新しいアイデアを思い起こさせました。「その後、銀行は私たちに、オンライン バンキングと密接に結びつくため、バック オフィス チームがログインして口座をロックまたはロック解除できるソリューションを作成できないかと尋ねました」と、同氏は語ります。

「そのバックオフィス ツールは、当初の基本的なアカウント管理よりもさらに価値の高いものになりました。私はそのソリューションに取り組むためにネットワーク アーキテクトを割り当てましたが、数か月後、データ レイクのデータを従業員に公開することを提案されました。その結果、銀行での顧客の在籍期間などの詳細を視覚化する、洗練されたユーザー フレンドリーな Customer 360 ビューが誕生しました。」

リソースが不足し、競争圧力が高い環境でローコードを活用したハバード氏の経験は、彼に「なるほど」という瞬間をもたらしました。

顧客からソリューションプロバイダーへ

ある地方銀行の独自技術を他の地方銀行に販売するというのは、実現が困難なように思えるかもしれないが、ハバードにはこの取り組みをサポートする適切なポジショニングとプラットフォームの両方があった。

「WaFd の経営陣と何度か話し合いを重ねた結果、分社化が彼らにとって有益となる理由がいくつか分かりました。まず、私たちはすでに 3 年間にわたりイノベーションの約束を果たしてきました。別会社になってもそれができなくなるわけではありません。実際、製品開発にもっと資金を投入できるため、分社化によってイノベーションが加速すると彼らは考えていました」とハバード氏は語った。

「それに加えて、多くの地方銀行やコミュニティ銀行、信用組合は団結しており、リソースをプールすることで利益を得ることができます。WaFdは、同様の組織を存続させる役割を果たしたいと考えていました。そうすれば、もちろん、スピンオフ会社の所有権もいくらか持つことになり、金銭的な利益も得られる可能性があります」と彼は付け加えた。

もう一つの大きな問題は、テクノロジーとそれをWaFdブランド、プロセス、アーキテクチャから切り離すことでした。 マイクロサービスベース、構成可能な性質 Mendix と能力 IP保護を実施する ハバードのチームはわずか2022か月でソリューションを「脱WaFd」することができました。XNUMX年XNUMX月にアーチウェイは正式にスピンアウトし、 独立系ソフトウェアベンダー （ISV）の Mendix 生態系。

構築対購入のパラダイムへの対応

パンデミックの市場状況は、数十年かかるはずだったものを加速させた。 地方銀行のデジタル化の道のり 生き残るための緊急の必要性へと変化しました。

「アーチウェイの使命の大きな部分は、小規模な地方銀行やコミュニティ銀行が、私たちの金融エコシステム全体の中で、長期的に健全であり続けるようにすることです。なぜなら、それらはコミュニティの生命線だからです。誰もが、選択できる大手銀行が 4 行しかない場所に住みたくはありません。何千もの銀行から選択できる方が、はるかに健全なエコシステムですが、そのエコシステムを維持するためには、小規模な銀行が適応する必要があります」とハバード氏は述べました。

WaFdのような銀行や米国内の同等の銀行はこの必要性を認識していますが、年間10万から25万ドル程度のIT予算で対応しなければなりません。これは、 12億ドル規模の製品検査を JPモルガン・チェースのような国家組織はテクノロジーだけに資金を費やしています。

これらの組織は岐路に立たされています。IT予算が限られているため、従来のコードでエンタープライズグレードのソフトウェアを開発するのはほとんど不可能であり、 市販品 解決策は一般的に制限的であり、結局は見せかけの策略になってしまいます。

「誰かがこれらの銀行に、より優れた技術を導入するのを手助けする必要がある」とハバード氏は語った。

アーチウェイは銀行に代替案を提供する 構築か購入かのジレンマ – 適応性の高いソリューションへの投資 – ソリューションの 80% はさまざまな組織で再利用できる共通アーキテクチャに基づいており、残りの 20% はカスタマイズ、拡張、統合を通じて適応できます。現在、Archway は XNUMX つの柱にわたって銀行業務のイノベーションをサービスとして提供しています。

• 優れた顧客体験の開発 オンラインバンキング、バックオフィス銀行管理、コールセンター管理のための適応型ソリューションと、今後登場する ネイティブモバイル 銀行ソリューション。
• 共通アーキテクチャ上で動作 これは、合併や買収を通じて成長してきた銀行にとって、柔軟性と開放性を持ち、将来の再利用の機会を確保するために重要です。
• データの統合、 地方銀行はこうした顧客を大量に抱えていますが、顧客とのやり取りをパーソナライズしたり、正確なビジネスストーリーを伝えたりするために、それを表面化して適切に行動することができないことがよくあります。

ハバード氏はまた、Archway の創業当初からビジネスに関する専門知識を持つ業界の専門家チームを編成しました。その 30 人が Todd Tower 氏です。Todd Tower 氏は、Concur で 30,000 年以上勤務し、顧客数が XNUMX 社から XNUMX 社に増え、SAP による買収も経験した後、Archway に最高顧客責任者として入社しました。

Tower 氏は、これまで数多くのソリューション提供プロジェクトを経験してきましたが、Archway が他社と異なる点について尋ねられたとき、次のように答えました。「当社は、最初から最後までお客様を真摯にサポートします。ミドルウェアを構築したり、UI を何かに組み込んだりする企業は数多くありますが、実装にはサードパーティが必要であったり、サードパーティが触れないコンポーネントがあったりするかもしれません。」

エンタープライズグレードのテクノロジーの民主化

Archwayが競争の場を平等にするためには、顧客に次のようなエンタープライズグレードのテクノロジーへのアクセスを提供することが不可欠です。 Mendix およびAWSアーチウェイは、AWS上ですべてのソリューションをホストしています。 Mendix パブリッククラウドまたは Amazon EKS。

Archway のビジネス開発担当副社長 Tad Neeley 氏は、次のように述べています。「AWS を当社の技術スタックに組み込むことの最大の利点は、それが真に最新のクラウドであることです。AWS は、実用的な洞察に活用できるインテリジェンスを提供する、素晴らしいクラウドベースのツールの膨大なポートフォリオを提供しています。」

現在、これらのツールにはアーチウェイの AWS 上のデータレイク, Amazon Lex, Amazon Transcribe, Amazon Polly, Amazonパーソナライズ.

「AWS の取り組みを見るとき、常にそのイノベーションを業界やプラットフォーム技術にどう応用できるかという視点で見ています」とハバード氏は付け加えた。

実際には、これらの部品は、Archway の顧客向けの次のような革新的なツールに組み合わされています。

• 会話型AIの組み込み Amazon Lex、Polly、Transcribe を通じて Archway のオンライン バンキング ソリューションに AI を統合し、AI が一般的な質問に答えるだけでなく、ライブ エージェントとつながる前段階としてコール センターのケースをルーティングして処理できるようになりました。
• 顧客とのコミュニケーションの最適化 ユーザーデータを分析し、顧客に次に最適な製品を推奨する推奨エンジンである Amazon Personalize を使用した自動化された電子メールマーケティングキャンペーンで、ある銀行で 5,000 件の新規口座が開設されました。

「両組織が協力して働くことに慣れているという事実は、私にとって物事を楽にしてくれます。 Mendix およびAWS 「電話会議に参加すれば、全員が同じ言語で話せるので、特に革新的なことをしたり、さまざまな要素をまとめたりしようとしているときには、非常に役立ちます」とハバード氏は語った。

抽象化は革新の余地を生み出す

アーチウェイズ Mendix 開発チームは昨年2倍以上に拡大し、ハバードは主にReact Native、Eclipse、またはフロントエンド開発の経験を持つエンジニアを採用しています。 開発中 Mendix 多様性に富んだ開発チームは、退屈で反復的な作業に集中するのではなく、イノベーションの実験に多くの時間を費やすことができるようになりました。

「私たちが雇った新しい開発者が商用レベルのプログラミングができると感じられるようになるまでには、4～6週間かかります。 Mendix「その間に彼らの考え方は変わり、結局はどれだけ早く作業できるかについてコメントすることになります」とハバード氏は言います。「開発者は、より早く作業を完了できることを好みます。コードの構文と格闘する時間が減っているのです。」 まだ開発者を雇って、使い始めていない Mendix 私のところに戻ってきて、気に入らないと言ってきた人たちもいます。」

アーチウェイのチームは、 Mendix パブリック・クラウド、以下を提供します:

• 環境が少ない Archwayチームが管理を心配する必要はありません。 Mendix 「常に監視する」。ハバード氏は、セキュリティの観点から、このアプローチは適切に管理されていないオンプレミスのクラウドを使用するよりも効果的であると主張している。
• 能力 複数のクラウド環境に展開ハバード氏によれば、これはそれほど複雑ではない。 Mendix 「任意のコードベースで、必要な数のコンテナを再デプロイできるようにしたい場合」
• アーチウェイの可能性 実稼働前の環境でアプリケーションをテストするハバード氏は、「銀行ソフトウェアを扱う場合、これは本当に興味深いことです。なぜなら、通常、非本番環境では実際のユースケースがないためテストが難しいからです」と述べています。このアプローチにより、Archway は公開されていないライブ環境でリリースの品質保証を行い、新機能の安定性をより適切にテストできます。

「Mendix 「開発者がコードから抜け出して、私たちが解決しようとしている大局的な問題に集中できるように支援します」とハバード氏は語った。「 Mendix 実際に機能するかどうか、そして視覚的な側面については、開発プロセス全体を通して疑問を投げかけています。」

ソフトウェア開発ライフサイクル全体を通じて影響を迅速かつ協調的に確認できるため、Archway の開発チームは、銀行の実際の現在の課題を解決するロードマップを作成する余裕ができました。

迅速な機能強化 Mendix

Archwayの現在のサービスには、オンラインバンキング、顧客関係管理、コールセンター管理のための適応型ソリューションが含まれています。同社は現在、デジタル口座開設にも取り組んでいます。過去1年間で、顧客や市場からのアイデアにより、一連の新機能が導入され、迅速に実装されました。 Mendix.

機能の 1 つは、顧客に遠隔で電信送金を承認する機能を提供する必要があった WaFd が提案したアイデアから生まれました。このアイデアは感謝祭の頃に Hubbard 氏とチームに持ち込まれ、機能の詳細を検討した後、1 月には提供できると Hubbard 氏は見積もっていました。

「電信送金の最大の問題は、口座からお金が引き落とされると、もうお金は戻ってこないということです。そのため、銀行は顧客が直接来店することを厳しく制限しています」とハバード氏は言います。「私たちは音声生体認証を使用することでこの問題を解決しました。今では、顧客はオンライン バンキング アカウントにアクセスして電信送金を設定すると、自動的に電話がかかってきて、ボットが確認のために声とパスワードを要求します。その後、電信送金が承認されます。」

「付き Mendix AWS環境のおかげで、6週間で電信送金機能を展開することができました。これはイノベーションであり、私たちが銀行に教えようとしていることです」とニーリー氏は付け加えた。ハバード氏は次のように見積もっている。 伝統的な開発このような機能を実現するには、おそらく 1 年近くかかったでしょう。

別の例では、アーチウェイは 顧客向けの機能 オンラインで取引に異議を申し立てる機能は、国内大手銀行が提供するアプリケーションでよく見られる。小規模銀行の場合、通常、顧客は電話をかけて担当者が応答するまで待たなければならないが、Archway の新機能により、国内大手銀行と同等の体験が得られる。

アーチウェイのもう1つの推進力は、ソリューション内の共通で再利用可能なコンポーネントの標準化です。「良い例の1つは、外部アカウントの接続です」とハバード氏は言います。「モバイルオンラインバンキングアプリで外部アカウントに接続する必要がある場合や、小売銀行口座を開設して別の銀行から資金を調達する必要がある場合などです。これは、テクノロジーをソリューションに組み込むと、 Mendix, 何度も再利用できます 多くのアプリケーションにわたって。」

地域銀行の再構築

反復して迅速に提供できる能力は、Archway の価値提案の中核です。Archway の取り組みは、銀行があらゆるソリューションを 4 倍速く稼働できるようにすることです。

「私たちのモデルが大成功するには、迅速に提供できなければなりません。私たちは数週間という時間枠でイノベーションについて話しているので、それを可能にするテクノロジーを持っていることが重要です。 Mendix 間違いなくその一つだ」とハバード氏は語った。

Archway は、将来的に顧客がローコードのスピードと可能性を受け入れ、共同イノベーションの概念 (適応型ソリューションに特有の価値) に傾倒し、業界を前進させ続けることを期待しています。

「私たちの理想的な将来の姿は、より多くの開発リソースを持つ銀行と協力して、すでに作成されているものを利用することです。 Mendix そして、それを独自の方法で拡張します。そうすれば、Archway のロードマップで 12 か月先になる機能がある場合でも、12 か月待つ必要はありません。その基盤を活用して、数週間で独自にその機能の開発を加速できます」と彼は言いました。

ハバード氏とチームは、コンシェルジュ バンキング機能やキャッシュフロー予測など、ロードマップ上の新機能にすでに期待を寄せており、これらの機能は今後も 8 週間のリリース スケジュールで着実に展開されていく予定です。

ニーリー氏は、今後の展望について、「顧客の観点から、5年後には、 本当に革新的な銀行私たちの目標は、こうした地域銀行が大手銀行を出し抜き、地域社会に価値をもたらす革新的な金融サービスを提供することです。」

その鍵となるのは技術的な基盤であり、幸いなことに、地域銀行の精神はアーチウェイやその背後にあるプラットフォームの精神とよく似ています。 Mendix および AWS。最終的な目標は、コミュニティ内でのイノベーションを推進するためのアクセスと民主化です。