保険会社は事業のデジタル化に競って取り組んでおり、最大のチャンスの 1 つはデジタル チャネルを通じて革新的な新しい保険商品を導入することです。 しかし多く 世界中の保険会社は、実行可能な計画がないと述べている。 デジタルトランスフォーメーションの成功。 フォレスター·リサーチ2019年XNUMX月の報告書では、 保険の未来、ビジョン：デジタル保険戦略プレイブック, 「デジタル保険チームは、絶え間なく調査し、効率を高め、コストを削減し、ビジネスの成長を促進する必要があります。デジタル保険の取り組みが期待される成果をもたらすためには、デジタル担当役員は、企業を実験段階からビジネス成果の提供段階へと移行させるビジョンが必要です。」と指摘しています。カスタマイズ可能でスケーラブルな製品とサービスを迅速かつ低コストで市場に投入するデジタル保険会社は、それができない企業よりも大きな優位性を獲得するでしょう。

カスタマイズ可能で拡張可能な製品とサービスを迅速かつ低コストで市場に投入するデジタル保険会社は、それができない保険会社よりも大きな優位性を獲得するでしょう。

多くのイノベーションの機会は保険会社の目の前にありますが、保険会社はどこを探すべきかを知る必要があります。

保険商品のイノベーションに活用すべき 3 つの要素:

1. 新技術

IoT（モノのインターネット）のような新しい技術は 開いた 保険業界における成長と革新の機会を生み出します。IoT は最終的に、消費者の知識と保険会社とのやり取り方法を変えます。 

膨大な量のデータにつながる多数のセンサーにより、個々の顧客の特徴と行動に基づいてリスクを判断できるようになりました。この変化はコアビジネスモデルに影響を与え、償還から予防へと移行する機会を生み出す可能性があります。デジタルテクノロジーと顧客データを活用することで、プロバイダーは既存の製品をユーザーに合わせてカスタマイズし、優れた顧客体験を提供できます。

データとテクノロジーを駆使した製品イノベーションの好例が、 UnitedHealthcare. 保険会社は保険契約者に 年間最大1,000ドルの節約 インターネットに接続されたリストバンドを装着することで、フィットネストラッキングサービスが利用可能になる。 ユナイテッドヘルスの 雇用主が後援 健康増進のメリットを消費者に統合することを目的としたプログラム 健康保険 製品。お客様はさまざまな活動に対してポイントを獲得し、それが保険料の割引として計算されます。 

従業員に健康維持を奨励している企業が、そのためのインセンティブを与えるのは理にかなっています。健康な従業員 保険会社の負担を軽減するべきだ。医療保険大手は 3つのウォーキング目標の頭文字「FIT」は 頻度、強度、粘り強さ。 頻繁に移動し、10,000日あたり約XNUMX万歩歩く人は、年間保険料を大幅に節約できます。このプログラムの最も優れた点は、 保険会社は、すでに健康な人だけでなく、誰もがこうした節約のチャンスに飛びついていることに気づいています。  

ユナイテッドヘルスケアの フィットの使用ネストラッカー貯蓄 プログレッシブ保険のような自動車保険業界でも同様の取り組みを行っている。 スナップショット ステートファームの InDrive。両方とも インターネットに接続されたデバイスを使用して、顧客の運転習慣に関する情報を送信し、その代わりに料金を安くします。 今後、保険プロバイダーはデジタルに精通した顧客を引き付け、維持することを目指しており、こうしたタイプのテクノロジーを組み込んだ製品は、保険業界のあらゆる分野で標準となるでしょう。 

2. 新しいチャネル

隣接したイノベーションの機会は、新しいチャネルやビジネス モデルにも見出せます。既存の製品を活用して、顧客とのやり取り方法を変更することで、顧客にとってより優れたエクスペリエンスを生み出し、プロセスにおける摩擦を排除する機会が得られます。

革新的な保険商品は常に 顧客体験を優先する. 革新的な保険商品がうまく活用されれば、ユーザーに力を与え、企業と顧客の両方に利益をもたらします。

既存の製品を新しいチャネルに導入している企業の一つは、仲介業者を排除して顧客に直接販売できる新しいモデルの導入を希望していた専門保険会社です。

保険会社は、仲介業者（ブローカー）を介さず顧客に直接販売することで、販売コストが削減され、より低価格で競争力のある価格で商品を提供できます。その結果、すぐに収益を増やすことができます。

これはトランザクションの多いモデルであるため、セルフサービスで高速なマルチチャネル ソリューションを作成しました。賠償責任保険用のアプリケーションを構築し、エンド カスタマーがオフラインでやり取りすることなく見積もりを取得し、保険を購入して管理できるようにしました。この柔軟で自動化されたソリューションは、顧客に直接販売するという新しいビジネス モデルをサポートし、低価格で提供できるという利点があります。

3. 新たな人口統計的焦点

新しい人口統計に焦点を当てることで、既存の製品を再構築し、新しい製品を生み出すことができます。 ミレニアル世代とY世代は、Z世代やZ世代と同様に、保険会社にとって重要なターゲット層になりつつあります。 パーセント 若者の 米国では無保険 201の終わりまでに8。 この 適度に大きい この市場は保険会社にとって次世代の主要顧客を代表しており、この市場での競争は激しいことを意味します。 

これは、保険会社にとって、異なる顧客グループの特定のニーズを満たす商品やサービスを提供するチャンスです。たとえば、ベビーブーマー世代は現在の生活水準を守る商品に関心があるかもしれませんが、若い消費者は、信用が厳しいときに新しい家や車を購入するのに役立つ商品に可処分所得の一部を使いたいかもしれません。そして、若い消費者をターゲットにするには、オンラインとモバイル アクセスが重要になります。アイデアは、未開拓のビジネス チャンスを提供する顧客グループを特定して優先順位を付け、既存の商品を新しい人口統計向けに再利用することです。

あなたの最終的な利益

多くの保険会社は、広範な流通ネットワーク、パートナー関係、他の顧客セグメント向けに再利用したり新しいチャネルで流通したりできる製品など、これらの革新的なソリューションを構築するために必要な貴重な資産をすでに持っています。これらの資産の多くは、標準的な保険商品セットを超えて顧客に適切な価値提案を提供するために十分に活用されていません。実際には、これらの既存の資産により、保険会社はより迅速に革新を起こすことが容易になります。