COVID パンデミックは、法人銀行とその顧客の状況を変えました。これは単純な発言ですが、物事がいかに複雑になっているかを強調しています。今日、すべての顧客が求めているのは、次のとおりです。
- デジタルクライアントジャーニーの加速とeコマースの改善
- 信頼性 (物事は機能するかしないかのどちらかです。簡単ですよね?)
- リスクと不確実性を管理するより多くのより良い方法：サプライチェーンの問題を考え、回収サイクルを考える
これら 3 つのポイントを達成することは、ゲームで先行することを意味します。しかし、それがそれほど簡単ではないこともわかっています。
従来の銀行システム 週 5 日のビジネス サイクルで作業しますが、これは今日の週 7 日の世界では通用しません。言い換えれば、顧客は小売などの分野ですでに得られているものを望んでいますが、銀行とそのプラットフォームはそのレベルに到達できません。
銀行にとって、支払いを処理できれば十分だったのですが、今ではそうではありません。今日、顧客はプロセス全体を望み、それを今すぐに実行したいと考えています。
そして、確かに多くの銀行は できる 安定した即時の価値を提供するために、洗練されたモバイルファーストのフロントエンドを構築する必要がありますが、そのためにはバッチ駆動型システムへの接続が必要となり、ミドルウェア、複雑さの増大、およびコストの増加につながります。
これは、すべての金融機関 (FI) が取り組んでいる非常に曖昧な領域です。幸いなことに、強力な将来のソリューションを示唆する明確な傾向がいくつかあります。
法人銀行顧客の進化
数年前を振り返ると、オンライン コマースとオフライン コマースについて多くの議論がありました。今日では、オンライン バンキングと従来の銀行アプローチの対立に大きくシフトしています。法人銀行の顧客がより洗練されるにつれて、そのニーズも変化しています。
ほんの数年前まで、多くの銀行や顧客は EOD (終日) レポートでやりくりしていました。これにより、バッチ システムでその日の取引を処理できました。現在では、これは紙のレポートを送信するのと同じくらい役に立ちません。遅すぎるし、不十分です。
今日の顧客は、API を介した支払い接続を望んでいます。つまり、開始、追跡、監視、そしてそのすべてが、すぐに引き出せるようにデータをフィードバックすることです。リアルタイムの支払いと価値には、リアルタイム処理システムだけでなく、詐欺リスクに対処して防止するための新しい補助システムとプロセスも必要です。これらはすべて、大手銀行にとっても非常に珍しいことです。
古いシステムやプロセスの負担に対処する必要のないフィンテックは、現在そのようなものを提供できるため、従来の銀行は現在、バックエンド テクノロジーを再評価し、将来に適合するかどうかを判断しています。これはメンテナンス作業ではありません。生き残りをかけた作業です。
テクノロジーを通じてつながる
したがって、顧客のニーズに追いつく、あるいはもっと良いことに、それを上回るために変化することに重点を置くのであれば、その目標を達成するためにテクノロジーを更新することも同様に重要でなければなりません。
問題は、今日の業界のほとんどがメインフレーム上に構築されていることです。メインフレームは、大きなパワーと大きなスケールを提供できますが、今日や将来に対応できるほど俊敏ではありません。なぜでしょうか?
メインフレームは拡張性に優れていますが、現在のニーズに合わせて迅速にスケールアップまたはスケールダウンするのは苦手です。
したがって、メインフレームは予想される最大容量に合わせて構築する必要があり、そのメインフレームが十分に活用されずに無駄になっている可能性が高くなります。
また、プロセスがバッチ駆動型の場合、データは常に遅れます。顧客のニーズに応えるほどリアルタイムにはできません。
ニーズに合わせてテクノロジーを拡張するという場合、実際に話しているのはクラウドを活用することです。
銀行業務の将来はバッチ駆動のモノリスではなく、分散型コンピュータ処理になります。
オンライン小売業者や世界中の Uber について考えてみましょう。小額の支払いを大量に行うのです。API 接続されたシステムにより、支払いと価値が 1 日の終わりではなく即時に提供される、このようなシナリオがあらゆる場所で将来的に実現します。これが顧客の要求であり、それ以外の組織は競合他社に後れを取ることになります。
高度なデータと分析ですべてを結び付ける
銀行業務のすべてはデータの処理に関するものですが、ほとんどの銀行が非効率的で扱いにくい方法でデータを処理しているため、これは残念なことです。これは、レガシー システムでは基本的なデータ フィールドの検証 (ゴミを入れればゴミが出る) が欠如していることが多く、システム自体が顧客ではなく事業部門が世界の中心であるという考えに基づいて編成されていたためです。この解決策は、データを取得できる 1 つの場所に集めるデータ「レイク」を作成することでした。
新しいテクノロジーは、データを迅速に処理し、クラウドに戻ることを目指しています。クラウドネイティブ テクノロジー:
- データを素早く処理
- 銀行に必要なハードウェアを準備する
- セキュリティ、パフォーマンス、回復力を管理する
これに、マイクロサービス (機能の分散を可能にする) と、内部システムと外部システム間の接続を容易にする API を組み合わせます。これらすべての要素により、銀行の技術スタックは、サイロ化されたシステムの集まりというより、活気に満ちた接続されたエコシステムのように見え始めています。
トレンドをソリューションに変える
業界が現在どこにあり、2023年以降どこに向かっているのかを考えると、答えは複数の場所にあります。
将来のテクノロジーはクラウドネイティブであり、信頼性が高く実用的なデータを生成し、マイクロサービスとAPIを統合します。また、コンポーザビリティとエコシステムに向かう傾向もあります。これらは、 ローコード 本当にうまくいきます。
ただし、テクノロジーは答えの一部にすぎません。新しいテクノロジーは、物事をより迅速に進め、新しい種類のプロセスを可能にします。しかし、金融機関には適切な人材も必要です。もちろん、完璧な人材は存在しませんが、次のような人材を見つけることが重要です。
- わかる 最新のテクノロジートレンド そして新しい考え方
- 未来は製品中心ではなく顧客中心であることを知る
物事がはるかに管理しやすくなります。
さらに、テクノロジーを導入することで物事が容易になる一方で、金融機関は企業全体で継続的な変化をより迅速に実現する必要があることも意味します。つまり、ロードマップを変更し、部門間のコミュニケーションを改善する必要があるということです。
優れた技術があっても、適切な人材とプロセスがなければ、あるいはその逆であれば、的を外してしまいます。ジャムのないピーナッツバターと同じです。
機関銀行のパラダイムシフト
トレンドは非常に単純で、解決策も同様ですが、簡単というわけではありません。銀行は顧客の課題を理解し、それを満たすために断固たる行動を取る必要があります。そのためには、テクノロジーと人材の両方が不可欠です。
簡単で万能な解決策はありませんが、これらすべてを活用できる銀行は、「これが私たちがやりたいことです」という会話から「これが私たちが行ったことです」という会話へとシフトすることができます。そして、それは強力な立場です。