Archway는 은행 혁신을 접근성 있게 만듭니다. Mendix 그리고 AWS
지역 은행은 전반적인 경제 건강에 매우 중요합니다. 지역 사회에 영향을 미치다 자금 조달에 대한 더 큰 접근성과 국가 차원에서는 제공되지 않는 개인화된 서비스를 제공함으로써 이러한 문제를 해결합니다.
지난 20년 동안 이러한 기관들은 여러 가지 이유로 전국의 대형 은행과 경쟁하기가 점점 더 어려워졌습니다. 그 중 하나는 고객이 뱅킹을 이용할 때 더 편리하고 디지털 터치포인트를 원하지만, 이를 제공할 IT 전문성이 부족하다는 것입니다.
대형 국립은행은 소프트웨어 개발에 전념하는 수백 명의 직원을 두고 있으며, 세련되고 사용하기 쉬운 애플리케이션을 제공함으로써 개인적인 고객 관계의 부족을 메울 수 있습니다. 오늘날, 특히 COVID 이후 시대에, 이는 신뢰할 수 있는 지점 직원이 직접 은행 업무를 진행하는 한때 높이 평가되었던 개인적인 접촉을 빠르게 가려버립니다.
아치웨이 소프트웨어 금융 기관에 경쟁 환경을 균등하게 제공하기 위한 사명을 가지고 있습니다. 적응 가능한 솔루션 소프트웨어 개발 능력의 격차를 해소하는 일정, 가격 및 제공 모델을 제공합니다.
2022년에 설립된 Archway의 솔루션 제품은 다음과 같은 엔터프라이즈급 기술을 기반으로 구축되었습니다. Mendix 로우코드 플랫폼과 AWS를 활용하여 고객이 고객 뱅킹 포털 및 Customer 4 대시보드와 같은 솔루션을 360배 더 빠르게 제공할 수 있도록 지원했습니다.
지역 은행에서 탄생
Archway의 스토리는 WaFd Bank(이전 명칭 Washington Federal Bank)의 Innovation Lab에서 시작됩니다. 현재 Archway의 사장인 Dustin Hubbard는 2019년부터 2022년까지 WaFd의 CTO를 역임했습니다.
허버드는 "WaFd Bank에서 우리는 기성품 제품을 사용하여 온라인 뱅킹을 구축하려고 했습니다."라고 말했습니다. "약 6개월 후에 그 솔루션이 효과가 없다는 것이 분명해졌습니다. 그것은 저를 4개월간의 여정으로 이끌었습니다. 공급자를 찾고 있습니다 그러면 우리는 막대한 기술적 부채를 겪거나 은행이 유지하기 어려운 것을 제공하지 않고도 스스로 애플리케이션을 구축할 수 있을 것입니다."
허버드는 결국 선택했다 Mendix 그리고 4명의 개발자가 제공됨 WaFd의 온라인 뱅킹 포털 단 10개월 만에 – 허버드 팀에 여러 가지 새로운 아이디어를 촉발한 승리. "나중에 은행에서 백오피스 팀이 로그인하여 계정을 잠그거나 잠금 해제할 수 있는 솔루션을 만들 수 있는지 물었습니다. 온라인 뱅킹과 긴밀하게 연관되기 때문입니다."라고 그는 말했습니다.
"그 백오피스 도구는 우리가 시작했던 기본 계정 관리보다 훨씬 더 가치가 있었습니다. 저는 그 솔루션을 작업할 네트워크 아키텍트를 배정했고 몇 달 후 그는 데이터 레이크의 데이터를 직원에게 공개하자고 제안했습니다. 이는 은행에서 고객의 재직 기간과 같은 세부 정보를 시각화하는 세련되고 사용자 친화적인 고객 360 뷰로 바뀌었습니다."
리소스가 부족하고 경쟁 압력이 높은 환경에서 로우코드를 활용한 허버드의 경험은 그를 "아하" 순간으로 이끌었습니다.
고객에서 솔루션 제공자로
한 지역 은행의 독점 기술을 빼내 다른 지역 은행에 판매하는 것은 힘든 일처럼 들릴지 모르지만 허버드는 이러한 노력을 뒷받침할 수 있는 적절한 입지와 플랫폼을 갖추고 있었습니다.
허버드는 "WaFd 임원진과 탐색적 대화를 나눈 후, 분사가 그들에게 유익할 몇 가지 이유를 알게 되었습니다. 첫째, 우리는 이미 3년 동안 혁신을 약속했고, 별도의 법인이 되어도 우리가 그것을 하는 것을 막을 수 없을 것입니다. 사실, 그들은 우리가 제품 개발에 더 많은 재정 자원을 확보할 수 있기 때문에 분사가 가속화될 것이라고 생각했습니다."라고 말했습니다.
"그 외에도 많은 지역 및 커뮤니티 은행 또는 신용 조합이 함께 뭉치고 자원을 모아 이익을 얻을 수 있습니다. WaFd는 유사한 조직을 유지하는 데 역할을 하기를 원했습니다. 그러면 물론 그들은 분사 회사의 소유권을 어느 정도 갖게 될 것이고, 이는 재정적 이익도 가져올 수 있습니다."라고 그는 덧붙였습니다.
또 다른 큰 질문은 기술과 WaFd 브랜드, 프로세스 및 아키텍처에서 분리하는 것에 관한 것이었습니다. 마이크로서비스 기반, 구성 가능한 특성 Mendix 그리고 할 수 있는 능력 IP 보호 구현 Hubbard의 팀이 단 2022개월 만에 솔루션을 'de-WaFd'할 수 있도록 했습니다. XNUMX년 XNUMX월 Archway는 공식적으로 다음과 같이 분리되었습니다. 독립 소프트웨어 공급업체 (ISV)에서 Mendix 생태계.
빌드 대 구매의 패러다임에 대한 설명
대유행의 시장 상황은 수십 년 동안 지속될 것으로 예상되었던 것을 가속화했습니다. 지역 은행의 디지털화 여정 생존을 위한 즉각적인 필수사항으로 전환되었습니다.
"Archway의 사명의 큰 부분은 전체 금융 생태계에서 소규모 지역 및 커뮤니티 은행의 건강을 오래도록 보장하는 것입니다. 왜냐하면 그들은 커뮤니티의 생명선이기 때문입니다. 선택할 수 있는 대형 은행이 4개뿐인 곳에서 살고 싶지 않을 것입니다. 선택할 수 있는 은행이 수천 개 있는 것이 훨씬 더 건강한 생태계이지만, 그 생태계를 유지하려면 소규모 은행이 적응해야 합니다."라고 Hubbard는 말했습니다.
미국 전역의 WaFd와 이에 상응하는 은행은 이러한 필요성을 인식하고 있지만 연간 IT 예산이 10천만~25천XNUMX백만 달러에 불과하여 이를 해결해야 합니다. 이는 $ 12 억 JP Morgan Chase와 같은 국가적 조직은 기술에만 비용을 지출합니다.
이러한 조직들은 갈림길에 서 있습니다. 즉, 그들의 린 IT 예산은 기존 코드로 엔터프라이즈급 소프트웨어를 개발하기에 충분하지 않습니다. 상용-기성품 해결책은 일반적으로 제한적이며 결국에는 궤변과 허황된 이야기로 끝납니다.
허버드는 "누군가가 이 은행들이 더 나은 기술을 도입하도록 도와야 합니다."라고 말했습니다.
Archway는 은행에 대안을 제공합니다. 빌드 vs. 구매 난제 – 적응형 솔루션에 투자 – 솔루션의 80%는 다양한 조직에서 재사용할 수 있는 공통 아키텍처를 기반으로 하며, 나머지 20%는 사용자 정의, 확장 또는 통합을 통해 조정할 수 있습니다. 오늘날 Archway는 세 가지 기둥에 걸쳐 서비스로서의 뱅킹 혁신을 제공합니다.
- 훌륭한 고객 경험 개발 온라인 뱅킹, 백오피스 은행 관리, 콜센터 관리를 위한 적응형 솔루션과 함께 – 그리고 곧 출시될 네이티브 모바일 뱅킹 솔루션.
- 공통 아키텍처에서 작동 합병 및 인수를 통해 성장한 은행의 경우 유연성과 개방성을 갖추는 것이 중요하며, 향후 재사용 가능성을 보장하는 것도 중요합니다.
- 데이터 통합, 지역 은행들이 대거 참여하고 있지만, 고객 상호작용을 개인화하거나 정확한 사업 상황을 전달하기 위해 적절한 조치를 취하지 못하는 경우가 많습니다.
허버드는 또한 Archway의 초창기에 비즈니스 전문 지식을 제공하는 업계 전문가 팀을 구성했습니다. 그 중 한 명은 Todd Tower로, Concur에서 30년 이상 근무한 후 Archway에 최고 고객 책임자로 합류하여 조직이 30,000명의 고객에서 XNUMX명으로 성장하고 SAP에 인수되었습니다.
Tower는 솔루션 제공 프로젝트를 상당히 많이 보았고, Archway가 다른 점이라고 물었을 때 그는 "우리는 처음부터 끝까지 고객을 진정으로 지원할 의향이 있습니다. 미들웨어를 구축하거나 무언가에 UI를 배치하는 회사는 많지만, 이를 구현하려면 타사가 필요하거나 건드리지 않을 구성 요소가 있을 수 있습니다."라고 말했습니다.
엔터프라이즈급 기술의 민주화
Archway가 경쟁 환경을 평준화하는 일의 일환으로 고객에게 엔터프라이즈급 기술에 대한 액세스를 제공하는 것입니다. Mendix 그리고 AWS. Archway는 AWS에서 모든 솔루션을 호스팅합니다. Mendix 퍼블릭 클라우드 또는 Amazon EKS.
Archway의 사업 개발 부사장인 태드 닐리는 "AWS가 우리 기술 스택에 이렇게 내장되어 있는 가장 큰 이점은 진정으로 현대적인 클라우드라는 것입니다. 그들은 실행 가능한 통찰력으로 활용할 수 있는 정보를 제공하는 놀라운 클라우드 기반 도구의 거대한 포트폴리오를 제공합니다."라고 말했습니다.
오늘날 이러한 도구에는 Archway가 포함됩니다. AWS의 데이터 레이크, 아마존 렉스, 아마존 전사, 아마존 폴리및 아마존 개인화.
허버드는 "AWS가 하는 일을 볼 때, 항상 그 혁신을 우리 산업과 플랫폼 기술에 어떻게 적용할 수 있는지에 대한 관점을 통해 봅니다."라고 덧붙였습니다.
실제로 이러한 부분들은 Archway의 고객을 위한 다음과 같은 혁신적인 도구로 조립되었습니다.
- 대화형 AI 내장 Amazon Lex, Polly, Transcribe를 통해 Archway의 온라인 뱅킹 솔루션에 AI가 접목되어 일반적인 질문에 답하고 콜센터 사례를 연결하여 실제 상담원과 연결하기 위한 선행 작업으로 활용할 수 있습니다.
- 고객 커뮤니케이션 최적화 Amazon Personalize를 통한 자동화된 이메일 마케팅 캠페인을 실시했습니다. Amazon Personalize는 사용자 데이터를 분석하여 고객에게 가장 적합한 다음 상품을 추천하는 추천 엔진으로, 이를 통해 한 은행에서 5,000개의 신규 계좌가 개설되었습니다.
“두 조직이 협력하는 데 익숙하다는 사실이 나에게는 일을 더 쉽게 만들어줍니다. Mendix 그리고 AWS 허버드는 "전화로 모든 사람이 같은 언어를 사용할 수 있어서 매우 유용합니다. 특히 혁신적인 일을 하거나 서로 다른 부분을 하나로 모으려 할 때 더욱 그렇습니다."라고 말했습니다.
추상화는 혁신을 위한 공간을 만든다
아치웨이 Mendix 개발팀은 작년에 두 배 이상 증가했으며, Hubbard는 주로 React Native, Eclipse 또는 프런트엔드 개발 경험이 있는 엔지니어를 모집했습니다. 추상화 및 자동화가 제공하는 개발 중 Mendix 다양한 개발팀이 지루하고 반복적인 작업에 집중하는 대신 혁신을 실험하는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있게 되었습니다.
“우리가 데려온 새로운 개발자들이 상업적 수준의 프로그래밍을 할 준비가 되었다고 느끼기까지 약 4~6주가 걸립니다. Mendix. 그 시간 동안 그들의 사고방식이 바뀌고, 그들은 항상 얼마나 더 빨리 일할 수 있는지에 대해 언급하게 됩니다."라고 허버드는 말했습니다. "개발자들은 더 빨리 일을 끝낼 수 있는 능력을 좋아합니다. 그들은 코드의 구문과 씨름하는 데 시간을 덜 들이고 있습니다. 아직 사용을 시작하는 개발자를 고용하지 않았습니다. Mendix "나에게 돌아와서 마음에 들지 않는다고 말하는 사람들이 있었어요."
Archway 팀은 또한 다음을 활용하여 엔지니어링 용량을 확보하고 있습니다. Mendix 퍼블릭 클라우드, 다음을 제공합니다.
- 더 적은 환경 클라우드 전문가로서 Archway 팀이 관리에 대해 걱정해야 할 사항 Mendix '항상 주시해야 합니다.' 허버드는 보안 측면에서 이 접근 방식이 적절하게 관리되지 않는 온프레미스 클라우드를 보유하는 것보다 더 효과적이라고 주장합니다.
- 할 수있는 능력 여러 클라우드 환경에 배포허버드는 이것이 덜 복잡하다고 말합니다. Mendix "원하는 코드 베이스로 원하는 만큼 많은 컨테이너를 재배포할 수 있어야 합니다."
- Archway의 가능성 사전 프로덕션 환경에서 테스트 애플리케이션허버드는 "은행 소프트웨어를 다룰 때 정말 흥미롭다. 왜냐하면 일반적으로 비생산 환경은 실제 사용 사례가 없기 때문에 테스트하기 어렵기 때문이다"고 말했다. 이 접근 방식을 통해 Archway는 공개적으로 사용할 수 없는 라이브 환경에서 릴리스를 QA하고 새로운 기능의 안정성을 더 잘 테스트할 수 있다.
"Mendix 허버드는 "개발자들이 코드에서 벗어나 우리가 해결하려는 큰 그림의 문제에 더 집중할 수 있도록 도와줍니다."라고 말했습니다. "방식 때문에 Mendix 실제로 작동하고 시각적인 측면에서는 개발 과정 전반에 걸쳐 질문을 던지고 있습니다."
소프트웨어 개발 라이프사이클 전체에 걸쳐 빠르고 협업적으로 영향을 파악할 수 있는 능력 덕분에 Archway 개발팀은 은행의 실제적이고 현재의 과제를 해결하는 로드맵을 만들 수 있는 여지를 얻었습니다.
빠른 향상 Mendix
Archway의 현재 제공 제품에는 온라인 뱅킹, 고객 관계 관리 및 콜센터 관리를 위한 적응형 솔루션이 포함됩니다. 그들은 현재 디지털 계좌 개설에도 노력하고 있습니다. 작년에 고객과 시장의 아이디어가 일련의 새로운 기능을 도입했으며, 이는 다음을 통해 빠르게 구현되었습니다. Mendix.
한 가지 기능은 WaFd가 제안한 아이디어에서 비롯되었는데, WaFd는 고객에게 원격으로 송금을 승인할 수 있는 기능을 제공해야 했습니다. 이 아이디어는 추수감사절 무렵에 Hubbard와 팀에 전달되었고, 그는 기능을 살펴본 후 1월에 제공할 수 있을 것으로 추정했습니다.
허버드는 "전선 송금의 가장 큰 문제는 돈이 계좌에서 나가면 사라진다는 것입니다. 이런 이유로 은행은 직접 찾아가도록 엄격하게 요구합니다."라고 말했습니다. "우리는 음성 생체 인식을 사용하여 이 문제를 해결했습니다. 이제 고객은 온라인 뱅킹 계좌에 들어가서 송금을 설정하고 자동으로 전화를 받을 수 있으며, 봇이 확인을 위해 음성과 비밀번호를 묻습니다. 그러면 송금이 승인됩니다."
"와 Mendix 그리고 AWS 환경에서 우리는 6주 만에 송금 기능을 출시할 수 있었습니다. 그것이 혁신이고, 그것이 우리가 은행에 가르치려고 하는 것입니다."라고 Neeley는 덧붙였습니다. Hubbard는 다음과 같이 추정합니다. 전통적인 개발로, 이런 기능을 제공하는 데는 아마 1년 가까이 걸렸을 겁니다.
또 다른 경우에는 Archway가 출시되었습니다. 고객을 위한 기능 온라인에서 거래에 대해 분쟁을 제기하는 것은 대형 국립 은행에서 제공하는 애플리케이션에서 더 흔히 볼 수 있습니다. 소규모 은행의 경우 일반적으로 고객은 전화를 걸어 담당자를 기다리며 대기해야 하지만 Archway의 새로운 기능을 사용하면 경험이 국가 경쟁자와 동등합니다.
Archway의 또 다른 가속기는 솔루션 내에서 공통적이고 재사용 가능한 구성 요소를 표준화하는 것입니다. Hubbard는 "한 가지 좋은 예는 외부 계정을 연결하는 것입니다."라고 말했습니다. "모바일 온라인 뱅킹 앱에서 외부 계정에 연결해야 할 수도 있고, 리테일 은행 계좌를 개설하고 다른 은행에서 자금을 조달해야 할 수도 있습니다. 이는 기술을 바로 빌드하면 구성 요소의 좋은 예입니다. Mendix, 여러번 재사용할 수 있어요 다양한 응용 프로그램에서
지역 은행업의 재구상
반복 작업을 빠르게 수행하고 제공하는 능력은 Archway의 가치 제안의 핵심입니다. 이들의 약속은 은행이 모든 솔루션을 4배 더 빠르게 사용할 수 있도록 하는 것입니다.
"우리 모델이 매우 성공적이려면 신속하게 제공할 수 있어야 합니다. 우리는 몇 주 안에 혁신에 대해 이야기하므로 그렇게 할 수 있는 기술이 있어야 하며 Mendix 허버드는 "확실히 그 중 하나"라고 말했다.
Archway는 앞으로 고객들이 로우코드의 속도와 잠재력을 받아들이고 적응형 솔루션만의 가치인 공동 혁신의 개념을 받아들여 업계를 계속 발전시키기를 바랍니다.
“우리의 이상적인 미래 상태는 더 많은 개발 리소스를 보유한 은행과 협력하여 이미 사전에 만들어진 것을 사용할 수 있다는 것입니다. Mendix 그리고 그들만의 맞춤형 방식으로 확장합니다. 그렇게 하면 Archway의 로드맵에서 12개월 후에 나올 기능이 있다면, 그들은 12개월을 기다릴 필요가 없습니다. 그들은 그 기반을 가지고 몇 주 만에 그 기능의 개발을 스스로 가속화할 수 있습니다."라고 그는 말했습니다.
허버드와 팀은 컨시어지 뱅킹 기능 및 현금 흐름 예측과 같은 로드맵의 새로운 기능에 대해 이미 기대하고 있으며, 이는 꾸준히 8주마다 출시될 예정입니다.
Neeley는 미래에 대해 "고객 관점에서 볼 때 5년 후에 우리가 일부에게 권한을 부여한 것을 보고 싶습니다. 정말 혁신적인 은행들. 우리의 목표는 그 지역 은행들이 대형 은행을 따돌리고 지역 사회에 가치를 제공하는 혁신적인 금융 서비스를 제공하는 것입니다."
이것의 핵심은 기술적 기반이며 다행히도 지역 은행업의 정신은 Archway와 이를 뒷받침하는 플랫폼의 정신과 매우 유사합니다. Mendix 그리고 AWS. 목표는 궁극적으로 커뮤니티 내에서 혁신을 추진하기 위한 접근성과 민주화입니다.