COVID 팬데믹은 기관 은행과 고객의 풍경을 바꾸었습니다. 간단한 진술이지만 상황이 얼마나 복잡해졌는지를 강조합니다. 오늘날 모든 고객은 다음을 원합니다.
- 가속화된 디지털 고객 여정 및 더 나은 전자상거래
- 신뢰성(일이 잘 되거나 안 되거나. 쉽죠?)
- 위험과 불확실성을 관리하는 더 많고 더 나은 방법: 공급망 문제, 수집 주기를 생각해보세요
그 세 점을 맞히는 것은 게임에서 앞서 나가는 것을 의미합니다. 하지만 우리는 그것이 그렇게 간단하지 않다는 것을 알고 있습니다.
레거시 뱅킹 시스템 주 5일 근무 주기로 일하는데, 오늘날 주 7일 근무하는 세상에서는 통하지 않습니다. 다시 말해, 고객은 소매점과 같은 분야에서 이미 얻고 있는 것을 원하지만, 은행과 그들의 플랫폼은 그 수준에 도달할 수 없습니다.
은행의 경우, 결제를 처리할 수 있는 능력은 충분했지만 더 이상은 아닙니다. 오늘날 고객은 전체 프로세스를 원하며 지금 당장 처리하고 싶어합니다.
그리고 물론, 많은 은행들이 지속적이고 즉각적인 가치를 제공하기 위해 매끄럽고 모바일 중심의 프런트엔드를 구축해야 하지만, 그러기 위해서는 일괄 처리 기반 시스템에 연결해야 하며, 이는 미들웨어, 복잡성 및 비용을 증가시킨다는 것을 의미합니다.
이는 모든 금융 기관(FI)이 헤쳐나가는 매우 모호한 영역입니다. 좋은 소식은 견고한 미래 솔루션을 가리키는 몇 가지 명확한 추세가 있다는 것입니다.
기관 은행 고객의 진화
몇 년 전을 돌이켜보면, 많은 대화가 온라인 대 오프라인 상거래에 관한 것이었습니다. 오늘날, 그것은 전통적인 은행 접근 방식 대신 온라인 뱅킹으로 훨씬 더 많이 옮겨갔습니다. 기관 은행 고객이 더 정교해짐에 따라 그들의 요구 사항도 더 정교해집니다.
불과 몇 년 전만 해도 많은 은행과 고객이 EOD(종료일) 보고서로 버틸 수 있었습니다. 그러면 일괄 처리 시스템이 실행되어 그날의 거래를 따라잡을 수 있었습니다. 지금은 종이 보고서를 보내는 것만큼이나 유용합니다. 너무 느리고, 충분하지 않습니다.
오늘날의 고객은 API를 통한 결제 연결을 원합니다. 시작, 추적, 모니터링 및 모든 것이 즉시 끌어올릴 수 있는 데이터를 피드백합니다. 실시간 결제 및 가치에는 실시간 처리 시스템뿐만 아니라 사기 위험을 해결하고 방지하기 위한 새로운 보조 시스템과 프로세스도 필요합니다. 이 모든 것은 주요 은행에서도 상당히 드뭅니다.
오래된 시스템과 프로세스의 부담을 다룰 필요가 없는 핀테크는 지금 그런 종류의 것을 제공할 수 있으므로, 전통적인 은행은 이제 백엔드 기술을 재평가하여 미래에 적합한지 알아내고 있습니다. 이것은 유지 관리 연습이 아닙니다. 생존 연습입니다.
기술을 통한 연결
따라서 고객의 요구에 부응하거나, 더 나아가 이를 앞지르기 위해 변화를 추구한다면, 그 목표를 달성하기 위해 기술을 업데이트하는 것도 중요합니다.
문제는 오늘날 대부분의 산업이 메인프레임에 기반을 두고 있다는 것입니다. 메인프레임은 많은 파워와 규모를 제공할 수 있지만 오늘이나 내일에는 충분히 민첩하지 않습니다. 왜 그럴까요?
메인프레임은 확장성이 뛰어나지만 현재 필요에 맞춰 빠르게 확장하거나 축소하는 데는 끔찍합니다.
따라서 메인프레임은 예상되는 최대 용량으로 제작되어야 하며, 이는 메인프레임이 활용도가 낮아 낭비되는 경우가 많다는 것을 의미합니다.
그리고 프로세스가 배치 중심일 때, 데이터는 항상 뒤떨어집니다. 고객이 필요로 하는 만큼 실시간일 수 없습니다.
우리가 필요에 맞게 기술을 확장하는 것에 대해 이야기할 때, 사실 우리가 이야기하는 것은 클라우드를 활용하는 것입니다.
은행업의 미래 상태는 일괄 처리 중심의 모놀리스가 아닙니다. 분산형 컴퓨터 처리입니다.
온라인 소매업체와 전 세계의 우버를 생각해 보세요. 대량의 소액 결제. 그런 시나리오는 모든 곳의 미래이며, API 연결 시스템이 결제와 가치를 하루가 끝나기 전에가 아니라 즉시 제공합니다. 그것이 고객이 요구하는 것이고, 그 외의 모든 것은 조직을 경쟁자보다 뒤처지게 합니다.
고급 데이터 및 분석을 통해 모든 것을 연결합니다.
은행업의 모든 것은 데이터 처리에 관한 것인데, 이는 대부분의 은행이 비효율적이고 서투른 방식으로 데이터를 처리하기 때문에 안타까운 일입니다. 이는 레거시 시스템에는 종종 기본적인 데이터 필드 검증(쓰레기 입력, 쓰레기 출력)이 부족했고 시스템 자체가 고객이 아닌 사업 분야가 세상의 중심이라는 생각으로 구성되었기 때문입니다. 이에 대한 해결책은 데이터를 검색할 수 있는 단일 장소로 데이터를 가져오는 데이터 "레이크"를 만드는 것이었습니다.
새로운 기술은 데이터를 빠르게 처리하기 위해 노력하며, 우리를 다시 클라우드로 데려옵니다. 클라우드 네이티브 기술:
- 데이터를 빠르게 처리하세요
- 은행에 필요한 하드웨어 제공
- 보안, 성능, 회복력 관리
이를 마이크로서비스(기능을 분리할 수 있음)와 내부 및 외부 시스템 간의 연결을 용이하게 하는 API와 결합합니다. 이러한 모든 부분을 통해 은행의 기술 스택은 사일로화된 시스템 무리처럼 덜 보이고 번영하고 연결된 생태계처럼 보이기 시작했습니다.
트렌드를 솔루션으로 전환
현재 업계의 위치와 2023년 이후 어디로 향할지 생각해 보면 답은 여러 곳에 있습니다.
기술의 미래 상태는 클라우드 네이티브이며, 신뢰할 수 있고 실행 가능한 데이터를 생성하고, 마이크로서비스와 API를 통합합니다. 또한 구성 가능성과 생태계를 향해 추세를 보이고 있습니다. 이것들은 우연히도 다음과 같은 것들입니다. 더 스마트하고 정말 잘합니다.
하지만 기술은 답의 일부일 뿐입니다. 새로운 기술은 일을 더 빨리 처리하고 새로운 종류의 프로세스를 가능하게 합니다. 하지만 금융 기관에는 적합한 사람도 필요합니다. 물론 완벽한 적합성은 없지만 다음과 같은 사람을 찾는 것이 중요합니다.
- 알다 최신 기술 동향 그리고 새로운 사고방식
- 미래는 제품 중심이 아닌 고객 중심이라는 것을 알아야 합니다.
일을 훨씬 더 관리하기 쉽게 만들어줍니다.
또한, 기술을 보유하면 일이 더 쉬워지지만, 금융 기관은 기업 전체에서 지속적인 변화를 더욱 빠르게 실현해야 한다는 의미이기도 합니다. 즉, 로드맵을 변경하고 부서 간 커뮤니케이션을 개선해야 합니다.
적절한 사람과 프로세스 없이 훌륭한 기술을 갖추거나, 그 반대의 경우라면 목표를 놓친 것입니다. 젤리 없는 땅콩 버터와 같습니다.
기관 은행의 패러다임 전환
트렌드는 매우 간단하며 해결책도 마찬가지지만, 그렇다고 해서 쉬운 것은 아닙니다. 은행은 고객의 과제를 이해하고 단호하게 행동하여 고객을 만족시켜야 합니다. 기술과 사람 모두 이를 위해 필수적입니다.
쉬운, 모든 사람에게 맞는 단일 솔루션은 없지만, 이 모든 것을 활용하는 은행은 대화를 "우리가 하고 싶은 것"에서 "우리가 한 것"으로 바꿀 수 있습니다. 그리고 그것은 강력한 자리입니다.