数字化保险报价生成，实现转型
保险行业历来厌恶风险，选择一致性和传统。然而，他们的客户正日益成为数字原生代。这一趋势，加上新冠疫情的影响，给保险公司带来了巨大的压力，要求他们以数字化和更快的方式为投保人提供服务。
应对这一压力的众多组织之一是 SWICA 健康组织是一家瑞士健康保险提供商，为超过 1.6 万个人和 30,000 家企业客户提供服务。
SWICA 很自豪能够瑞士最快乐的顾客”，近年来，该公司将重点放在数字化转型上，以捍卫这一地位并更好地支持员工。
SWICA 每年为其企业客户提供超过 12,000 份报价。过去，该流程是通过传统系统和基于 Excel 的手动工作进行的，这减慢了客户响应时间并影响了员工满意度。
2020 年，SWICA 采用了 Mendix 低代码开发平台 并聘请了一位专家实施合作伙伴， 祖尔克，将这一流程转变为名为 Offerta 的现代化数字解决方案。
以灵活性和敏捷性引领
19 年，Fabian Ringwald 在新冠疫情最严重时期加入 SWICA 担任首席信息官，带领公司的 IT 团队度过了一段大规模混乱时期。
“过去几年里， 用户的期望 已经发生了变化，”Ringwald 说道。“我们正在不断发展，以便全面了解我们的流程。过去，组织中流传着大量纸质文件。”
其中一个流程是为数千家企业客户提供报价或要约。“过去，为企业客户提供报价非常复杂。该流程有几个步骤，如果没有一个工具，我们就无法完成 Excel 中的一些内容，然后在另一个工具中完成一些操作，然后手动将这些步骤组合在一起，”SWICA 产品管理和承保负责人 Andreas Koller 说。
除了耗费时间之外，管理跨多个系统的信息流和计算还可能出现人为错误，从而带来合规和跟踪方面的风险。
SWICA IT 环境是围绕 核心系统Syrius 存储客户数据并提供大量后端自动化功能，但很难适应新的用例和用户需求。当 Ringwald 的团队被要求重新定义报价流程时，他们知道传统的代码方法成本高昂且耗时长，因此团队开始评估其他选择。
“我第一次听说 Mendix 几年前在一次活动中，我惊讶于它所呈现的开发便利性。过了一段时间我才意识到我们有一个用例， Mendix 可能会派上用场，”Ringwald 回忆道。“我们研究了其他平台和方法，首先评估从头开始并遵循经典开发方法需要做些什么。我们还研究了其他低代码平台。”
有多个组织响应了 SWICA 的提案请求，其中之一是 Zühlke，一家在商业咨询和应用程序开发方面拥有专业知识的全球创新提供商。
“我们看到保险行业面临很多挑战，例如高利润压力、人才短缺以及需要更新大量遗留系统，”Zühlke 低代码主管 Silvan Stich 表示。“这些都是我们可以快速解决的问题， 改善协作 低代码平台 Mendix设立的区域办事处外，我们在美国也开设了办事处，以便我们为当地客户提供更多的支持。“
最终，SWICA 通过评估选择了 Zühlke 团队， Mendix 平台来提供他们的新报价应用程序——Offerta。
构建首个应用的成功
采用一项新的企业技术不仅仅是购买一个平台；它是一种 变更管理. 在 Offerta 的整个开发过程中，SWICA 团队发现，全面的合作伙伴关系、流程改进和协作方法对于他们取得初步和长期的成功至关重要。
由于 Offerta 是 SWICA 的第一个低代码项目，而且非常复杂，因此获得专家实施合作伙伴的支持对于加快交付和在新的工作方式中建立最佳实践至关重要。
发展在 Mendix 迫使 SWICA 进行业务协作和 IT 交付方面的文化转变。从历史上看，IT 组织被描述为“需求和交付”单位。 Mendix，该团队可以放置 客户体验 并将影响力放在首位，因为企业可以在整个开发过程中频繁看到他们的输入和反馈反映在应用程序中。
“与传统方法相比，我们在低代码环境中工作的一大区别是将新人才融入项目的速度，”Ringwald 说道。“不仅从技术角度来看，低代码开发人员可以更快地启动，而且从业务角度来看也是如此。”
“当我们与客户合作一个项目时，我们力求采用一个团队的方法，”Stich 说。“你不应该能够区分一个人是来自客户还是我们作为合作伙伴的团队，因为他们紧密合作。这也是成功的关键 敏捷工作 ——确保每个人都为同一个目标而奋斗。”
Ringwald 发现，这种并肩合作开发使混合团队能够无缝地交换业务和技术见解。通过低代码视角看待报价生成也促使 SWICA 团队重新评估整个流程，并在将其转化为新解决方案之前进行优化。
“作为一家公司，我们必须与我们的合作伙伴一起学习低代码与传统软件工程项目的区别。 Mendix “它具备对成熟度达到一定水平的流程进行数字化转型的能力，但我们了解到，我们的报价流程并不是那么完美，”Ringwald 回忆道。“旧流程中的一些功能是通过大量 Excel 计算进行的，并不适合集成到低代码环境中。
“最后我们非常高兴，因为这个过程帮助我们理解了流程和想法， 最适合低代码方法“这将帮助我们更快、更有效地实现流程转型，”他补充道。
流程自动化改善结果
Offerta 中的报价生成流程的数字化始于 2020 年冬季。MVP 于 2021 年夏季交付，扩展了新功能，然后在 2022 年季节完全取代了传统的报价流程。
SWICA 员工现在只需前往一个目的地 — Offerta — 即可从头到尾开始生成要约的过程，其中包括：
- 利用引导式入职 使用该应用程序，为员工提供直观的逐步流程。
- 计算保费，在应用程序中完全集成和标准化。
- 应用市场折扣， 反映销售人员可能提供的特殊定价。
- 遵循审批工作流程 对流程中的每个步骤和参与者提供完整可追溯的日志。
- 与 SWICA 集成 客户关系管理 和 Syrius 系统， 动态跟踪报价和客户信息并减少跨系统重复输入数据的需要。
- 重复优惠 只需单击一个按钮，员工就可以复制以前的报价，然后根据需要进行修改，而不必从头开始。
从历史上看，在多个系统中完成报价或报价生成不可避免地会导致纸质记录丢失或不完整。“Offerta 系统记录了流程的每一步，并跟踪了哪位员工完成了每一步。现在，我们有一个完全记录且完全透明的系统， 提高我们的合规性”科勒补充道。
拥有完全数字化和直观的用户体验还可以提高入职效率，大大减少培训时间。
“我们在过去两年半的时间里对 Offerta 进行了迭代，现在仍在进行中，”Stich 说道。“它有很多不同的功能。例如，与 Offerta 推出之前相比，员工现在有一个指导流程，可以指导他们创建优惠，而不必在整个过程中学习和在 Excel 和 Word 等工具之间切换。”
“还有一个 审批工作流程 内置了保险费计算功能，这样您就可以确保合规性，因为一切都是完全可审计的。此外，保险费计算现已完全集成到 Offerta 中，并通过一系列测试案例进行验证，”他补充道。
对于 SWICA 来说，改进报价生成流程不仅仅是为了更好地服务客户。它还受到以下愿望的驱动： 让员工更快乐 通过拓展他们贡献有意义的工作的潜力。
“我们的员工每天都在使用这个工具，”Koller 说道。“Offerta 是他们日常工作的重要组成部分，使用这个新系统，他们的用户体验更好。我们进行了多次质量检查以减少错误，它看起来很现代，有指导意义，他们的工作完成得更快。”
至于速度方面，SWICA 表示 Offerta 已将企业客户的报价生成流程缩短了 30-50%。
Ringwald 表示：“将我们的人才锁定在纸质、手动和重复的流程中并不是对我们同事的最佳利用。”
通过低代码实现保险创新
Offerta 的交付流程 Mendix Zühlke 为 SWICA 团队提供了一些经验，帮助他们在未来以低代码方式开展转型工作。
Ringwald 在整个过程中以 CIO 的身份提出了自己的思考：
- 挑 合适的伙伴 他们能够以综合的方式与您的团队合作并分享他们的低代码知识和专业技能。
- 注意 第一个应用 您创建。 Ringwald 表示，你可以从两个方面来考虑：要么选择更简单、更容易实现的方法来证明其即时价值，要么从更复杂的东西开始。如果你选择后者，那么就要设定一个预期，即可能会有一个学习曲线，但你的团队最终会对该平台有深入的了解。
- 不要只着眼于提升和转变遗留流程 进入低代码环境。在投入时间和资源在新系统中复制该流程之前，请先询问该流程是否标准化或是否以正确的方式执行。
“当你考虑转变这样的流程时，最大的问题是‘我们是否在市场上脱颖而出？’我们不一定会改变我们的产品设置或我们向客户提供的产品。真正有助于我们在市场上展示的是，我们拥有一个更高效的流程，可以帮助我们更快地与客户互动，并比以前更快地为客户提供结果，”Ringwald 说。
他继续说道：“我们很幸运，拥有市场上最满意的客户，而通过 Offerta 提升的服务质量肯定能帮助我们保持这一地位，甚至进一步提高。”
SWICA 和 Zühlke 团队已经开始展望 Offerta 之后的下一步。“我们正在评估 进一步的项目，例如在为客户提供报价后立即执行的流程。即使在报价流程之外，我们也在关注组织中任何仍然过于纸质化或非标准化的环节，以找出我们可以在哪里让同事从可以通过低代码应用程序完成的重复性工作中解放出来，”他补充道。
“当然，这也有助于我留住人才。谁不想在能够使用尖端技术满足客户需求的环境中工作呢？”