荷兰合作银行缩短了信用风险评估的处理时间
银行必须在稳定性需求与灵活性之间取得平衡，以应对不断变化的监管要求和客户期望。2017 年 荷兰合作银行 – 荷兰最大的银行之一，为超过 9 万客户提供服务 – 开始着手转变其 IT 格局，以满足这些经常相互冲突的要求。
荷兰合作银行最初采用 Mendix 低代码平台重新构想其面向客户的接触点 国际直接银行 (IDB) 部门。在建立了强大的平台基础和专家合作伙伴关系后，荷兰合作银行转向 Mendix 从信贷和参与团队开始，提高批发和农村客户的服务质量。
今天，信贷与参与团队已交付 6 Mendix 这些应用程序正在打破数据孤岛，改善员工体验，并显著减少信贷发放过程中的生产时间。
重新获得开发速度和控制力
2017 年之前，荷兰合作银行采取的立场是 购买而不是建造，选择商用现成的解决方案来满足他们的软件需求。
这种方法变得不可持续，因为这些解决方案：
- 可能会缓慢交货 由于需要一定程度的定制。
- 难以维护和控制，因为荷兰合作银行依赖第三方来管理它们。
- 极其昂贵 除了高额的许可费用外，还需支付定制和维护费用。
“我们正处于大规模 IT 转型的开始阶段，”荷兰合作银行信贷与参与团队高级技术主管 Irene Ronner 表示。
“愿景是 双速环境 我们有独立的核心银行系统，这些系统将强大、稳定且运行缓慢。另一方面，我们将拥有该环境的前端——面向客户的部分——我们明确希望它具有高速、灵活且在我们的控制之下。”
荷兰合作银行开始了建立更加灵活、敏捷的 IT 环境的战略之旅，其中包括：
- 建设新型基础设施
- 从本地环境迁移到云环境
- 采用快速软件开发的方法
兰德曼补充道：“在成本、时间和质量方面，我们可以满足最终用户的要求。”
2017 年，荷兰合作银行选择 Mendix 满足其快速的软件开发需求 积分, 多云能力以及强大的安全保障。
成功的合适合作伙伴
在荷兰合作银行使用低代码的早期，他们有意识地努力招募 经验丰富的实施合作伙伴 开始起步。对于荷兰合作银行来说，这是荷兰 IT 服务和创新合作伙伴， 菲纳普斯.
与合作伙伴合作有双重好处：荷兰合作银行可以利用 Finaps 的专业知识从一开始就实施基础最佳实践，而其内部 Mendix 开发人员可以与经验丰富的专家共同开发来学习。
Finaps 首席业务工程师 Rochus Meijer 表示：“我们始终致力于与客户建立长期合作伙伴关系。我们注重了解组织，展望他们的发展路线图，并积极参与其中，以期看到 我们可以提供价值设立的区域办事处外，我们在美国也开设了办事处，以便我们为当地客户提供更多的支持。“
Meijer 一直在开发 Mendix 自 3.0 版本以来已有十多年了。
Finaps 会举办研讨会，以全面了解客户架构、安全参数和 IT 格局，然后再开始实施。七年过去了，荷兰合作银行与 Finaps 之间的合作关系比以往任何时候都更加牢固。您可以定期在荷兰合作银行的办公室看到 Finaps 的团队成员，他们完全融入了组织文化和工作方式。
“Finaps 对我们的成功影响巨大。没有他们，我们不可能做到，”Ronner 说道。“我认为我们的共同点是注重交付和成果。Finaps 始终致力于交付并与我们一起解决问题，这是我们成功合作的关键。”
多年来，Finaps 和荷兰合作银行共同推出了多款应用程序，包括最近为信贷和参与团队推出的转型项目：ARROW。
转变信用风险评估
荷兰合作银行的批发和农村客户都是大型企业和农场，业务遍布全球，年营业额超过 250 亿欧元。“他们通常拥有巨额贷款，并利用我们为国际贸易提供的更复杂的产品，”兰德曼说。
2022 年，迫切需要解决这些客户的关键业务流程信用风险评估，这是 与遗留系统绑定 荷兰合作银行（Rabobank）的一项业务已接近尾声。
“信用风险评估是一个核心流程，用于确定我们是否可以与某个客户开展业务并接受相关风险。从历史上看， 效率很低“ARROW 应用程序的首席产品负责人米兰达·布兰克斯 (Miranda Blankers) 说道。
Blankers 在荷兰合作银行工作了十多年，之前曾是信贷风险流程的业务用户。“我们有很多不同的系统，但几乎没有集成。我们只能复制、粘贴和重新输入大量数据，然后手动处理，”她继续说道。
目标是交付一款能够：
- 全面数字化信用风险流程 对于商业用户来说。
- 自动捕获数据 以减少涉及的系统手动数据输入。
- 改进 商业用户体验 通过提供标准且无缝的工作流程。
“我们研究了所有的选择，比如市场上的产品，或者 Mendix 或其他平台，”布兰克斯说。
迄今为止，这是最具协作性和最复杂的 Mendix 荷兰合作银行 (Rabobank) 的项目。 跨职能团队 由开发人员、信用风险团队的业务代表、高层管理人员、法律、合规人员以及集成系统的技术所有者组成。
自推出以来，荷兰合作银行的前台团队（信贷分析师、关系经理、产品专家和经理）每天都在使用 ARROW。
一些突出的功能包括：
- A CKEditor 小部件, 它提供了以前在 Word 文档中进行的信用申请流程的增强版本。用户可以留下评论并跟踪更改，模仿 Word 体验，但在该应用程序的可跟踪范围内。
- 与其他 10 个荷兰合作银行系统集成 提取客户信息、风险评级和用户访问信息等数据。
- 两层安全保护 - 在 内建的 Mendix 安全 与荷兰合作银行的用户角色设置以及用户环境（例如位置或业务线）相结合。
“额外安全层的集成基本上是应用程序的核心。这是我们必须完成的最困难的集成之一，”梅耶尔说。
“为了明确所有规则，我们需要与荷兰合作银行的业务分析师密切合作。数据结构和数据量非常大，我们最终创建了 Java 扩展 为我们完成工作。我们还创建了一个单独的测试环境，其中有一个测试访问管理员角色，这使我们能够自行配置应用程序中的角色，并完全独立进行测试。”
对于 Blankers 来说， Mendix 是按时交付 ARROW 的关键。“我认为低代码和敏捷工作方式确实确保了快速交付。速度对我们来说是最大的价值，”她说。“设置新功能并向用户展示它们相当容易，这样你就可以轻松收集反馈并继续前进。”
当被问及他们迄今为止最喜欢的项目时，Landman、Ronner 和 Blankers 都响亮地回答说是 ARROW。“我们为 ARROW 所取得的成就感到非常自豪，”Ronner 说道。
可预测的大规模发展
可预测性是荷兰合作银行软件开发流程中的一个核心 KPI。“当我们开始使用 Mendix 当时最吸引人的想法是，现在仍然是，你可以非常快速地建造。随着时间的推移，我们了解到，快速建造建筑物是件好事，但是 你需要有一个适当的计划 ”罗纳说道。
她说：“你可以用迭代的方式开发和改变事物，但我们仍然需要一些可靠且保持不变的元素。”
荷兰合作银行从流程和平台角度实施了多项制衡措施，以满足其严格的应用程序质量标准。其中包括：
- “决策树” 何时使用 Mendix，以及为了什么。
- 促进内部市场中标准化组件的知识共享和重用。
- 实施代码审查、测试和维护 在平台层面.
“对于某些用例，我们荷兰合作银行内部有标准化的解决方案和技术，所以我们当然会使用它，”兰德曼说。
荷兰合作银行有 8 个团队支持其每个环境，称为“小队”，由工程师、业务分析师、测试人员和产品负责人组成。在花了一年时间建立对该平台的信任后，Ronner 表示，他们需要“更好地共享知识，更有效地利用迄今为止构建的内容”。
如今，荷兰合作银行 私人市场 具有多个功能“构建块”——设计、组件和集成——可在各个部门之间重复使用 Mendix 银行内部。其他基础要素（如安全性和测试）都是“开箱即用的”， Mendix，减少执行可重复开发过程所需的工作量。
“在将应用程序投入生产之前，我们需要满足很多标准。如果我们可以在平台级别而不是针对每个单独的应用程序进行此操作，那么我们确实可以节省大量时间和内部管理，并且可以非常快速地将代码投入生产，”她说。
银行转型 Mendix
经过七年和 40 多个应用，荷兰合作银行团队分享了他们为其他组织开始使用 Mendix:
- 有远见 并从最终结果出发。 不要只关注第一个应用程序，还要考虑您的架构、设计和安全设置在第一个项目之外的影响。
- 如果可以的话，请依靠合作伙伴的专业知识。 兰德曼说：“如果你引进专业知识而不是自己开始积累，这将帮助你更快地起步。”
- 调整 您的 IT 流程 因此。 使用低代码开发是一种新的工作方式，因此在代码被抽象的世界中，需要重新评估事件管理或漏洞扫描等内容。
Landman 表示：“在过去的应用程序开发中，你的注意力集中在编写好的代码上。