保险公司正在竞相实现业务数字化，其中最大的机遇之一是通过数字渠道推出创新型的新保险产品。 但很多 全球各地的保险公司表示，他们缺乏一个可行的计划来实施 成功的数字化转型。 Forrester研究在 2019 年 XNUMX 月的一份报告中， 保险的未来、愿景：数字保险战略手册, 指出，“数字保险团队需要不断扫描、提高效率、降低成本并推动业务增长。为了使数字保险计划取得预期成果，数字高管需要有一个愿景，将公司从试验阶段转变为实现业务成果。”那些能够快速且低成本地将定制化和可扩展的产品和服务推向市场的数字保险公司将比那些做不到这一点的公司获得显著优势。

能够快速且低成本地将定制化、可扩展的产品和服务推向市场的数字保险公司将比无法做到这一点的保险公司获得显著优势。

许多创新机会就在保险公司眼前，但他们需要知道去哪里寻找。

保险产品创新需注意以下三个方面：

1、新技术

物联网 (IoT) 等新技术可以 open 为保险领域带来增长和创新机会。物联网最终将改变消费者的认知以及他们与保险公司的互动方式。 

随着大量传感器的出现，数据量也随之增加，风险判定现在可以根据个人客户的特征和行为进行。这一变化可能会影响核心业务模式，并创造从报销转向预防的机会。通过利用数字技术和客户数据，提供商可以利用现有产品并根据用户量身定制，以提供卓越的客户体验。

这种数据和技术驱动的产品创新的一个很好的例子来自 UnitedHealthcare的. 保险公司向投保人提供 每年可节省高达 1,000 美元 佩戴可连接互联网的手环。健身追踪服务是 联合健康的 雇主赞助 旨在将健康福利与他们的 健康险 产品。客户可以通过各种活动获得积分，这些积分可以计算为政策折扣。 

对于鼓励员工健身的公司来说，提供激励措施是有意义的。健康的工人 应该让保险公司少花钱。这家健康保险巨头提供 三个步行目标的首字母缩写“FIT”代表 频率、强度、韧性。 经常运动且每天步行约 10,000 步的人可以节省大量年度保费。该计划最好的部分是 保险公司注意到，参与的不仅仅是身体健康的人，每个人都在抓住这些省钱的机会。  

联合医疗保健公司 使用适合ness 追踪储蓄 效仿汽车保险行业的类似举措，例如 Progressive Insurance 的 快照 和 State Farm 的 InDrive。两者皆可 使用互联网连接设备传输有关客户驾驶习惯的信息，以换取更低的费率。 展望未来，随着提供商寻求吸引和留住数字化精明的受众，这些类型的技术融合产品将成为保险行业所有领域的常态。 

2. 新渠道

相邻的创新机会也可以在新渠道和新业务模式中找到。利用现有产品并改变客户与其互动的方式，让您有机会为他们创造更好的体验并消除过程中的任何摩擦。

创新保险产品始终 优先考虑客户体验. 如果做得好，创新的保险产品可以赋予用户权力，并使公司和客户都受益。

一家将现有产品带入新渠道的公司是一家专业保险公司，该公司希望实施一种新模式，使他们能够消除中介并直接向客户销售。

通过省去中间商（经纪人）并直接向客户销售，保险公司可以以更低、更具竞争力的价格提供产品，因为销售成本降低了。反过来，他们可以立即增加收入。

这是一个高交易模式，因此他们创建了一个自助式、快速的多渠道解决方案。他们开发了一个责任保险应用程序，允许最终客户获得报价并购买和管理他们的保单，而无需进行任何线下互动。这种灵活的自动化解决方案支持直接向客户销售的新业务模式，具有能够以更低的价格进入的优势。

3. 新的人口重点

关注新的人口统计数据可以帮助重塑现有产品以创造新的产品。 千禧一代和 Y 世代正成为保险公司的重要目标群体，Zoomers 和 Z 世代亦是如此。14 百分 年轻人仍然 在美国没有保险 在201的末尾8。 这 中等大 保险市场代表着保险公司的下一代核心客户，这意味着该市场的竞争非常激烈。 

这对保险公司来说是一个提供满足不同客户群体特定需求的产品和服务的机会。例如，婴儿潮一代可能对保护他们目前生活水平的产品感兴趣，而年轻的消费者可能希望将部分可支配收入用于帮助他们在信贷紧缩时购买新房或新车的产品。而针对年轻消费者意味着在线和移动访问成为关键。这样做的目的是确定并优先考虑那些提供尚未开发的商业机会的客户群体，以便将现有产品重新用于新的人口群体。

您的底线

许多保险公司已经拥有构建这些创新解决方案所需的宝贵资产，包括广泛的分销网络、合作伙伴关系以及可以重新用于其他客户群或通过新渠道分销的产品。其中许多资产尚未充分利用，无法为客户提供标准保险产品以外的相关价值主张。事实上，这些现有资产使保险公司更容易更快地进行创新。