La BDC accélère le traitement des prêts pour soutenir les entrepreneurs

Fondée pour faire du Canada le meilleur endroit au monde pour démarrer une entreprise, BDC vise à moderniser son cœur de métier pour mieux accompagner les entrepreneurs

Transformant l’adversité en opportunité, une banque canadienne ayant pour mandat de soutenir l’entrepreneuriat a mis en pratique ce qu’elle prêchait à ses clients et a repensé non seulement la façon dont elle développe des applications, mais aussi la façon dont elle sert ses clients.

L’essentiel du récit de la BDC tourne autour de la façon dont une application clé a connu un déploiement très réussi, surmontant un obstacle pour la banque qui persistait depuis plusieurs années, accumulant des dépenses mais avec peu de résultats à montrer sur le plan numérique.

Mais la partie la plus remarquable de cette histoire est peut-être la façon dont une approche déterminée et très différente, combinée à une nouvelle boîte à outils, a créé une nouvelle culture d’entreprise permettant à la banque d’améliorer et d’élargir ses produits et services pour aider ses clients à accomplir leurs missions ainsi que les siennes.

En redéfinissant la manière dont ils développent de nouvelles applications, en particulier celles construites sur la Mendix plateforme de développement low-code, La banque a réinventé son identité et sa façon de travailler ensemble, en intégrant l'informatique au cœur de ses activités, dans un environnement qui encourage le travail d'équipe et la collaboration. Le résultat a été un personnel plus dévoué que jamais à la mission de la banque et à ses clients.

Une mission unique

La BDC est la seule banque canadienne qui se consacre exclusivement aux entrepreneurs. Elle offre un accès au financement, en ligne et en personne, ainsi que des services-conseils pour aider les entreprises canadiennes à croître et à réussir. En raison de sa clientèle très spécialisée, la banque doit être tout aussi spécialisée dans les services qu'elle offre et dans la façon dont ces services sont fournis.

« Contrairement à d’autres organisations commerciales, BDC a un mandat gouvernemental à remplir. La BDC met toujours tout son cœur et son âme à aider les entrepreneurs », souligne Sujatha Venkataraman, analyste d’affaires ayant 16 ans d’expérience à la BDC.

Richard Bakker, un Mendix Un développeur de logiciels de la banque est du même avis et illustre l’engagement des employés de la BDC envers sa mission. « Le fait d’aider réellement les Canadiens et les entrepreneurs du Canada est une bonne chose, affirme Bakker. Parfois, cela donne la chair de poule. »

La banque, créée en 1944 par le Parlement canadien et initialement agréée sous le nom de Banque de développement industriel :

• Dessert plus de 60,000 XNUMX clients
• Gère 123 centres d'affaires et maintient une présence en ligne
• Le gouvernement engage 35 milliards de dollars de capital pour soutenir les petites et moyennes entreprises

Compte tenu du nombre de clients et d’actifs sous gestion, c’est un euphémisme de dire que la banque exerce ses activités à un rythme soutenu et doit être suffisamment agile pour s’adapter au changement.

Repenser le développement

La transformation de BDC a commencé avec la constatation que les tentatives précédentes de création d’une application de prêt ne produisaient pas les résultats escomptés à un rythme acceptable pour l’entreprise.

Les méthodes traditionnelles de développement d'applications se sont révélées lourdes et inadaptées à l'objectif de la banque de créer une passerelle numérique vers ses services de prêt que les clients pourraient facilement utiliser pour demander une aide financière. Bien que le processus de création de l'application soit devenu trop complexe, l'objectif est resté simple :rendre plus facile et plus rapide pour les clients de demander des prêts, et unaccélérer la capacité de la banque à traiter ces demandes.

La nécessité de la nouvelle application de prêt pour compliquer encore les choses était intégrer avec plusieurs autres applications internes et externes.

« Nos entreprises canadiennes ont besoin de soutien », souligne M. Mohsen. « Nous évoluons dans un marché mondial et la Banque a pour mandat non seulement de leur prêter de l’argent, mais aussi de les aider à améliorer leurs activités grâce à des services-conseils. »

La BDC a adopté une approche différente, en adoptant une Méthodologie agile Cela permettrait d'accélérer le travail en équipe et de mettre plus rapidement les applications à la disposition des utilisateurs. Cette nouvelle approche ne représentait rien de moins qu'un changement culturel pour la banque, inaugurant des processus plus inclusifs et nécessitant une plus grande collaboration au sein du service informatique et entre les unités commerciales internes de la banque.

La nouvelle campagne Agilité et Efficacité a été accueillie favorablement par les collaborateurs et les clients de la banque comme une alternative à un système lié aux processus, lent et coûteux à supporter.

Des réunions et des ateliers ont suivi pour élaborer les principes de base de la nouvelle approche. L’attention s’est ensuite portée sur la recherche des outils adéquats pour soutenir les processus de développement remaniés.

C'est à ce moment-là que BDC a décidé de Mendix comme plate-forme de développement. Mendix l'offre répondait à leurs exigences :

• Soutenir une Méthode de travail adaptable et agile
• Prévoir intégrations relativement indolores avec d'autres applications internes et externes

« Nous nous concentrons plutôt sur l’aspect linguistique, en parlant la même chose, en utilisant les mêmes termes, en ayant un langage commun avec les entrepreneurs. Nous voulons être sur la même longueur d’onde qu’eux », a ajouté Geldenhuys.

Un partenariat réussi

Avec les unités informatiques et commerciales à bord, et le Mendix Une fois la plate-forme entièrement adoptée, BDC a abandonné sa peau informatique traditionnelle et, avec l'acceptation universelle des nouvelles méthodologies, s'est lancée dans une série de développement rapide et les cycles de déploiement.

Environ quatre semaines après la mise en œuvre du développement, la banque a présenté ses premiers efforts à ses partenaires commerciaux dans tout le pays. Après ce déploiement réussi, la BDC a lancé huit versions majeures de son système au cours des huit mois suivants, ce qui a donné lieu à un ensemble d’applications entièrement intégrées avec le nouveau CLS (Core Lending System) offrant de nouvelles fonctionnalités tout en s’intégrant aux applications existantes.

Le taux de développement et d'acceptation des applications a été étonnant ; il témoigne clairement de l'empressement et du dévouement du personnel informatique et des autres employés de la banque à refaire le processus avec l'aide de l'équipe. Mendix plate-forme.

« Une fois que nous avons commencé avec Mendix « C’était vers novembre 2012 », explique Karim Mohsen, responsable produit du projet de modernisation du système de prêt de base. « Nous avons ensuite pu sortir quelque chose en sept à huit mois, et le produit était en production en juin de l’année suivante. Tout est allé assez vite. »

Le besoin de rapidité a été universellement accepté comme une exigence de base du nouveau processus de développement.

Système de composants intégrés de prêt de base

Aujourd'hui, le système de composants intégrés de base pour les prêts de la BDC (CLICS) comprend un certain nombre d'applications qui s'intègrent au système de base pour les prêts de la BDC. Parmi les autres applications, on trouve :

• Un système CRM construit sur la base Dynamics de Microsoft
• Un système de fichiers client également basé sur un Microsoft offre (SharePoint)
• Connexions à des applications externes comme FICO Blaze Advisor, entre autres applications

« D'un point de vue technique, les points d'intégration sont nombreux et ne cessent de croître », note Bakker. Avec toutes les intégrations requises, de nombreuses données et documents doivent être transmis d'une application à l'autre.

Les chiffres témoignent du succès retentissant de BDC-Mendix efforts-

• Le temps de développement de l’application a été réduit de 30 mois prévu à seulement huit mois.
• La taille du développement nécessaire au lancement de l’application CLS était un tiers de celle requise pour les efforts précédents.
• Les systèmes de consolidation utilisés pour la documentation juridique et les approbations ont réduit le temps de traitement de 25 minutes à 5 minutes pour des dizaines de milliers de prêts par an.
• Les prêts peuvent désormais être traités en seulement 20 à 30 minutes et, dans certains cas, les fonds peuvent désormais être déboursés le jour même où un consultant parle au propriétaire d’une entreprise.

Si l'un des membres du personnel de développement avait besoin d'encouragements supplémentaires ou d'être convaincu que la nouvelle méthodologie utilisant Mendix C'était la bonne voie, le déploiement rapide et la réponse enthousiaste des clients de la banque ont fait l'affaire.

Aujourd'hui, le développement se poursuit sur la base de Mendix's Cadre low-code. Cette dernière initiative est un autre succès auprès des clients entrepreneurs de la BDC. Il s'agit d'une application que les entrepreneurs peuvent utiliser pour comparer leur productivité à celle de leurs concurrents et ainsi améliorer la façon dont ils gèrent leur entreprise.

La collaboration et le travail d'équipe sont des éléments essentiels du processus. « Nous sommes une bonne équipe », note Edy Millien, un Mendix développeur à la banque, « et nous discutons tous les jours de la manière dont nous pouvons améliorer le logiciel. »

En réfléchissant au passé pré-Agile, Scrum Master Alice Goret ajoute : « Être sans équipe, ce n’est pas pareil quand on se développe car on a besoin des autres pour nous challenger et faire du mieux qu’on peut. »

Une démarche audacieuse pour une performance solide

La décision de la BDC d'examiner ses processus et sa boîte à outils de développement a contribué à mettre la banque sur la bonne voie et à mieux remplir son mandat auprès des petites entreprises canadiennes. Si l'impulsion initiale de cette auto-inspection était liée au rythme de livraison des applications, la décision d'élargir la portée de cette introspection au-delà des TI et du développement d'applications s'est avérée remarquablement payante.

« Nous aidons les gens à faire les choses plus rapidement et mieux avec des outils moins compliqués », explique Goret. « Nous essayons donc de simplifier la vie du client. »

Aujourd'hui, le personnel de la banque est plus engagé que jamais et sa capacité à introduire de nouveaux produits pour ses clients est rationalisé, efficace et complet. La volonté de changer et la volonté d'adopter de nouveaux outils tels que le Mendix La plateforme a contribué à inaugurer une nouvelle ère numérique qui soutiendra le succès des activités de la BDC, des entreprises qu'elle sert et du personnel de la banque.

« Notre vision est clairement énoncée », explique Geldenhuys. « Nous nous en servons comme ligne directrice pour déterminer où la valeur ajoutée est présente et où elle n’est pas présente. »