은행업은 뿌리가 깊습니다. 고대 이집트의 곡물 은행은 알렉산드리아에 중심을 두고 있었습니다. 그리스인들은 동전과 가족의 보물을 지역 사원에 보관했습니다. 중국의 최초 은행은 기원전 221년에 신용장을 발행했습니다.

이러한 초창기 은행은 지역 사회에서 사업을 시작하거나 확장하기 위해 자본이 필요한 사람들에게 상인과 토지 소유자 사이에서 대출을 제공하는 중개자 역할도 했습니다. 이들은 기록을 보관하고 상환 조건을 기록했습니다.

은행업은 진화하여 점점 더 복잡해지고 세계화되었습니다. 투자 대상과 투자자 간의 거리는 시간이 지남에 따라 기하급수적으로 커졌고, 업계를 규제하는 규정도 마찬가지였습니다. 최근 몇 년 동안 이러한 엄격한 규칙을 준수하는 것이 우선순위가 되었고, 고객의 요구에 불행한 그림자가 드리워졌습니다.

큰 아이디어와 적은 돈을 가진 사람들이 시간의 시험을 견뎌낸 반면, 지역 사회에서 그 사람들에게 투자하기로 선택하는 개념은 흔들렸습니다. 은행과 은행이 봉사해야 할 사람들 사이의 거리가 너무 멀어졌습니다.

이것은 7년 전 Collin Crowdfund의 창립자들이 처한 세상이었습니다. 창립자 중 한 명인 Jeroen ter Huurne은 수십 년 동안 금융 업계에서 일했습니다. 그는 업계에 환멸을 느꼈고, 이제 전진할 때가 되었다고 생각했습니다. 그는 새로운 것을 시작하고 다른 것을 하기로 결심했습니다.

사람들을 위한 돈

Jeroen ter Huurne은 은행의 초기 개념으로 돌아가기로 했습니다. 즉, 돈이 있는 사람에게서 돈이 필요한 사람에게 돈을 주는 것입니다. 그는 기업가가 자금을 조달할 수 있는 더 쉬운 경로를 만들고 투자자에게 투자 방식에 대한 통제력을 더 많이 가질 수 있는 기회를 제공하고자 했습니다.

그는 포괄적이고 종종 제한적인 규정을 가진 전통적인 은행업이 그들의 아이디어에 적합한 수단이 아니라는 것을 알았습니다. 그래서 ter Huurne은 디지털 시대의 자금 조달 개념으로 전환하여 구세계 은행업 아이디어를 실현했습니다. 크라우드펀딩입니다. 개념으로서의 크라우드펀딩은 여러분이 상상하는 것보다 훨씬 오래되었지만, 현대적 반복은 1997년에 영국의 펑크 밴드가 미국 투어를 위한 자금을 인터넷으로 모금했을 때 시작되었습니다.

Collin Crowdfund Information Manager인 Bram ter Huurne은 그들의 선택에 대해 "창립자들은 대체 대출에서 그렇게 할 수 있는 정말 큰 기회를 보았습니다. 두 사람 모두 이미 다른 플랫폼에서 크라우드펀딩을 통해 투자했고, 두 사람 모두 네덜란드에서 크라우드펀딩을 개선하는 데 큰 기회를 보았습니다. 그들은 자국의 기업가를 돕는 것이 얼마나 재미있고 보람 있는지 실제로 보았습니다. 또한 일반적으로 은행에서 저축하거나 주식에 투자할 투자자들에게 이런 종류의 솔루션을 제공하는 것도 정말 좋습니다."라고 말했습니다.

크라우드펀딩은 이 회사가 기존 중소기업에 더 빠르고 접근하기 쉬운 대출 기회를 제공하고 투자자가 지역 기업가를 지원할 수 있는 직접적인 방법을 제공할 수 있는 능력을 제공했습니다. 그러나 투자자가 직접 투자 가치를 평가하도록 내버려 둔 크라우드펀딩 플랫폼은 정확히 적합한 것이 아니었습니다. Collin Crowdfund는 합법적인 대안적 자금 조달 및 투자 옵션으로 자신을 구별해야 했습니다.

설립자들의 은행업계에서의 수년간의 경험은 대출 신청 및 승인 프로세스를 형성하는 데 도움이 되었습니다. Collin Crowdfund는 포털을 통해 신청자에게 정확한 이자율을 제공하는 기능을 구축하고 Dun & Bradstreet를 통한 신용 검사와 자체 신용 승인 프로세스를 통해 투자 가치를 보장합니다. 크라우드펀딩에 대한 그들의 독특한 접근 방식은 새로운 투자 범주의 진화에 기여하고 있습니다.

커뮤니티 중심 자금 조달과 전통적인 은행업의 합병에 대해 Jeroen ter Huurne은 "그래서 저는 항상 크라우드 펀딩에 대해 이야기합니다. 널리 알려진 크라우드 펀딩과는 달리 우리는 실제로 은행처럼 운영되기 때문입니다. 하지만 우리는 사람들을 하나로 모으는 방식으로 그렇게 합니다."라고 말했습니다.

올바른 기술

처음부터 Collin Crowdfund는 백오피스 프로세스를 처리할 수 있는 원스톱샵 애플리케이션을 원했습니다. 대출 지원서필요한 모든 은행 거래를 관리하고, 올바른 심사 및 승인 기관과 연결하며 높은 수준의 보안 및 규정 준수를 유지합니다.

그들은 여러 가지 상용 기성품(COTS) 소프트웨어 옵션과 대형 은행 소프트웨어의 화이트 라벨 버전을 살펴보았지만, 둘 다 그들이 원하고 필요로 하는 것에 가까워지려면 광범위한 사용자 정의가 필요했습니다. 그들은 처음부터 직접 구축하는 것이 더 낫다고 결정했습니다.

시장 출시 속도 잠재력을 위해 로우코드 플랫폼으로 전환하고 파트너십을 선택했습니다. Mendix. 시스템을 구축 중 Mendix Collin Crowdfund가 가능한 한 빨리 출시할 수 있도록 했습니다. 원래 개발팀은 플랫폼을 단 7개월 만에 구축했는데, 전체 플랫폼을 긴 코드로 작성하거나 COTS 솔루션을 사용자 지정하려고 시도했다면 훨씬 더 오랜 시간이 걸렸을 것입니다.

Bram은 MVP로 시작한 이후 어떻게 애플리케이션을 발전시켰는지 설명했습니다. "우리는 플랫폼을 구축하기 시작했고, 라이브로 출시했을 때 플랫폼은 지금보다 기능이 훨씬 적었지만 기본은 그대로였습니다. 그 이후로 우리는 지속적으로 개발했습니다."

응용 프로그램을 빌드하여 Mendix, Collin Crowdfund는 특정 기대에 맞게 맞춤 제작된 솔루션을 만들 수 있었습니다. 이를 통해 대출 신청을 처리하고, 투자자를 위한 통합된 당좌 예금 계좌를 만들고, 솔루션이 비즈니스와 함께 성장하고 확장될 수 있도록 하는 데 필요한 모든 것을 통합한 백엔드를 구축할 수 있었습니다.

Collin Crowdfund는 여러 면에서 자체적인 길을 개척했지만 여전히 은행 업계의 일부이며 높은 거버넌스 요구 사항을 받고 있습니다. 자체 애플리케이션의 보안이 가장 중요했기 때문에 견고한 보안 표준과 제어 기능을 갖춘 파트너를 선택하는 것이 중요했습니다. 처음부터 Collin Crowdfund는 Mendix'의 내장된 역할 기반 사용자 액세스 설정을 사용하여 누가 민감한 정보를 보고 편집할 수 있는지 제어합니다. 데이터 통합 ​​지점에서 잠재적인 약점을 방지하기 위해 모든 민감한 데이터를 다음 위치에 저장합니다. Mendix 구름.

보안 및 보호 Collin Crowdfund에 큰 요인이었지만, 로우코드 플랫폼을 기반으로 구축한다는 것은 새로운 기능을 빠르게 출시, 테스트, 개선하고 기능을 지속적으로 개선할 수 있다는 것을 의미합니다. Collin Crowdfund는 대출 신청, 투자자 및 직원의 피드백을 기반으로 플랫폼을 끊임없이 발전시키고 있습니다. 혁신은 일정하며 그 결과 항상 개선되는 현대적인 크라우드펀딩 플랫폼이 탄생했습니다.

Collin Crowdfund는 고유한 비즈니스 모델을 염두에 두고 애플리케이션을 구축했기 때문에 소프트웨어에 당좌 예금 계좌 기능을 통합할 수 있었습니다. 투자자로 가입하면 이자와 원금 상환금이 Collin Crowdfund 계좌에 저장되어 빈번한 은행 거래 없이 추가 기회에 투자하는 경험이 쉬워집니다.

콜린 크라우드펀드와 다른 커뮤니티 펀딩 플랫폼 사이의 큰 차이점은 심사 및 승인 프로세스입니다. 이는 개인 간의 상호 작용과 스마트 기술 선택의 또 다른 흥미롭고도 훌륭하게 기능적인 조합입니다.

기술에 정통한 인간의 터치

크라우드펀딩은 모자를 돌려가며 남는 돈과 잔돈을 받는 디지털 버전으로 시작되었습니다. Collin Crowdfund는 차용인이 사업에 상당한 영향을 미칠 수 있는 대규모 대출을 신청할 수 있기를 원했습니다. 투자에는 항상 고유한 위험이 있지만, Collin Crowdfund는 거액 대출을 게시하기 위해 투자자 기반과 신뢰를 구축해야 했습니다.

투자자나 차용인으로 로그인했는지 여부에 관계없이 사용하기 쉬운 맞춤형 솔루션을 사용하고, 금융 및 신용 승인 통합과 인간 상호 작용을 균형 있게 혼합한 대출 승인 프로세스를 통해 이를 실현했습니다.

사업주가 은행에서 대출을 신청할 때, 신청은 신용 등급, 잠재적 투자 비율, 이익 마진, ​​위험 평가 점수 등 숫자의 집합으로 축소됩니다. 이 중 많은 부분이 현재 자동화되어 있으며 대형 은행에서는 많은 사람들이 첫 번째 알고리즘 평가 장벽을 통과하지 못합니다. 개인의 사업과 그 잠재력은 숫자의 견제와 균형보다 훨씬 더 실질적입니다. Collin Crowdfund는 이를 알고 있으며 기존 중소기업이 숫자만이 아니라 모든 부분의 전체 합계에 따라 잠재적 가치를 평가하는 대출 신청 방법을 제공합니다.

Collin Crowdfund는 전통적인 대출 심사의 필수 부분인 신용 승인 및 대출 등록을 가져와 직접 검토 및 조사를 결합했습니다. Collin Crowdfund는 5단계 대출 신청 절차를 거칩니다. 대출인은 Collin Crowdfund와 Dun & Bradstreet의 신용 평가를 거치는데, 둘 다 소프트웨어에 통합되어 있습니다. 그러나 프로세스의 마지막 세 부분은 모두 사업의 잠재력을 평가할 자격이 있는 사람들이 완료합니다.

Crowdfund Coach는 신청자의 사업장에 직접 가서 사업, 재정적 필요, 미래 계획에 대한 설문지를 직접 작성합니다. 이 정보는 소프트웨어에 업로드되고 Risk Coach는 잠재적 차용인의 답변, Crowdfund Coach의 메모, 신용 점수를 검토합니다. 그런 다음 Risk Coach는 대출을 최종 검토를 위해 넘길지 여부를 결정합니다.

마지막 단계에서는 Risk Coach가 통과한 대출과 모든 지원 서류가 최종 승인을 위해 회사 이사회 구성원 그룹에게 자동으로 전달됩니다. Greenlight Commission이 최종 승인을 내리면 대출은 투자를 위해 회사 웹사이트에 게시될 예정입니다.

성장과 신뢰

"우리가 시작했을 때, 우리는 네덜란드에서 두 번째 크라우드펀딩 플랫폼이었던 것 같아요. 우리의 첫 대출은 200,000만 유로였고, 돈을 받는 데 40일이 걸렸어요. 우리는 실제로 친구들에게 '투자해 주세요, 투자해 주세요'라고 전화했어요. 우리가 라이브로 시작했을 때 투자자가 전혀 없었거든요." 브램은 그들의 초기 시절을 회상했습니다.

그들은 느리게 시작해서 가장 많은 대출이 아닌 좋은 대출을 게시하는 데 집중함으로써 신뢰를 쌓았습니다. 그들의 본능, 혁신, 인내심이 결실을 맺었습니다. 40년에 첫 대출을 조달한 이후로 매년 2014% 성장했습니다. 시작한 이후로 게시한 대출의 99.6%는 투자자 커뮤니티에서 자금을 조달했으며 235,354,500유로의 대출이 네덜란드 전역의 중소기업에 지급되었습니다.

그들은 투자자를 모으기 위해 친구와 가족의 전화 트리를 가동해야 했던 것에서 먼 길을 왔습니다. 이제 고객들은 Collin Crowdfund 대출을 놓치지 않기 위해 극단적인 방법을 택할 것입니다. 처음부터 회사는 대부분의 신규 대출을 정확히 11시에 게시했습니다.

브램은 투자자 커뮤니티에서 새로운 대출에 대한 관심의 강도에 대한 이야기를 공유했습니다. "예를 들어, 어떤 사람들은 고속도로를 운전하다가 11시까지 00분 남았다고 보고 주차장에 멈춰서 11시까지 기다린다고 합니다. 그들은 00시에 우리가 게시한 것이 있는지 확인하기 위해 휴대전화를 확인하고 '새로운 대출이 없어 안타깝다'고 말한 다음 운전을 계속합니다. 11시가 콜린 타임이고 우리가 방금 만든 것이기 때문입니다. 그리고 그것이 실제로 작동하고 다른 사람들의 삶의 일부가 되는 것을 보는 것은 정말 보람 있는 일이라고 생각합니다."

크라우드펀딩에서 크라우드 파이낸싱으로

은행업이 변화하고 있습니다. FinServ와 기존 은행업은 모두 다음과 같은 방법을 실험하고 있습니다. distributed ledger technology 자산 교환 및 데이터 검증을 더 빠르고 안전하게 만들 수 있습니다. 밀레니얼 세대는 최고 소득 연령에 접어들고 있습니다. 그들은 열렬한 저축가 은행을 신뢰하지 않고, 모든 금융 거래를 휴대폰으로 하고 싶어하며, 대체 투자 상품을 탐색하고 싶어하는 사람들입니다.

Collin Crowdfund는 적절한 시기에 훌륭한 아이디어를 실행했습니다. 이 모델을 통해 고객은 모바일 사용에 최적화된 맞춤형 애플리케이션에서 돈을 더 잘 통제하고, 커뮤니티에 투자하고, 모든 계좌 거래를 관리할 수 있습니다. 산업으로서의 크라우드펀딩은 특히 유럽. 업계가 점점 더 주류가 되고 새로운 크라우드펀딩 사업이 등장함에 따라 Collin Crowdfund는 자사 애플리케이션을 화이트라벨링하여 업계의 성장을 촉진하고자 합니다.

승리의 균형

좋은 아이디어, 심지어 훌륭한 아이디어도 항상 성공하는 것은 아닙니다. Collin Crowdfund는 많은 위험을 감수했습니다. 그들은 크라우드 파이낸싱에 모든 것을 투자했고, 비교적 최근의 기술로 처음부터 전체 애플리케이션을 구축했으며, 안전망 없이 빠르게 출시했습니다. 그리고 성공했습니다.

Jeroen ter Huurne과 그의 팀은 은행업의 고대 뿌리로 돌아가는 데 성공했습니다. 그리고 그들은 디지털 시대에서 탄생한 자금 조달 개념을 사용하여 그렇게 했습니다. Jeroen은 큰 아이디어를 갖는 것이 무엇인지 이해하고 그것을 실현하고 싶어합니다. "저는 은행원이 위험을 감수하는 사람이 아니라 기업가라고 생각합니다. 저는 제 자신을 은행가로 보지 않습니다. 저는 제 자신을 기업가로 보고, 저희 고객도 기업가입니다."

이제 네덜란드의 기업가들은 자금을 확보하고 사업을 구축할 수 있는 더 빠르고 접근 가능한 경로를 갖게 되었습니다. 투자자들은 자신의 자산을 관리하고 지역 사업의 성장을 촉진하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

Collin Crowdfund의 동료들에 대해 Bram은 "우리는 야심 찬 기업가들이 꿈을 실현하도록 돕고, 투자자들에게 허용 가능한 위험에 대한 좋은 투자 수익을 제공하고 싶습니다. 바로 그것이 우리가 하는 일입니다."라고 말했습니다.