La transformation numérique dans le secteur de l’assurance est un défi, car le changement et l’innovation des produits doivent se faire sans interrompre le flux des activités quotidiennes. L’agilité n’est pas un concept nouveau dans le secteur, et les assureurs comprennent que leurs entreprises doivent passer au numérique pour rester pertinentes dans un monde où 49 % des consommateurs d'assurance IARD souscrivent des polices d'assurance en ligne et 41 % des consommateurs utilisent des appareils mobiles pour effectuer leurs achats.
« 49 % des consommateurs d’assurance IARD achètent des polices d’assurance en ligne et 41 % des consommateurs utilisent des appareils mobiles pour effectuer leurs achats. »
Mais savoir que vous devez passer au numérique n'est que la moitié de la bataille, en particulier dans un secteur enlisé dans des systèmes hérités, des limitations de processus, des problèmes de sécurité, des barrières culturelles et des limitations de ressources. Ce sont en fait les principaux obstacles à la transformation numérique dans l'assurance et voici pourquoi :
1. Systèmes hérités
Les compagnies d'assurance sont plus imprégnées de technologies héritées que n'importe quel autre secteur. Elles souhaitent développer de nouvelles solutions qui s'intègrent facilement aux systèmes centraux et hérités, mais la rénovation de leur cœur de métier représente un défi pour de nombreuses compagnies d'assurance et constitue un processus long et chronophage. Les organisations ne peuvent pas interrompre l'innovation et le développement de produits tant qu'elles ne sont pas prêtes à rénover le cœur de métier. Au lieu de cela, pour lancer le processus d'innovation et tester des idées, des solutions rapides d'intégration peuvent être la meilleure option dans le but de prouver le succès et d'intégrer ensuite ces produits performants dans les systèmes centraux.
2. Sécurité et stratégie cloud
Le monde numérique pose un défi de sécurité au secteur de l’assurance. De nombreuses compagnies d’assurance hésitent à recourir au déploiement dans le cloud et sont mal à l’aise avec ce type de déploiement, ce qui les conduit à consacrer du temps, des ressources et de l’argent au déploiement sur site. En moyenne, il en coûte 50 250 $ par environnement et par an pour exécuter une application sur site. Une compagnie d’assurance a dû investir XNUMX XNUMX $ pour une infrastructure sur site et attendre trois mois pour provisionner l’environnement. Si vous devez payer autant et attendre aussi longtemps pour tester une idée, vous tuerez l’innovation. En fait, Les dernières recherches de SMA révèle que 58 % des assureurs ont pris la décision critique de ne pas déployer de nouveaux systèmes centraux sur site cette année, et 36 % de tous les systèmes centraux achetés en 2015 ont été déployés dans le cloud.
Si votre entreprise hésite à investir dans le cloud, commencez par obtenir l'autorisation de votre responsable de la sécurité pour effectuer le développement et les tests dans le cloud public. Vous réduirez ainsi le délai de mise sur le marché et le coût des échecs. Une autre approche consiste à utiliser le modèle CIA (Confidentialité, Intégrité et Disponibilité) pour déterminer l'utilisation du cloud en fonction des données d'une application spécifique. Par exemple, dans une organisation de services financiers, si l'application obtient un score élevé dans l'un des trois domaines, elle est déployée sur site ; sinon, elle est déployée dans le cloud.
3. Ressources
Le manque de ressources, la pénurie de ressources appropriées ou l’incapacité ou la réticence implicite à réaffecter les ressources constituent l’un des plus grands défis en matière de distribution de produits d’assurance. Comme mentionné précédemment, les assureurs investissent souvent dans une mise à jour technologique à grande échelle de leurs systèmes centraux. Cela signifie qu’il est difficile, voire impossible, de consacrer du temps au département informatique en raison de priorités concurrentes.
Pour maintenir le fonctionnement des systèmes centraux tout en proposant des produits nouveaux et innovants, il est important d'allouer des ressources aux deux initiatives. Affectez une équipe spécifique et interfonctionnelle dédiée à la création et à l'innovation de produits.
4. Barrières culturelles
La culture d’une entreprise est constituée de ses valeurs, de ses croyances et de ses normes. La culture est l’un des principaux obstacles à la mise en place de produits innovants par les assureurs, car l’innovation implique souvent l’adoption de domaines incertains, avec des résultats inconnus, ce qui est difficile à accepter pour les entreprises d’assurance conventionnelles. Afin de surmonter la barrière culturelle, votre entreprise doit disposer des bonnes équipes, de la bonne structure, des bonnes personnes et d’une volonté de changer le modèle de gouvernance global pour atténuer les goulets d’étranglement. Le rôle des agents de changement est très important pour créer un changement culturel, notamment l’investissement de la direction, l’implication des responsables informatiques pour mettre en œuvre un nouveau style d’informatique et les propriétaires de produits de l’entreprise qui sont habilités à prendre des décisions.
5. Aversion au risque
Le défi de la transformation numérique dans le secteur de l’assurance réside en partie dans l’état d’esprit qu’elle requiert. L’un des principaux obstacles à une utilisation accrue du numérique est l’attitude des entreprises face au risque, qui nécessite une refonte en profondeur. Pour que l’entreprise devienne un assureur numérique, il faudra créer des services et des modèles commerciaux entièrement nouveaux. Comme ces idées représentent un territoire nouveau et inexploré, les transformer en produits générateurs de valeur nécessite des itérations fréquentes et une étroite collaboration entre les développeurs et l’entreprise.
Les entreprises doivent aborder ces projets avec la volonté d’échouer souvent afin de comprendre plus rapidement comment réussir.
Afin d’adopter un processus de développement qui permette cela expérimentation rapide et peu coûteuseLes entreprises doivent aborder ces projets avec la volonté d'échouer souvent afin de comprendre comment réussir plus rapidement. Afin de favoriser un environnement propice à l'expérimentation rapide, les assureurs doivent utiliser un développement visuel et piloté par modèle pour créer un langage commun entre les entreprises et l'informatique, et pour pouvoir expérimenter rapidement à faible coût.
Pour surmonter ces cinq défis et commencer à réellement concrétiser la transformation numérique dans le secteur de l’assurance, il est utile que votre organisation ait une personne qui assume le rôle de concrétiser l’initiative d’innovation numérique. Ce rôle a pris de nombreux titres, notamment celui de directeur numérique ou de vice-président de l’innovation. Mais quel que soit son titre, cette personne a l’état d’esprit nécessaire pour surmonter ces défis, est chargée de générer des revenus grâce à des initiatives nouvelles et innovantes et de créer un moyen évolutif de mettre rapidement ces nouvelles initiatives sur le marché.