Selon le rapport Forrester, L'avenir de l'assurance« Les technologies numériques vont bouleverser le secteur de l’assurance. L’impact de l’arrivée du numérique sur le marché des clients est palpable dans l’ensemble du secteur de l’assurance. Les produits, les paiements, la distribution, la souscription et les opérations seront très différents dans les cinq à dix prochaines années. »

Le secteur de l’assurance évolue à un rythme sans précédent, et « la vitesse du changement dans le secteur de l’assurance ne fera qu’augmenter ». Réfléchissez à ce que ces tendances de transformation numérique signifient pour votre entreprise. Pouvez-vous vous permettre de ne pas travailler activement à votre avenir numérique ?

Pendant des décennies, les assureurs ont misé sur l’intégration de la marque, des produits et de la verticale pour fidéliser leurs clients et accroître leur part de marché. Cependant, à mesure que la clientèle s’oriente de plus en plus vers la génération Y et que le monde devient de plus en plus numérique pour toutes les populations, les assureurs sont confrontés au risque de fournir un service peu attrayant qui leur fait perdre des clients au profit à la fois de concurrents traditionnels et de perturbateurs.

« L’avenir de l’assurance sera personnalisé et personnalisable, plutôt qu’uniforme. » Cela signifie que votre expériences client doivent être rationalisés, localisés et personnalisés. Alors, comment vos clients interagiront-ils avec les agents et les courtiers ? Comment les clients feront-ils des réclamations ? Comment allez-vous aider vos clients à comprendre leurs risques à un meilleur prix ?

Comme si cela ne suffisait pas, les clients sont de plus en plus à la recherche d'une valeur ajoutée. Une marque forte offrant un bon produit à un prix compétitif ne suffit plus. Pour réussir à long terme, les compagnies d'assurance se différencieront par la valeur et les solutions globales qu'elles peuvent fournir, plutôt que par leur marque et leur produit.

_{Image de « L’avenir de l’assurance », Forrester Research, Inc., 18 mars 2021} 

Ce ne sont pas des secrets. La plupart des experts en assurances vous diront la même chose. Alors pourquoi cette transformation numérique nécessaire est-elle si difficile à gérer pour tant d'assureurs ?

Choisissez le chemin, marchez sur le chemin

Le changement lent et itératif qui caractérise le secteur de l’assurance depuis des générations n’est plus une option viable. De nombreux assureurs sont handicapés par une stratégie de développement d’applications qui, il faut le reconnaître, a connu un succès incroyable pendant très longtemps. Mais « l’intégration verticale qui a si bien servi les assureurs à l’ère de la distribution et de l’information est devenue un obstacle à l’innovation nécessaire et au changement rapide à l’ère du client ».

Ce modèle d'acquisition et de développement signifie que de nombreuses feuilles de route organisationnelles sont bloquées sur un tapis roulant monolithique. Des années d'enchevêtrement de systèmes et de processus hérités font que le changement semble au mieux difficile et coûteux et au pire impossible.

Les assureurs se trouvent aujourd’hui face à un carrefour. La voie vers l’innovation numérique requiert un engagement. Pour y parvenir, les équipes de direction doivent « faire évoluer leur stratégie vers une approche fondamentalement orientée vers l’extérieur et axée sur les résultats pour le client ». L’autre direction peut sembler plus sûre, mais elle mène à l’inutilité et à la perte de parts de marché.

Pour être clair, il n'existe pas de solution magique. Démanteler un monolithe demande du temps et des efforts. Malheureusement, de nombreuses organisations font l'erreur de voir trop grand et de ne pas voir de résultats rapides, puis abandonnent en faveur de la vieille stratégie consistant à « éteindre l'incendie ».

De nombreuses organisations parlent fort, mais comme le souligne le rapport, « la numérisation du secteur de l’assurance exige plus qu’une vision ». La vision n’est que la première étape. Le changement commence par cette première étape, alors voyons comment Mendix peut vous aider à rassembler votre écosystème d’assurance numérique.

Traduire la vision en action 

L'auto-évaluation est essentielle à tout type de développement et de transformation. Le low-code suit ce modèle depuis des années, et c'est quelque chose qui Analystes de Forrester Je suis d’accord avec : « Comprendre votre position concurrentielle constitue la base de l’action et de l’investissement. »

Mendix Le développement permet à vos acteurs métier et informatiques de se réunir autour de questions cruciales :

• Où sommes-nous forts ?
• Où sommes-nous faibles ?
• Offrons-nous les meilleures expériences en ligne et mobiles possibles à nos employés, à nos tiers et à nos clients ?
• Par où pouvons-nous commencer ?

La dernière question est un obstacle courant. Avec des ressources minimales, voire inexistantes, la transformation numérique peut être intimidante. Pour vous aider à lutter contre cela, Mendix a créé trois modèles de solutions conçus pour vous aider à démarrer :

• Établi des souscripteurs: Déployez une expérience de souscription automatisée qui vous permettra de visualiser et de générer des rapports sur l'ensemble de votre flux de travail. Améliorez l'expérience numérique mobile et en ligne des clients.

• Devis et achat:Générez des devis en temps réel grâce à l'IA et aux connexions à vos systèmes centraux. Augmentez l'agilité de votre entreprise. Adaptez et développez le modèle pour répondre aux besoins spécifiques de votre organisation.

• Gestion des déclarations:Permettez aux clients de soumettre des réclamations en quelques minutes avec des images et une géolocalisation. Le routage et la surveillance automatisés apportent de la transparence à votre flux de travail et réduisent la charge de travail de vos experts.

Ces blocs de construction sont légers, flexibles, entièrement personnalisables et liés à vos systèmes centraux. Considérez-les comme votre tremplin vers l'innovation et la transformation numérique, avec Mendix comme outil pour traduire votre vision en exécution.

Pour voir comment les organismes d’assurance utilisent Mendix, regardez le cas de Zurich Assurances. Zurich a dû faire face au défi de la disruption numérique tout en cherchant à accroître sa part de marché. Pour une entreprise comptant des milliers d'employés et des millions de clients, cela revient à construire une toute nouvelle maison sur ses fondations actuelles alors que vous y vivez encore.

Cependant, en un peu plus de six mois avec MendixZurich a lancé des applications qui ont généré près de 300,000 5 £ d'économies d'exploitation annuelles, augmenté les revenus de XNUMX millions de £ et permis un traitement des devis plus rapide et plus automatisé. Ces statistiques sont révélatrices, mais avec Mendix, ils sont réalisables pour votre organisation.

Mendix aide les assureurs à se développer plus rapidement et avec moins de ressources, à lancer des opérations plus rapidement et à mettre en œuvre immédiatement des solutions qui revitalisent l'expérience client.

De meilleures données = de meilleures expériences

Mendix Les applications, y compris les modèles de solutions, sont conçues pour capturer et regrouper des données. Cela vous permet de mieux comprendre les comportements des clients, ce qui vous aide à automatiser les processus et à motiver les clients.

Le rapport « Les assureurs travaillent traditionnellement avec des fournisseurs de données tiers qui génèrent et stockent des données telles que les scores de crédit et les données sur les accidents de la route pour comprendre et servir les clients. L’Internet des objets (IoT) permettra aux assureurs de souscrire plus efficacement et de vendre des solutions d’assurance dynamiques en fonction du contexte. »

Pour mettre cela en contexte, American Family Insurance a récemment proposé à ses clients une gamme gratuite de produits pour la maison intelligente. AFI collecte des données à partir de ces produits, qui servent ensuite à créer des devis et des réclamations automatisés, basés sur l’IA. Les produits gratuits incitent les clients à entrer dans l’écosystème AFI et à y rester. L’augmentation de l’engagement des clients envers votre organisation augmente la fidélisation à long terme.

Cette idée peut être étendue à d’autres domaines, comme les objets connectés. « L’Internet des objets et les technologies de capteurs créent des opportunités considérables en matière de données pour les assureurs », peut-on lire dans le rapport. « Les objets connectés collectent des données en temps réel que les assureurs peuvent utiliser pour fixer plus efficacement les prix des assurances. Les assureurs et les fournisseurs ont une grande opportunité de capturer, d’analyser et de déployer ces données. »

Plus de données sur les sinistres signifie moins de risques, moins de sinistres graves et moins de mauvais paiements pour l'entreprise. Les données permettent également à l'entreprise de mieux comprendre et de fournir aux clients une évaluation des risques et un devis plus précis. Mendix, la collecte de données et le reporting sont intégrés et personnalisables selon vos besoins.

Perturbation de la différenciation

Lorsque vous réfléchissez à l'avenir numérique de votre organisation, gardez à l'esprit les principaux piliers de Forrester : « Créer de meilleures expériences pour les clients et/ou les agents, augmenter l'efficacité, réduire les coûts et stimuler la croissance de l'entreprise. » Mendix peut vous aider à trouver des solutions pour renforcer ces quatre piliers dès aujourd’hui.

Pour un secteur confronté à des bouleversements importants, la transformation numérique est une proposition effrayante mais nécessaire. Cependant, en utilisant Mendix Pour concrétiser votre vision et améliorer l’expérience client, les assureurs peuvent gagner des clients et être prêts pour l’avenir. Alors, faites le premier pas et transformez le risque de disruption en un facteur de différenciation pour votre organisation.

_{Toutes les citations sont tirées de « The Future of Insurance », Forrester Research, Inc., 18 mars 2021}