InsurTech : comment la digitalisation transforme le secteur de l'assurance
Notre monde devient de plus en plus numérique et les consommateurs d'aujourd'hui sont à l'aise avec les nouvelles technologies. En fait, les consommateurs s'attendent à des expériences numériques dans chaque interaction de leur vie y compris leurs interactions avec les assureurs. Cela signifie que l'avenir de l'assurance doit devenir beaucoup plus numérique. Les organisations peuvent prospérer en devenant assureurs numériques ou continuer sur le même chemin et voir leurs clients migrer vers des entreprises qui proposent des produits et services plus innovants et mieux adaptés à leurs besoins.
Dans un secteur hautement concurrentiel qui n’est pas traditionnellement connu pour son innovation, les changements rapides dans la démographie, la technologie, les canaux et les modèles commerciaux créent des opportunités importantes pour les compagnies d’assurance de défendre leurs parts de marché et d’augmenter leurs revenus et leurs marges.
Au centre de cette innovation se trouve Insurtech, Il s'agit d'un domaine en pleine croissance à l'intersection de l'assurance et de la technologie. Les produits vont de l'IA aux solutions basées sur des applications, mais les entreprises InsurTech diffèrent à bien des égards des start-ups traditionnelles de la Silicon Valley. Lisez la suite pour en savoir plus sur la manière dont la technologie numérique est revitaliser le secteur des assurances.
Qu'est-ce qu'InsurTech?
L'InsurTech implique des solutions numériques pour tous les acteurs de l'assurance y compris les clients, les agents, les courtiers et les employés. Le domaine s'étend aux entreprises qui proposent des solutions de suivi, des objets connectés, des applications d'IA, des plateformes SaaS et toutes les autres solutions numériques potentielles liées à des domaines tels que la souscription, la gestion des sinistres et les devis et achats. Rapport Gartner révèle que 58 % des assureurs prévoient d’augmenter le financement de l’innovation numérique d’ici 2025.
La clé d’une stratégie InsurTech gagnante réside dans l’amélioration des compétences de l’assurance plutôt que dans la recherche d’une « disruption » totale du secteur. Les entreprises qui utilisent la technologie avec une approche personnalisée se démarquer de la concurrence InsurTech.
Le mythe de l’« ubérisation » : comment l’innovation adjacente est une stratégie gagnante
De nombreuses entreprises sont obsédées par l'idée de créer le prochain Uber pour leur secteur. C'est pourquoi elles se concentrent excessivement sur les innovations disruptives, c'est-à-dire sur de nouveaux produits ou services qui bouleversent complètement les marchés existants ou en créent de nouveaux. C'est le cas d'Uber, de Netflix ou d'Airbnb.
Mais il n’est pas toujours nécessaire de trouver une idée miracle pour innover. En fait, ce genre de projets comporte de nombreux risques et a peu de chances de réussir. Cela signifie que ces projets sont souvent rêvés et débattus en interne, mais ne se concrétisent jamais.
Les assureurs doivent certes tester des idées disruptives, mais ils peuvent aussi générer rapidement de la valeur commerciale en se concentrant sur l’innovation de produits adjacents. En termes simples, l’innovation adjacente consiste à introduire des produits existants sur de nouveaux marchés et canaux numériques ou à créer de nouveaux produits numériques pour les marchés existants.
Les nouvelles technologies comme les objets connectés rendent les produits existants plus personnalisés et plus axés sur l’utilisateur, de nouveaux canaux peuvent aider les assureurs à vendre des produits de nouvelles manières qui correspondent mieux aux préférences et au comportement des clients, et de nouveaux segments de clientèle peuvent aider à remodeler un produit existant pour créer une nouvelle offre.
Qu’est-ce que l’innovation produit adjacente dans l’InsurTech ?
Les innovations adjacentes permettent de maintenir la stabilité d’un domaine, comme le produit ou le service, tout en se concentrant sur la création d’un nouveau marché innovant. En minimisant le nombre de domaines entièrement nouveaux pour un programme, les assureurs peuvent se concentrer sur la création de valeur dans un domaine en exploitant les actifs existants lorsqu’ils développent des solutions InsurTech.
Les innovations adjacentes ont tendance à évoluer rapidement, car vous ne créez pas tout à partir de zéro, ce qui signifie qu’il s’agit d’une innovation à faible risque et à grande valeur ajoutée.
Les innovations adjacentes ont également tendance à évoluer plus rapidement, car vous ne créez pas tout de zéro, ce qui signifie qu'il s'agit d'une innovation à faible risque et à forte valeur ajoutée. Cela vous permet de créer rapidement un produit minimum viable (MVP) qui présente un impact et une valeur rapides que les dirigeants voudront défendre. Ce type d'innovation finira par changer la culture de votre organisation pour les futurs projets d'innovation. Plus tôt vous pourrez démontrer la valeur et générer des relations publiques internes et l'adhésion des dirigeants, plus vite vous pourrez évoluer.
Stratégies et avantages de l'innovation produit InsurTech
Le avantages de l'innovation de produits adjacents dans l'InsurTech se résume à ce que veulent les clients et au domaine dans lequel les organisations doivent se diriger le plus logiquement. De nombreuses compagnies d'assurance réussissent leur transition vers l'InsurTech grâce à mettre en œuvre des solutions technologiques et des innovations qui améliorent ce que l'entreprise fait déjà très bien en termes analogiques.
De nombreux assureurs ont déjà recours à l’innovation en matière d’assurance adjacente pour créer de la valeur commerciale. L’une de ces sociétés qui étend ses produits existants à un nouveau canal est une compagnie d’assurance spécialisée qui souhaitait mettre en œuvre un nouveau modèle lui permettant d’éliminer les intermédiaires et de vendre directement au client.
En supprimant l'intermédiaire (courtier) et en vendant directement au client, cet assureur peut proposer des produits à un prix plus bas et plus compétitif, car le coût des ventes diminue. En retour, il peut augmenter immédiatement ses revenus.
Il s’agit d’un modèle hautement transactionnel, c’est pourquoi ils ont créé une solution multicanal en libre-service et rapide. Ils ont créé une application d’assurance responsabilité civile qui permet aux clients d’obtenir des devis et d’acheter et de gérer leur police sans avoir besoin d’interagir hors ligne. Cette solution flexible et automatisée prend en charge le nouveau modèle commercial de vente directe aux clients, avec l’avantage de pouvoir proposer des prix plus bas.
Une autre compagnie d’assurance innovante souhaitait créer une nouvelle version de son produit d’assurance vie pour le rendre plus simple, accessible et transactionnel, permettant au client d’obtenir facilement un devis en ligne et d’acheter le produit.
Grâce au lancement de nouvelles offres dans le secteur de l'assurance numérique, le groupe a conservé son avantage concurrentiel tout en augmentant son volume de primes grâce à des produits plus ciblés. Une petite équipe a développé ces produits en quelques semaines seulement, contre quatre mois initialement prévus. Leurs mises en production itératives ont également permis d'obtenir des retours du marché plus fréquents et plus précoces, ce qui a permis à l'équipe d'affiner son portefeuille de produits grâce à des versions supplémentaires.
Principaux points à retenir
L'important pour les assureurs curieux d'entrer dans le domaine de l'InsurTech est d'avoir un portefeuille d'innovation bien équilibré. En plus d'expérimenter des idées transformatrices, pensez à processus pour soutenir une mise sur le marché rapide pour les innovations de produits adjacents. Votre processus d'innovation numérique doit être axé sur la rapidité, l'agilité et le faible coût. Favoriser une culture qui favorise une approche de test et d'apprentissage, avec une approche d'échec rapide permettra de mettre rapidement de nouvelles idées sur le marché et à faible coût afin de voir ce qui fonctionne.