So entwickeln Sie schnell neue, innovative Versicherungsprodukte

Versicherungsunternehmen betreiben derzeit eine rasante Digitalisierung ihrer Geschäfte und eine der größten Chancen dabei ist die Einführung innovativer neuer Versicherungsprodukte über digitale Kanäle. Aber viele Versicherer weltweit geben an, dass ihnen ein umsetzbarer Plan zur Durchführung einer erfolgreiche digitale Transformation. Forrester ResearchIn einem Bericht vom Januar 2019 heißt es: Die Zukunft der Versicherung, Vision: Das Playbook zur digitalen Versicherungsstrategie, stellte fest, dass „Digital Insurance-Teams unermüdlich scannen, die Effizienz steigern, Kosten senken und das Geschäftswachstum vorantreiben müssen. Damit digitale Versicherungsinitiativen die erwarteten Ergebnisse liefern, brauchen digitale Führungskräfte eine Vision, die ihre Unternehmen vom Experimentieren zur Erzielung von Geschäftsergebnissen führt.“ Diejenigen digitalen Versicherer, die schnell – und zu geringen Kosten – maßgeschneiderte und skalierbare Produkte und Dienstleistungen auf den Markt bringen, werden einen erheblichen Vorteil gegenüber denen erlangen, die dies nicht können.

Digitale Versicherer, die schnell – und kostengünstig – maßgeschneiderte und skalierbare Produkte und Dienstleistungen auf den Markt bringen, werden gegenüber denen, die dazu nicht in der Lage sind, einen deutlichen Vorteil erlangen.

Viele Innovationsmöglichkeiten liegen den Versicherern direkt vor der Nase, aber sie müssen wissen, wo sie suchen müssen.

3 Dinge, die Sie für die Innovation von Versicherungsprodukten nutzen können:

1. Neue Technologien

Neue Technologien wie IoT (Internet der Dinge) können XNUMXh geöffnet eröffnet Möglichkeiten für Wachstum und Innovation im Versicherungsbereich. IoT verändert letztlich das Wissen der Verbraucher und ihre Interaktion mit Versicherern. 

Durch die Vielzahl von Sensoren, die zu riesigen Datenmengen führen, kann die Risikobestimmung nun auf der Grundlage der Eigenschaften und Verhaltensweisen einzelner Kunden erfolgen. Diese Änderung kann sich auf das Kerngeschäftsmodell auswirken und die Möglichkeit schaffen, von der Kostenerstattung zur Prävention überzugehen. Durch die Nutzung digitaler Technologien und Kundendaten können Anbieter bestehende Produkte nehmen und sie für ein besseres Kundenerlebnis auf den Benutzer zuschneiden.

Ein großartiges Beispiel für diese daten- und technologiegetriebene Produktinnovation kommt von UnitedHealthcare. Der Versicherer bietet Versicherungsnehmern Einsparungen von bis zu 1,000 US-Dollar pro Jahr für das Tragen internetfähiger Armbänder. Der Fitness-Tracking-Dienst ist Teil von UnitedHealth arbeitgebergefördert Programm zur Integration von Wellness-Vorteilen mit ihren Krankenversicherung Produkte. Kunden sammeln für verschiedene Aktivitäten Punkte, die für die Policenrabatte angerechnet werden. 

Für Unternehmen, die ihre Mitarbeiter dazu ermutigen, fit zu werden, ist es sinnvoll, ihnen einen Anreiz dafür zu bieten. Gesunde Mitarbeiter sollten ihre Versicherer weniger Geld kosten. Der Krankenversicherungsriese bietet drei Gehziele mit dem Akronym „FIT“ für Häufigkeit, Intensität und Hartnäckigkeit. Menschen, die sich häufig bewegen und täglich etwa 10,000 Schritte zurücklegen, können bei ihrer Jahrespolice viel Geld sparen. Das Beste an dem Programm ist dass die Versicherungsgesellschaft nicht nur die Teilnahme der bereits Gesunden bemerkt, sondern dass jeder die Chance auf diese Einsparungen nutzt.  

UnitedHealthcare Verwendung von fitness-Tracker-Ersparnisse verfolgt ähnliche Initiativen in der Autoversicherungsbranche, wie beispielsweise Progressive Insurance's Schnappschuss und State Farm's InDrive. Beide Verwenden Sie internetfähige Geräte, um Informationen zum Fahrverhalten Ihrer Kunden zu übermitteln und dafür niedrigere Tarife zu erhalten. Künftig werden derartige technologiegestützte Produkte in allen Segmenten der Versicherungsbranche zur Norm werden, da die Anbieter digital versierte Zielgruppen gewinnen und binden möchten. 

2. Neue Kanäle

Darüber hinaus ergeben sich auch in neuen Kanälen und Geschäftsmodellen weitere Innovationsmöglichkeiten. Wenn Sie Ihr bestehendes Produkt nehmen und die Art und Weise ändern, wie Ihre Kunden damit interagieren, haben Sie die Möglichkeit, ihnen ein besseres Erlebnis zu bieten und dabei alle Reibungspunkte zu beseitigen.

Innovative Versicherungsprodukte immer Priorisieren Sie das Kundenerlebnis. Ein gut umgesetztes innovatives Versicherungsprodukt stärkt die Benutzer und kommt Unternehmen und Kunden gleichermaßen zugute.

Ein Unternehmen, das seine bestehenden Produkte in einen neuen Vertriebskanal überführt, ist eine Spezialversicherungsgesellschaft, die ein neues Modell implementieren wollte, das den Verzicht auf Zwischenhändler und den Direktverkauf an den Kunden ermöglicht.

Durch den Ausschluss des Zwischenhändlers (Makler) und den Direktverkauf an den Kunden kann dieser Versicherer seine Produkte zu einem günstigeren, wettbewerbsfähigeren Preis anbieten, da die Vertriebskosten sinken. Dadurch können sie ihre Einnahmen unmittelbar steigern.

Da es sich hier um ein transaktionsintensives Modell handelt, haben sie eine Multi-Channel-Lösung entwickelt, die schnell und selbstbedienbar ist. Sie haben eine Anwendung für Haftpflichtversicherungen entwickelt, mit der Endkunden Angebote einholen und ihre Police kaufen und verwalten können, ohne offline interagieren zu müssen. Diese flexible, automatisierte Lösung unterstützt das neue Geschäftsmodell des Direktverkaufs an Kunden und bietet den Vorteil, mit niedrigeren Preisen aufwarten zu können.

3. Neuer demografischer Fokus

Die Konzentration auf neue demografische Gruppen kann bei der Umgestaltung eines bestehenden Produkts zur Schaffung eines neuen Angebots hilfreich sein. Die Altersgruppe der Millennials und der Generation Y wird zu einem wichtigen Zielsegment für Versicherer, ebenso wie Zoomer und die Generation Z. Vierzehn Prozent der jungen Erwachsenen blieben unversichert in den USA bis zum Ende von 2018. Dies mäßig groß Der Markt stellt die nächste Generation von Kernkunden für Versicherer dar, was bedeutet, dass die Konkurrenz auf diesem Markt groß ist. 

Dies ist eine Gelegenheit für Versicherer, Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die den spezifischen Bedürfnissen bestimmter Kundengruppen entsprechen. So könnten beispielsweise Babyboomer an Produkten interessiert sein, die ihren aktuellen Lebensstandard absichern, während jüngere Verbraucher einen Teil ihres verfügbaren Einkommens für Produkte ausgeben möchten, die ihnen bei knappen Krediten den Kauf eines neuen Hauses oder Autos erleichtern. Und um jüngere Verbraucher anzusprechen, wird der Online- und Mobilzugang zum Schlüssel. Die Idee besteht darin, Kundengruppen zu identifizieren und zu priorisieren, die ungenutzte Geschäftsmöglichkeiten bieten, um bestehende Produkte für eine neue demografische Gruppe umzufunktionieren.

Ihr Endergebnis

Viele Versicherungsunternehmen verfügen bereits über wertvolle Ressourcen, die für den Aufbau dieser innovativen Lösungen erforderlich sind, darunter umfangreiche Vertriebsnetze, Partnerbeziehungen und Produkte, die für andere Kundensegmente umfunktioniert oder über neue Kanäle vertrieben werden können. Viele dieser Ressourcen werden nicht voll ausgeschöpft, um Kunden relevante Wertangebote über das Standardangebot an Versicherungsprodukten hinaus zu bieten. Tatsächlich erleichtern diese vorhandenen Ressourcen den Versicherern jedoch schnellere Innovationen.