Laut dem Forrester-Bericht Die Zukunft der Versicherung„Aufgrund der digitalen Technologien stehen dem Versicherungsgeschäft große Veränderungen bevor. Die Auswirkungen des digital fähigen Kunden sind in der gesamten Versicherungsbranche spürbar. Produkte, Zahlungen, Vertrieb, Underwriting und Betrieb werden in den nächsten fünf bis zehn Jahren ganz anders aussehen.“

Das Versicherungsgeschäft verändert sich in einem bisher nie dagewesenen Tempo, und „die Geschwindigkeit des Wandels in der Versicherungsbranche wird nur noch zunehmen“. Denken Sie darüber nach, was diese Trends der digitalen Transformation für Ihr Unternehmen bedeuten. Können Sie es sich leisten, nicht aktiv an Ihrer digitalen Zukunft zu arbeiten?

Seit Jahrzehnten verlassen sich Versicherer auf Marke, Produkt und vertikale Integration, um Kunden zu binden und Marktanteile zu gewinnen. Da sich der Kundenstamm jedoch immer mehr in Richtung Millennials verlagert und die Welt für alle Bevölkerungsgruppen zunehmend digitalisiert wird, laufen Versicherer Gefahr, einen unattraktiven Service anzubieten, der Kunden sowohl an traditionelle Wettbewerber als auch an Disruptoren verliert.

„Die Zukunft der Versicherung wird personalisiert und anpassbar sein, statt Einheitslösungen.“ Das bedeutet, dass Ihre Kundenerfahrungen müssen rationalisiert, lokalisiert und angepasst werden. Wie werden Ihre Kunden also mit Agenten und Maklern interagieren? Wie werden Kunden Ansprüche geltend machen? Wie helfen Sie Ihren Kunden, ihre Risiken zu einem besseren Preis zu verstehen?

Und als ob das nicht schon genug wäre, suchen die Kunden zunehmend nach Mehrwert. Ein starker Markenname, der ein gutes Produkt zu einem wettbewerbsfähigen Preis anbietet, reicht nicht mehr aus. Um langfristig erfolgreich zu sein, werden sich Versicherungsunternehmen durch den Wert und die Gesamtlösungen, die sie bieten können, von der Konkurrenz abheben, und nicht durch Marke und Produkt.

_{Bild aus „Die Zukunft der Versicherung“, Forrester Research, Inc., 18. März 2021} 

Das sind keine Geheimnisse. Die meisten versierten Versicherungsexperten würden das Gleiche sagen. Warum also fällt es so vielen Versicherern so schwer, mit der notwendigen digitalen Transformation umzugehen?

Wähle den Weg, gehe den Weg

Der langsame, iterative Wandel, der seit Generationen Teil der Versicherungsbranche ist, ist keine praktikable Option mehr. Viele Versicherer sind durch eine App-Entwicklungsstrategie behindert, die, um fair zu sein, über einen sehr langen Zeitraum unglaublich erfolgreich war. Aber „die vertikale Integration, die den Versicherern im Zeitalter der Distribution und im Informationszeitalter so gute Dienste geleistet hat, ist im Zeitalter des Kunden zu einem Hindernis für notwendige Innovationen und schnelle Veränderungen geworden.“

Dieses Akquisitions- und Entwicklungsmodell führt dazu, dass viele organisatorische Roadmaps in einem monolithischen Hamsterrad feststecken. Jahrelange, verwickelte Altsysteme und -prozesse führen dazu, dass Veränderungen im besten Fall schwierig und teuer und im schlimmsten Fall unmöglich erscheinen.

Jetzt stehen die Versicherer vor der sprichwörtlichen Weggabelung. Der Weg zur digitalen Innovation erfordert Engagement. Um diesen Weg zu beschreiten, müssen die Führungsteams „ihre Strategie auf eine grundsätzlich von außen nach innen gerichtete, kundenorientierte Denkweise umstellen“. Die andere Richtung mag sich sicherer anfühlen, führt aber in Richtung Bedeutungslosigkeit und verlorenen Marktanteilen.

Um es klar zu sagen: Es gibt keine Zauberlösung. Die Demontage eines Monolithen erfordert Zeit und Mühe. Leider machen viele Organisationen den Fehler, zu groß zu denken und keine ersten Erfolge zu sehen. Dann geben sie auf und verfallen der alten „Lasst uns das Feuer löschen“-Strategie.

Viele Organisationen reden viel, aber wie der Bericht feststellt, „erfordert die Digitalisierung des Versicherungsgeschäfts mehr als eine Vision.“ Eine Vision ist nur der erste Schritt. Veränderung beginnt jedoch mit diesem ersten Schritt. Lassen Sie uns also darüber sprechen, wie Mendix kann Ihnen dabei helfen, Ihr digitales Versicherungs-Ökosystem zusammenzuführen.

Von der Vision zur Tat 

Selbsteinschätzung ist für jede Art von Entwicklung und Transformation von entscheidender Bedeutung. Low-Code folgt diesem Modell seit Jahren, und es ist etwas, das Forrester-Analysten stimme zu: „Das Verständnis Ihrer Wettbewerbsposition bildet die Grundlage für Maßnahmen und Investitionen.“

Mendix Die Entwicklung ermöglicht es Ihren Geschäfts- und IT-Stakeholdern, gemeinsam an wichtigen Fragen zu arbeiten:

• Wo sind wir stark?
• Wo sind wir schwach?
• Bieten wir unseren Mitarbeitern, Dritten und Kunden die bestmöglichen Online- und Mobilerlebnisse?
• Wo können wir anfangen?

Die letzte Frage ist ein häufiges Hindernis. Mit minimalen oder gar keinen Ressourcen kann die digitale Transformation entmutigend sein. Um dem entgegenzuwirken, Mendix hat drei Lösungsvorlagen erstellt, die Ihnen den Einstieg erleichtern sollen:

• Underwriter-Arbeitsplatz: Setzen Sie ein automatisiertes Underwriting-Erlebnis ein, mit dem Sie Ihren gesamten Workflow einsehen und darüber berichten können. Verbessern Sie das mobile und digitale Online-Erlebnis Ihrer Kunden.

• Angebot anfordern und kaufen: Erstellen Sie Angebote in Echtzeit mithilfe von KI und Verbindungen zu Ihren Kernsystemen. Steigern Sie die Geschäftsflexibilität. Passen Sie die Vorlage an und erweitern Sie sie, um sie den spezifischen Anforderungen Ihres Unternehmens anzupassen.

• Schadenmanagement: Ermöglichen Sie Kunden, innerhalb von Minuten Schadensfälle mit Bildern und Geolokalisierung einzureichen. Automatisiertes Routing und Monitoring bringen Transparenz in Ihren Workflow und reduzieren den Prozessaufwand für Ihre Schadensregulierer.

Diese Bausteine ​​sind leicht, flexibel, vollständig anpassbar und mit Ihren Kernsystemen verknüpft. Betrachten Sie sie als Ihr Sprungbrett für Innovation und digitale Transformation, mit Mendix als Werkzeug, um Ihre Vision in die Tat umzusetzen.

Um zu sehen, wie Versicherungsunternehmen Mendix, betrachten Sie den Fall von Zürich Versicherung. Zürich stand vor der Herausforderung der digitalen Disruption und wollte gleichzeitig seinen Marktanteil vergrößern. Für ein Unternehmen mit Tausenden von Mitarbeitern und Millionen von Kunden ist das so, als würde man auf dem bestehenden Fundament ein brandneues Haus bauen, während man noch darin wohnt.

Doch in nur etwas mehr als sechs Monaten mit Mendixhat Zurich Anwendungen veröffentlicht, die jährliche Betriebskosteneinsparungen von fast 300,000 Pfund ermöglichten, den Umsatz um 5 Millionen Pfund steigerten und eine schnellere, automatisiertere Angebotsbearbeitung ermöglichten. Diese Statistiken sind aufschlussreich, aber mit Mendix, sind sie für Ihre Organisation erreichbar.

Mendix hilft Versicherern, schneller und mit weniger Ressourcen zu entwickeln, rascher auf den Markt zu bringen und Lösungen, die Ihr Kundenerlebnis neu beleben, sofort in die Tat umzusetzen.

Bessere Daten = bessere Erfahrungen

Mendix Anwendungen, einschließlich der Lösungsvorlagen, sind für die Erfassung und Aggregierung von Daten konzipiert. Dadurch erhalten Sie bessere Einblicke in das Kundenverhalten, was Ihnen dabei hilft, Prozesse zu automatisieren und Kunden Anreize zu bieten.

Der berichten stellt fest: „Versicherer haben traditionell mit externen Datenanbietern zusammengearbeitet, die Daten wie Kreditscores und Daten zu Fahrzeugunfällen generieren und speichern, um die Kunden besser zu verstehen und zu bedienen. Das Internet der Dinge (IoT) wird es Versicherern ermöglichen, effektiver zu zeichnen und dynamische Versicherungslösungen kontextbezogen zu verkaufen.“

Um das in einen Kontext zu setzen: American Family Insurance hat seinen Kunden kürzlich eine kostenlose Reihe von Smart-Home-Produkten angeboten. AFI sammelt Daten von diesen Produkten, die dann in die Erstellung automatisierter, KI-gesteuerter Angebote und Schadensfälle fließen. Die kostenlosen Produkte verleiten Kunden dazu, in das AFI-Ökosystem einzutreten und dort zu bleiben. Eine stärkere Kundenbindung an Ihr Unternehmen erhöht auf lange Sicht die Kundenbindung.

Sie können diese Idee auf andere Bereiche ausweiten, beispielsweise auf Wearables. „Das Internet der Dinge und Sensortechnologien eröffnen Versicherern erhebliche Möglichkeiten im Bereich der Datenerfassung“, heißt es in dem Bericht. „Wearables erfassen Echtzeitdaten, die Versicherer nutzen können, um Versicherungen effektiver zu bepreisen. Für Versicherer und Anbieter ergeben sich große Chancen, diese Daten zu erfassen, zu analysieren und einzusetzen.“

Mehr Daten zu Schadenfällen bedeuten weniger Risiko, weniger schwerwiegende Schadenfälle und weniger schlechte Auszahlungen für das Unternehmen. Daten ermöglichen es dem Unternehmen auch, die Risiken besser zu verstehen und den Kunden eine genauere Risikobewertung und ein genaueres Angebot zu unterbreiten. Mit Mendix, Datenerfassung und Berichterstellung sind integriert und an Ihre Bedürfnisse anpassbar.

Unterbrechung der Differenzierung

Wenn Sie über die digitale Zukunft Ihres Unternehmens nachdenken, behalten Sie die wichtigsten Säulen von Forrester im Hinterkopf: „Schaffen Sie bessere Kunden- und/oder Agentenerlebnisse, steigern Sie die Effizienz, senken Sie die Kosten und fördern Sie das Unternehmenswachstum.“ Mendix kann Ihnen heute mit Lösungen helfen, auf allen vier dieser Säulen aufzubauen.

Für eine Branche, die mit erheblichen Umbrüchen konfrontiert ist, ist die digitale Transformation ein beängstigendes, aber notwendiges Unterfangen. Durch den Einsatz Mendix Um Ihre Vision umzusetzen und das Kundenerlebnis zu verbessern, können Versicherer Kunden gewinnen und für die Zukunft gerüstet sein. Machen Sie also den ersten Schritt und verwandeln Sie das Risiko einer Disruption in ein Differenzierungsmerkmal für Ihr Unternehmen.

_{Alle Zitate aus „The Future of Insurance“, Forrester Research, Inc., 18. März 2021}